百万医疗、意外险、长期护理…父母50岁后必须买的保险清单

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父母50岁后，还能不能买保险？答案是：必须买！

先给你下结论：能买，而且一定要买。越早行动越好，拖延只会让风险变大。

50岁，对父母来说，是健康的一大分水岭。身体机能开始迅速下滑，一旦出事，花费可能让一个家庭彻底透支。

来看几个触目惊心的数据：

根据国家癌症中心《2022年中国癌症发病率和死亡率》报告：40-44岁开始，癌症发病率明显上升；

50岁后，肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、乳腺癌等主要癌种呈指数级增长。

换句话说，父母50岁后，患癌风险几乎是年轻时的十倍！

还有《中国心血管健康与疾病报告2022》也显示：

脑卒中（中风）从55岁开始明显增多；急性心肌梗死从45-54岁开始攀升，男性75-84岁发病率达峰值。

治疗费用高、康复周期长，还容易留下后遗症。

没有保险，这笔账很可能压垮子女。

而且50岁以上，是高血压、高血脂、高血糖“三高”人群集中区。

“三高”虽慢，但它是心脑血管疾病、肾衰竭等重大疾病的“催化剂”，也是买医疗险最大的障碍。

各大保险公司数据也显示：41-60岁是重大疾病理赔占比最高的区间，占60%-70%；

换句话说，50岁后父母生病，赔付概率远比年轻人高。

本质上来说，给父母买保险是在转移身为子女的巨大财务风险，降低我们赡养的成本，拿走压在我们身上的大山之一：养老。

配置保险不会改变生活，但是可以防止我们的生活被改变。



当然父母这个年龄买保险，预算、健康告知和年龄都是门槛，我们应该怎么买？买什么呢？

首先原则是：优先保障最大、最紧迫的风险，放弃回报型保险，纯粹做保障。

下面来看具体险种推荐：

一、百万医疗险：必选

保额：100-200万

免赔额：1万（通常）

保费：1000-3000元/年

作用：弥补社保不足，尤其是进口药、靶向药、ICU费用。

之前我有一位肺小细胞癌的客户，他13个月进口药治疗费用高达33万。



百万医疗险能解决最大的痛点，就是应对父母因大病（癌症、心梗、脑中风）住院产生的高昂医疗费用，特别是社保不报的进口药、靶向药、ICU费用等，真正解决费用+医疗两大难题。

二、意外险：必选

保费：400-900元/年

无免赔额，无健康告知门槛

作用：防摔、防骨折、防意外医疗开支。

50岁以后，骨骼脆弱，摔倒骨折常见。意外险不仅赔医疗费用，还按伤残等级赔付额外康复金。

有些公司还提供救护车、护工、陪诊等服务，简直是我们打工牛马很难脱身的必备“装备”。保障的不只是我们的钱包，还有我们疲惫工作之外的能量负荷。

三、防癌险：百万医疗的备选

保额：200万

保费：500-3000元

免赔额：无

针对年龄超百万医疗投保限制、和健康告知不过关的父母。

癌症理赔占重疾理赔的60%-70%，且中老年人又是最高发的群体，防癌险就可以做到集中火力保障癌症这个最大的风险。

四、长期护理险

相当于是小重疾险，普通重疾险对于我们父母的年龄来说一是保费太贵，保费保额倒挂；二是基于健康告知，极难标体承保。

目前市场而言一线城市的中档养老院护理费用每月5000-10000元不等，居家保姆每月约5000-8000元费用，专业24小时护工更是高达1.5万/月。

这笔费用支出是持续的，见不到底，一人失能，全家失衡。

失衡的不只是经济，还有我们的巨大精神压力。

长期护理险通过每年交一定的保费，达到失能条件，每月会有对应的一笔护理金支持，同时提供失能老人的助浴等服务。

充足的现金流可以大大缓解我们的经济和精神压力。

没有哪款险种最好，组合拳的打击防御能力才是最大的。

所以最优方案是：

1️⃣ 百万医疗 + 意外险 + 长护险

2️⃣ 慢病百万医疗 + 意外险 + 长护险

3️⃣ 防癌险 + 意外险 + 长护险

4️⃣ 意外险 + 长护险

组合拳打防御，胜过单打独斗。

给父母买保险，不是在消费。

而是在为一份极大概率会用到的“未来医疗基金”做铺垫。

用低廉的保费防范父母的健康风险沦为整个家庭的财务危机。

所以，如果你也有为父母配置保险的想法，请积极行动，不要拖延。

祝愿我们都能陪父母健康长久，过上无忧生活。

end

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