美国保险|Transamerica全美人寿,正式开启国内体检签单!

崔炫俊献

美国金融市场介绍

美国是全球最大，最发达、最多样化的金融市场。第二次世界大战之后，美国凭借其政治、经济实力，建立起了以美元为中心的国际货币制度。美元取代英镑，成为世界主要的储备货币和国际清算货币，占全球64%市场份额。

美国资产管理近74万亿美元，交易所上市的股票价值高达30万亿美元，債券市场价值高达40万亿美元。



截止2018年


Transamerica全美人寿
Transamerica总部位于美国爱荷华州，业务范围主要为金融服务与保险，还提供各种共同基金与年金，是美国保险百年品牌，美国人寿保险公司TOP10竞争者。

      1930年—收购成立于1906年的西方人寿保险公司，并将其更名为Transamerica。
       1972年一泛美金字塔大楼落成，成为当地著名地标，这也是公司logo的出处。
       1980年—开始专注于金融服务，将产品着重在金融、保险与退休。
       1999年—并入荷兰全球保险集团( Aegon)旗下。Aegon是全球最大的保险企业之一，全世界有2万6千名员工，全球服务客户2990万，其中全美客户数量超过1300万 (As of 12/18/19)。收购后 Aegon宣布，美国业务均纳入Transamerica单一品牌体系。
       2019年—按管理总资产评选美国人寿健康保险公司TOP200， Aegon USA Group管理资产规模达到2012亿美元，全美排名第11位 （权威保险评级机构A.M.Best - As12/31/2018）。
Transamerica得到了贝氏，惠誉，穆迪和标准普尔四大机构A级以上好评。



TransAmerica指数型万能险

01
特点介绍
TA

「TransAmerica全美指数型万能险」是目前美国保险市场最先进的寿险产品之一。其获利账户的主要投向为全球重要股指，通过结构化操作，保证客户在投资账户中的金额不受到损失（0.75%的保底），最高收益15%/年。同时享受全球重要股市指数的成长收益，具有较高的预期投资回报，客户可通过购买该类保险进行退休基金规划、教育基金规划及财富传承规划。



IUL指数型万能寿险兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体；当您持有这份计划,可以获得一份高额的寿险保障，同时享受账户的稳健增值功能。

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指数万能险策略
TA
全美IUL，固定策略，保证收益2%/年。指数策略：保证收益0.75%/年，标普500指数收益最高13.75%/年，全球混合指数收益最高15%/年。



「指数万能寿险」该产品是目前世界上最先进的寿险产品,在高回报和保本之间做到了很好的平衡。

自上世纪90年代在美国本土销售,至今畅销,每年的市场涨幅达到23%，保费最低、收益最高的一种美国人寿保险。

百年美股

百年美股经历18次危机，08年金融危机，指数依然45度角上涨。为什么？因为美国是「自由经济市场」，短暂的金融危机，对股市长期上涨没有什么影响。投资「美国指数万能险」属于长期规划，100%赢利，另保单有保底收益策略。



「标普指数」92年表现

从1927年至今，92年历史数据，从20点涨至3271点，涨幅近165倍，复利接近8.2%/年！



03
案例演示
TA

个人信息

47岁的朱女士为国内某上市企业高管，女儿在美国读高中，计划毕业后留在美国。个人预算投资资金90万美元左右。

客户需求

分散资产配置 规避CRS/希望资产隐蔽防止不幸意外事故，保障孩子的生活财富传承之用

解决方案

建议配置美国全美TransAmerica人寿指数万能险，年缴17.2万美元，5年缴费，保额500万美元（身故赔偿金）。

到朱女士95岁，保单积累约904万美金可以传承给女儿。

保单要点



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保单过往20年收益
  TA

标普指数策略，过往20年平均年化收益率7.36%。保证收益是0.75/年，最高收益是13.75%/年，稳健平衡策略。



全球混合指数策略，过往20年平均年化收益率7.94%。保证收益是0.75/年，最高收益是15%/年。稳健平衡策略。



为什么要配置「美国保险」？

国际税收环境风云突变，「CRS信息互换」给高净值人群带来的压力越来越大，阴影时时刻刻笼罩在国内高淨值及富豪们的心上。

CRS协定生效后，各国金融机构(包括银行、保险、 基金公司等)将自动交换账户信息。

但美国并未签署该协议，因此，放置在美国金融机构的资产信息将不会被交换到其它国家。具有资产安全性、隐蔽性、免税功能的「美国保险」从根本上解决这些心头之患，且增值部分、理赔金等，全部免税！

全球CRS参与国家名单：





美国保险特点
优势一：

260年历史
美国保险历史悠久，从1760年代第一张保单发出至今已有将近260年的历史，已是非常成熟稳健的市场，许多保险公司都是超过百年历史的老店。美国完善的法律制度和强大的资本市场，为保险业提供了强大的支撑，为保单持有人提供全面保障。

优势二：

保费便宜

美国人寿保险的保费是全球最低。美国保险公司上千间竞争激烈，加上北美地区医疗进步、平均寿命长，投资渠道广泛等，使得美国寿险的成本低廉。若相同(相似)一份保单(保额)，中国的保费与美国的保费最大差价高达5倍之多。美国的保费仅是中国的五分之一，美国保险采用的生命周期表年期比较长120岁，所保险成本较低。

优势三：

严进宽出
美囯保险「严进宽出」的政策，一般核保都比较严格，但在赔理时却非常的高效，一旦有理赔争议，法律上利益绝大多数归于投保人。
美国的理赔程序相对简单，只要提出死亡证明及死亡理赔申请单即可申办理赔。非美国公民者也仅需将死亡证明翻译成英文公证后，连同死亡理赔单送回保险公司即可办理赔偿。

优势四：

享有司法豁免

美国人寿保单的现金价值受到司法豁免的保障，不受投保人破产、官司债务、离婚等因素影响。也就是说无话发生任何问题，就连ZF都是没有权力没收人寿保险的财富。



优势五：

规避CRS，资产隐密性

「美国保险」一个强有力的优势：无CRS。因此外国人在美国的保险账户也不用担心会被其他国家税务部门拿到信息，不用担心资产爆光。鸡蛋不能同时放在一个篮子里，作为分散投资的一种渠道，买「美囯保单」是最保障的投資理財方式之一。  

优势六：

税务规划
很多国人来美买房只看价格地段，但很多人可能不知道非美国人过世后，他所投资美国资产或房产遗产税额度只有6万美元，超过这个6万美元部分税率高达40%，更紧迫的是人过世后必须在9个月用现金付清遗产税后才可以继承财产。   买「美国保险」保单则不存这个问题。在保单有效的前提下，从保单提取现金或质借时，亦无需缴所得税或利息。但若将保险取消，则增值部分就要交所得税。此外，寿险理赔金是不用缴所得税的。

优势七：

严密法律保护
美国寿险「两年不可抗辩」的争议期规定，意指投保人若在投保两年内身故，保险公司有调查权，若发现投保人自杀，则保险公司可拒绝理赔，并退回已交保费。但若超过两年才发现，则保险公司不可拒绝理赔。

优势八：

保值增值传承

美国指数型万能险（IUL）是一种有保障兼投资型保险，优势在于可以从股市获得相同的收益而保证只赚不赔，因此博得了越来越多国内外人士的青睐。

投资者的钱并非直接参与股票市场，投资收益不参照市场利率,与公司经营状况也无关。而是参照美国标普500、 香港恒生指数、欧洲 STOXX 50® 等保险公司指定的指数。投资收益和这些指数走势挂钩,指数涨多少,收益参照指数的涨幅计算。



适合美国保险人群1、赴美生子2、子女未来打算留学3、将来打算移民
4、分散资产配置、保值增值5、税务规划6、规避CRS，提高资产隐蔽性7、将来继承美国房产的人，（假设房产价值300万美元，继承房产之前，要用现金缴纳高达40%遗产税之后，才能继承房产，而且是9个月之内，否则拍卖。）用很少的保费1-2万，买一份价值300万美元保险，当去世之时，用保险理赔金，缴纳房产遗产继承税。非美国人的房地产遗产税免税额只有6万美元，因此购买一份高额寿险非常必要。

Transamerica国内投保细则

签证：无需美签

保额：100万-500万美金

持有方式：

       1、不可撤销信托持有       2、LLC持有

递交投保申请书时要求有美国银行账户，且已存入首年保费国内体检不限制医院，但要求英文体检报告300万美金保额以上需要CPA

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作者：北美房产大全