别搞错了!香港保险分红实现率,跟内地真的不一样!

什么大师特

买分红险，必然绕不开一个数据：分红实现率。

不管内地，还是香港，分红实现率都是一个，我们了解保司经营历史和实力的关键数据。

但如果你已经习惯了内地每年披露的分红实现率，就是当年承诺红利，到底给了多少的那一套规则。

那看香港分红实现率的时候，你可能会吃亏。

因为内地和香港的分红实现率口径也完全不一样。

今天探长会把这个问题给讲清楚：内地和香港分红险的“分红实现率”，到底有啥区别？

看完这篇，你再看到他们公布的数字，心里就有一杆秤了。

01先搞懂：啥是分红实现率？

虽然很多人已经了解过内地分红实现率的概念，但为了方便第一次看的朋友，这里还是再解释一下。

分红实现率，简单说就是保险公司“兑现承诺”的比例。

我们在选择一款分红险之前，会看到保险公司对于产品利益的演示，每年都会有一个红利现价，这是保司承诺的。

然后具体到当年的时候，保司会告诉你，今年具体分红多少，但保司告诉你的是分红实现率。

我们拿到分红实现率，就可以通过演示分红*分红实现率算出实际到手分红。

所以分红实现率=实际到手的分红/演示分红

搞清楚了这个概念，接下来我们看，内地和香港分红实现率的区别。

内地和香港分红实现率最大的区别就是，统计口径不一样。



内地每年公布的数据是当年实现率。

就是保险公司每年都会有一个承诺的分红，当年分红实现率只能代表当年分了多少，无法代表其他年份。

当年实现率 = 本年度实际派发的红利 / 本年度计划书演示的红利 × 100%

比如下面这个表格↓



每年的分红实现率*每年的演示分红，就是当年到手的分红。

把所有当年到手分红全部加起来，就是你总到手的分红。

这种计算方式下的分红实现率，只能代表当年，所以你不能只看一年的数据。

但它的好处就是，你能直观的感受到每年的分红情况。

相反，香港分红实现率公布的是累计分红。

累计实现率 = 过去所有年度实际派发的红利总和 / 过去所有年度计划书演示的红利总和 × 100%

还是上面的例子，保持当年演示分红和实际到手分红不变↓



这个时候每年的分红实现率变了，因为统计的规则不同了。

比如第3年的分红实现率=（100+108+165）/（100+120+150）=101%

所以，我们看香港的分红实现率，就只需要看当年公布的累计实现率就可以。

因为当年公布的实现率就已经代表了过往所有年份累计到今天的情况。

这种统计方式的好处就是，可以直观的看出到当前为止，这款分红险的真实表现。

但其余几年，每一年的实现率情况，你可能根本没法看到。



02那具体怎么来看呢？

比如这是我们拿到的友邦的某款分红险。



然后我们去官网找到这款分红险的分红实现率。



我们的保单是哪一年买的，就看哪一年的分红实现率。

比如第5年，周年红利是80%，终了红利是105%。

这个时候，我们就可以计算出截止到第5年：

周年红利=25351*80%

终了红利=68452*105%

所以香港分红实现率的统计方式，其实更方便我们看累计到当前的一个红利实现情况。

至于上面显示的已停售和尚未推出，就是指在当年这款产品已经停售，或者还没开始卖。

写在最后

尽管内地和香港分红实现率的统计口径不一样。

但有一点是不变的，就是我们都要尽可能的去看更长久的分红实现率。

内地我们要看每年的情况，而香港的，我们要看累计时间更长的实现率。

这样我们筛选出来的公司和产品才更有竞争力。

最后，如果你对香港保险已经有一定认知

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作者：微信文章