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还有几天就是2020年了,2019年是保险蓬勃发展的一年,各家保险公司都纷纷推出新作,不同品牌、不通责任、不同价格,每款保险都说好
网上测评的文章也很多,产品更新也很快,那么究竟回顾2019年,哪款产品最好呢?
为了帮助大家解决这些问题,小象拉着自己的小伙伴们,通宵奋战,通过严谨测评模型,筛选出2019年度最具性价比的保险,供大家参考。
定寿篇
一:定期寿险是什么?
定期寿险,责任很简单,保障期间内身故或者全残,就直接理赔保额!
比如老王给自己买了100万定寿,受益人是儿子。在保险期间内,老王不幸身故(不论意外还是疾病),保险公司直接把钱赔给老王的儿子。
定期寿险的价格一般都很便宜,30岁的男女,100万保额,一年的保费一般在几百到一千(女性普遍便宜)。
一般来说,定期寿险主要给家庭的主要经济收入来源配置就好。
比如一家7扣,四个老人,一对夫妻,一个孩子,只要给夫妻二人配置定期寿险就好。
作为家庭的主要经济收入者,这对夫妻上有老下有小,承担着家庭的经济责任,同时还背负着房贷车贷。
如果夫妻中任意一方去世,那么保险公司是直接理赔钱给到这个小家庭,未来孩子的生活教育费,车贷房贷,老人的赡养费都有了。
所以说,定期寿险的保额一定要足够!
通常来说:
整个家庭的寿险保额=家庭总负债(借款+车贷房贷)+子女教育费用+父母赡养费用+至少3-5年的生活费
经济支柱需要占用大部分的保额,具体要看小两口的收入占家庭收入的比例。
如果是家庭主妇(夫),虽然不提供家庭收入,但是不要忽略他们对于整个家庭生活的贡献,责任同样重大,也至少建议配置50-100万的保额。
小象建议每一个家庭都配置上定寿!
“站着是印钞机,躺下是人民币”或许是定期寿险最好的诠释了。
定寿从来就是给家人买的。
一旦用上这份保险,那必然是发生了惨烈的情况,人虽然不在了,但是守护家人的心还在。
——我不在了,也希望你们能好好活着,替我看遍这大好河山!
(小象就给自己配置了至少200万定寿,无他,担心自己万一走后,父母的生活)
二:定期寿险怎么选?
定期寿险的责任很简单,只有身故/全残。
所以我们在挑选定寿的时候,需要考虑的内容也相对比较少。
1:价格
责任简单,所以价格越低,能买到的保额就越高,性价比就越高,杠杆作用越强!
2:免责条款
免责条款是指什么情况下发生的身故或者全残不理赔。
这也不赔,那也不赔,买它作甚?
所以免责越少越好!
如果只有最低的3条,那就极好了!
3:健康告知
健康告知是一款保险产品的入门基础
健康告知越简单,越有利于咱们普通消费者!
如果过不了健康告知,也是瞎忙活!
4:保障期限、缴费期限多样
更多的选择,给我们更多的不一样感觉!
至少主动权在我们手上!
接下来咱们在按照这样的模式,选出了几款目前性价比最高的定寿,一起来看看吧。
三:市面上定期寿险大评比
小象找了市面上的近50款定寿,节选一部分放在下面:
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经过了仔细的评比之后,小象最终选择出了目前最值得推荐的4款定寿,以供大家选择。
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1:同方全球臻爱优选定寿
最纯粹,价格也是第二便宜的定寿,绝对的推荐级!
在阳光麦满分的基础上,把底价拉低了8%-10%
100万保额,保障到60岁,30年交,30岁男性1209元,女性只要651元。
而阳光麦满分,则是30岁男1330元,女性720元。
一般来说“便宜”是需要付出代价的,但是同方全球的臻爱优选定寿的便宜,很纯粹!
仅有3条健康告知。健康告知非常友好,没有对累计风险保额进行询问,且对于甲状腺结节、乳腺结节以及乙肝病毒携带(无论大小三阳只要肝功能正常都不影响)都可以正常投保!
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如果说一定要选一个不好的地方,可能就是免责条款略多一些,一共7条。在基础3条免责上(故意杀害、犯罪、2年内自杀),增加了吸毒、酒驾、无证驾驶、战争暴乱以及核污染等情况都是不赔付的!实际上影响并不大。
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唯一需要注意的就是,无合法有效驾驶证驾驶这条。
如果是平时骑电动车上下班,一定要注意咱们当地是否要求电动车上牌照并且办理行驶证,如果要求办理,但是咱们却没有办理。在骑电动车期间发生了事故,是不会理赔的哦!
两个字:买它!
(同方臻爱优选定寿二维码)
2:国富人寿定海柱1号
目前真资格的底价产品!
最便宜:100万保额,保到60岁,30年交,30岁男性1130元,女性630元。
在同方全球臻爱优选定寿的基础上,又便宜了7%左右。
同时责任还不错,可以选择被保险人重疾/中症/轻症豁免
如果被保险人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种,豁免后续未交保费,而基本的身故全残责任依旧有效。
此外还有多种客户权益
包括:保额增加权、年金转换权、转保选择权。
至于这些责任有多少用处,就见仁见智了!
不过小象觉得除了保额增加权以外,其余的的用处并不大,更多的还是噱头吧!
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看着这么好,那为什么小象不把他作为首要推荐呢?
主要是两点:
一是健康告知特别严格。
这健康告知,完全不像是定寿的健康告知,比某些重疾都要严格!
收缩压大于150,舒张压大于95,就不能买了;且5年内连续7天住院治疗就不能买了!(目前暂时不支持智能核保)
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其二是:免责条款不老实
看着前面的对比表,免责条款只有3条
但是如果不仔细看免责的内容,很容易就会觉的免责很少,实际上,定海柱1号的免责条款跟同方全球臻爱定寿是一模一样的。
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如果身体特别好的话,买它,不要犹豫!
(国富定海柱1号二维码)
3:阳光麦满分
大公司的良心定期寿险,曾经一度成为价格最低的选择!
100万保额,保至60岁,30年交,30岁男性只要1330元,30岁女性720元
而且等待期只有60天
同时免责条款比较少,只有4条。
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在基础的故意伤害、犯罪、自杀基础上,只多了一个战争、军事冲突,没毛病!
健康告知相对来说也比较简单(至少比国富定海柱1号宽松很多)
[img=415.3pt,281.55pt]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/kAHJcESPwQNzFSsALiaPH4uSoDQggTjfvC0HYbOm6mbUlj3j2MMK7AODgkeYqhTiae3ImjkG6xeJ8gYnmbiaqTkfQ/640?wx_fmt=png[/img]
如果是中意大公司的产品,而且不想要太多的免责条款,那么可以考虑这款的!
(阳光麦满分二维码)
4:瑞泰瑞和(升级版)
瑞泰瑞和定寿的存在,才使得前三款定寿没有完全占据整个定寿市场。
其一:健康告知超级宽松
比如大小三阳,肺结节等,瑞和定寿(升级版)的健康告知中均未问到,可以直接买!
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其二:对女性真的好
A:孕妇可以买
B:不限职业,家庭主妇也没有限制
C:女性保费特别便宜
尤其是最近开放了30年交的权限,真心不错。
30岁女,100万保额,保障到60岁,30年交,每年只要700元,比阳光麦满分还便宜!
其三:免责条款特别简单
只有最基础的三条:故意伤害、犯罪、两年内自杀
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所以,女性朋友如果选择定寿,瑞泰瑞和(升级版)真心不错!
(瑞泰瑞和升级版二维码)
总结
同方全球臻爱优选定寿,以及国富人寿定海柱1号,在费率上都把定期寿险带到了新的阶段,更加的便宜。
但是缺陷也是有的!
老实说,小象觉得阳光麦满分和瑞泰瑞和定寿(升级版)着实是一般人很好的选择。
毕竟定寿嘛,100万保额也就就差距几十块钱,小象觉得,可以接受吧!
已经买了定寿的,就别想着换了,没必要退保换新的。
还没买的,看着四款就行了!
如果有什么疑问,直接加小象微信:xiaobao_xun咨询
01精选拓展阅读:
买保险前:
1:有了医保就不需要商业保险了?
2:保费高=保障高?
3:重疾知识知多少?90%的人可能都弄错了
4:寿险、意外险、医疗险大剖析!
5:买保险前需要了解的4大原则
6:小孩子的保险怎么买?
7:互联网保险靠谱吗?
产品测评:
1:百万任我行
2:太平洋金福人生
3:平安大小福星
4:新华多倍保A1款
5:华夏福加倍版
6:新华多倍保
产品打假:
1:海保人寿永乐A重疾
2:弘康臻爱520
产品推荐:
1:达尔文2号
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4:少儿重疾险——妈咪保贝
5:定寿之王——阳光麦满分
作者:爱宝保plus课堂 |
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