有百万医疗就够了吗?有能力还是升级成中端医疗吧!

啤酒瓶空了缓

客户冯先生的爱人去协和医院的国际部看门诊，问买的保险能不能报销。

冯先生之前为自己和太太购买的是百万医疗，由于夫妻双方的收入还不错，所以当时给他们建议过要不要考虑一下中高端医疗。

买保险都是这样，希望花的钱越少越好，当时觉得平时也不怎么看病，也必要去高档病房，重要的是百万医疗一年才几百块，所以最后决定要买百万医疗。

时间久了，已经不清楚险种责任了，于是又普及了一下百万医疗可以报销的条件：

1、二级及以上公立医院的普通部

2、因住院发生的费用

3、社保报销后高于1万块

三个条件都不满足自然是无法报销的。

冯先生说，原来去国际医疗部不能报销啊，感觉还是很有必要的，普通部挂号都挂不上，国际医疗部更容易挂一些。

未曾经历过真不知道在大城市看病有多难，这还是看门诊，如果是等着住院排不上号，那估计更能体会到中高端医疗的好处。

最原始的医疗需求只是解决医疗费用的问题，而高阶的医疗需求是在解决医疗费用的基础上，通过医疗保险占用稀缺的医疗资源。

百万医疗的确是很好的医疗保险，它很好的解决了老百姓没钱看病的问题，而人生病时都是最希望去最好的医院、看最好的医生，如果享受更好的医疗条件，百万医疗远远是不够的，对于大多少人来说高端医疗是一种奢望，但中端医疗还是可以考虑的。

今天就给大家推荐两款不错的中端医疗，复星联合健康乐健一生、MSH欣享人生：



覆盖医院：

两款产品覆盖的面比较广，但我们买中端医疗的目的就是奔着公立医院的特需部、国际医疗部，通过医疗险占用稀缺的医疗资源。

保险责任：

与百万医疗一样，保障住院责任、住院前后的门诊责任，以及放化疗、肾透析等这样的大额门诊责任。

平时小的门诊花不了多少钱，一年也不一定能去一趟，这些小的费用完全可以承担，真有问题需要住院了，住院前7天/30天的门诊检查费用，以及出院后30天内的复查费用都是可以报销的，我认为也足够了，完全可以只选择住院责任不选择门诊责任。

保额/报销比例：

乐健一生一般疾病保额150万、癌症300万，MSH欣享人生保额120万，虽不像百万医疗那么高，大多数情况下也够用，保额太高也是虚的。

报销比例是100%。

赔付方式：

医疗险大多是事后报销的，即自己先花钱然后再找保险公司报销，一些百万医疗可以申请医疗费用垫付，这样会减轻很大的压力。乐健一生具有垫付功能，而MSH欣享人生像高端医疗一样具有直赔功能，直接凭卡住院不用支付医疗费用。

免赔额/费用：

这两款产品都可以设置不同的免赔额，免赔额越低保费越贵，免赔额越高保费也越便宜，这的确是一个比较纠结的问题。如果把免赔额设置的高，那基本就视作一个只解决大问题的医疗险，发生小问题就比较纠结了。

比如某客户购买MSH欣享人生选择的是1.5万的免赔额，刚做了个扁桃体的手术，在普通部住院估计花费也就1万左右，而且社保还能报销，但如果去协和医院国际部去体验高品质的医疗条件，自己就需要自己承担1.5万，最后还是选择了去普通医院就诊。

如果保费能承受那就选择0免赔，只要出事就能用。如果保费压力大那就把免赔额设置的高一些，只用来解决大问题，几年不住院免赔额也就省出来了。

这两款产品都可以附加门诊责任，同样也是比较纠结的，对于门诊这块我倒是比较建议放弃，原因上边也解释了。

投保限制：

1、儿童不可以单独投保，需要与大人同时投保；

2、建议按照无社保来投。

国际医疗部社保不报销，如果按照有社保来投，不经过社保来报销，则按照60%的比例来报销。

选择哪一款

乐健一生保障更加全面、费率低，不足在于社保报销的费用不能抵扣免赔额，如果选择乐健一生尽量选择0免赔。

比如我选择的免赔额是1万，如果在普通部花费了1.5万，社保给报销了8000元，那么剩余没报销的7000元没超过免赔额，那是不能给报销的。

MSH是知名的国际健康险管理公司，产品可以直赔，服务上更有优势。不足之处是不含质子重离子责任，如果很看重这方面的责任，那可以选择乐健一生。

至于选择哪一款就看你的侧重点了。

如果有能力，还是将百万医疗升级成为中端医疗吧，多不了几百块，住院时更有尊严！
               
作者：保险管家