意外险,我们为什么需要配置?

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定义

意外险是被保险人因意外事故导致身故、伤残或是发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外险保费低、额度高，是最能体现保险价值的险种之一。

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为什么买意外险？

意外是我们无法预测的风险，跟人的身体健康程度无关，从下图中可以看到意外事故中交通类事故占比近33%，排名第一，购买一份的100万（成人一年期）意外险大约需要300元，可以有效起到转移经济风险的作用；与其他险种相比，意外险可以伤残分级赔付，真的是用 “小投入”换取“大安心”。



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保障范围

意外身故—给付型

身故直接赔付保额。举个例子，小明购买了一份100万的意外险，在保单生效期内过马路的时候被汽车撞了，不幸身故后保险公司就会一次性赔给小明家人100万元。

需要注意，0-10岁的未成年人，身故赔付额度是20万，10-17岁的未成年人，身故赔付额度是50万元。

意外伤残—给付型

按照1-10级伤残比例，依次赔付100%-10%。举个例子，小强在买了一份100万的意外险，因一场意外事故，伤残被认定为8级，那么保险公司会一次性赔付小强100*30%=30万。下图是意外伤残等级及伤残描述，示例采用的是金庸武侠中的人物。


意外医疗—报销型
因意外伤害产生的医疗费用，扣除免赔额后，保险公司会报销剩余医疗费。一般意外医疗险的额度是1万到3万不等。
举例：小菲在公园游玩的时候不小心磕破了下巴，去医院缝美容针花了2000元，那么这个钱就可以通过意外险的医疗费用报销。

意外险额度

意外险额度等于家庭负债（如房贷、车贷等） 加上未来5-10 年的家庭生活费用。如果一个产品的额度不够，可以选两家公司的产品一起购买，这一点在明亚轻松实现。

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注意事项

意外险不保障范围

意外险中的意外是需要同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件。例如猝死、高原反应等情况是不属于意外险的保障范围的。



可附加责任

现在很多产品中是附加了其他责任的，比如成人包含了猝死、公共交通翻倍、住院津贴等，少儿包含了未成年人第三者责任等



年龄、职业因素

投保时还要注意年龄、职业因素等，老年人保额会低的多，有条件建议年轻时搭配一款长期意外险。如果职业发生变化，需要及时更换新的产品。



健康体况

投保时还要注意健康体况，以下是某一款意外险的告知内容，如果不满足告知内容，需要更换其他产品或是买无健康告知的产品。



明天和意外，谁也不知道哪一个会先来，我们购买意外险，就是用确定的保费对抗不确定的意外。



作者：微信文章