开学必备,深度评测儿童意外险天花板 | 0免赔,100%赔付,不限社保

我是的十八簿

Hi，I'm Ming.

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开学了，不少家长朋友来问我：担心孩子在学校打打闹闹磕了碰了去门诊，又怕自家娃不小心弄伤别家孩子，有没有什么保险能管？

也有家长问：学校推荐了学平险，价格很便宜，是买学平险就够了，还是该单独配一份意外险？

我一直秉承：价格从来不是评价保险的唯一标准。

今天就想跟大家聊聊我特别青睐、也是给自家弟弟妹妹配置的一款产品——「平安小玩童6号」儿童意外险。

直接上干货，主要解答五个问题：
1. 它到底保什么？

2  哪些情况不赔？

3. 和学平险冲突吗？

4. 理赔体验好不好？

5. 该怎么选版本？

1.它到底保什么？


宣传页面

一句话总结：这是一款专为孩子设计的综合意外险。

从日常摔伤、猫抓狗咬，到交通事故、误食异物，甚至包括住院津贴，都能覆盖。



宣传页面

基础保障亮点：意外医疗真正0免赔，100%报销，且不限社保内外！

这是“小玩童6号”最突出的优势。

无论哪个版本，意外门急诊和住院都是0免赔，不经社保也能100%报销，且自费药、自费项目统统可报。

也就是说：

→ 进口药 ✅

→ 自费检查 ✅

→ 门诊拍片、缝针、挂水 ✅

→ 住院手术费、药品费 ✅

相比很多“限社保内”的意外险，它实在太强了。



某款意外险责任

不少意外险看似便宜、保额又高，但理赔时要么只报社保内，要么免赔额门槛高。

到真正用到的时候，发现小问题没到理赔条件，大问题只赔一点点.......

很多人对“不限社保”没概念，只限社保内不仅丙类自费的药物耗材的报不了，医保乙类的乙类自付部分也不能报。

比如说狂犬疫苗：

家里有小宠物的，猫猫狗狗，不小心碰到小狗牙齿，或者被猫猫划伤，去打狂犬疫苗，丙类，自费的，仅限社保内的意外险是不能报的。

但是小玩童可以，不仅可以报销500元的国产疫苗，也可以报销进口1500元的。

再举个真实案例：



医院费用清单

之前有位朋友买了某款意外险，只能报社保内。

后来不小心骨折做手术，其中有一个乙类耗材（乙类自付15%），乙类自付：1536元，这些钱一分没报。

而如果买的是小玩童，这10240元可全部报销。

一字之差，理赔金额差了一千多！更别说还有很多自费的项目！



产品责任

除基础保障外，还可选：

意外住院津贴：比如寒暑假翻倍，每天补200元；

面部意外美容医疗：最高赔2万；

第三者责任：孩子弄坏别人东西或不小心伤人，保险公司帮你赔；

救护车费用：高端版自带500元保障。

真实理赔案例：

同事女儿额头磕伤，去私立整形医院美容缝合+祛疤产品花了2000多，小玩童全报（她买的是可涵盖私立的尊贵版+美容责任）。

孩子打闹推倒同学，对方头部磕伤，通过“第三者责任”报销了医药费。

这些可选责任非常实用，我个人推荐尽量附加，每一项都不贵，但关键时非常管用。

2.哪些情况不赔？

意外险也有“不赔”的地方，意外险虽好，但也不是万能的。

疾病住院不赔：比如肺炎住院、发烧挂水，意外险不管，得靠医疗险；

非意外原因不赔：比如孩子先天性疾病、预防接种一般反应（但接种意外导致的伤残是可赔的）；

除外医院不赔：一定要看清条款里约定的医院范围，去错了医院也报不了。

3. 和学平险冲突吗？



某学平险赔付条件

不冲突，学平险通常包含了意外险+小额医疗险，但小玩童在意外这块的责任更好。

学平险也包含意外医疗，但通常有100元免赔额，且仅报销社保内费用，经过社保结算后一般按90%赔付。

举个例子：脚扭伤门诊花了150元

用小玩童：报150元（花多少报多少）

用学平险：（150-100）×90%＝45元

学平险只能报销45元，剩下105元需要自己承担，而小玩童150元全部赔付。

4. 理赔体验好不好？

快，能赔就赔，不能赔的争取赔，是我对这款意外险理赔的感受。

小磕小碰门诊理赔，基本上午交资料、下午到账。

我们也有非约定等级医院（如社区医院）通融赔付的案例，处理灵活、人性化。

具体需要哪些理赔资料可以看我之前写的这篇文章。↓

手把手教你，意外险理赔全攻略。

5. 该怎么选版本？

如果预算有限：选经典版（112元），附加责任拉满（152元），覆盖一般公立普通部就医足够；

如果去私立医院：直接上尊贵版（174元）或高端版（520元），保障范围更广；

附加责任拉满建议都拉上，不贵，但绝对实用。

我家妹妹买的尊贵版+附加责任拉满（220元/年），建议大城市的爸爸妈妈直接抄作业，磕磕碰碰可以去私立医院（比如整形医院）普通部就医。

我家弟弟的城市的私立医院诊疗条件较差，平时都是去公立，所以买的经典版+附加责任拉满（152元/年）。

写在最后：

保险从来不是“哪个便宜买哪个”，而是“哪个合适买哪个”。

孩子需要的不是一沓保单，而是一套真正能陪TA长大的保障体系。

希望每一个孩子都能在安心守护中，勇敢探索世界。

如果有疑问，欢迎扫码添加我的微信（Mon_Sun_），我很乐意为你解答。

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作者：微信文章