小孩子、成人、老人的意外险怎么买?

形腿望舞

首先说说什么是意外。意外是跟疾病相对应的。疾病是身体内部出问题。意外是外界导致的受伤。比如常见的：猫抓狗咬、摔跤骨折、扭伤擦伤、车祸、烧伤烫伤、砸伤、高空坠落、溺水……等等，都是意外。而感冒发烧肠胃炎、癌症、阑尾炎、痔疮、脑梗、糖尿病、高血压……这些都不是意外，意外险不能理赔。这是疾病相关的医疗险理赔的范畴。这篇文章不作讲解。回头写其他文章单独讲解。意外险的保障范围最主要的是三项：① 意外医疗；② 意外伤残；③ 意外身故。【意外医疗】是最常见的。比如猫抓狗咬受伤了，去打狂犬疫苗。或者摔跤扭伤了，骨折了，去看医生。或者烫伤烧伤切菜切到手了，去医院包扎。这些治疗花的钱，无论门诊或住院，体现在发票上，就是意外所导致的医疗费用，也就是“意外医疗”。买意外医疗一定要注意：0免赔、100%赔付、涵盖社保外用药。千万不要买一些看似便宜的意外险，结果免赔额很高、不是100%赔付、还不能赔付社保外用药，好比学平险——《开学了【学平险】怎么买？》到时候赔的少又说保险坑人了。
之前有朋友就是在网上买了个便宜的意外险，然后被猫抓伤，去打狂犬病疫苗，花了1000多，但他的意外险只赔付了300多，剩下700多还是自己掏的。而我给客户推荐的意外险，被狗咬了，打狂犬疫苗，都是全额赔付的！他立马找我重买意外险。还是觉得保险找我买、由我负责售后服务更放心。我做保险7年多，理赔三四百件，其中大量的意外理赔，基本上每周都有意外险理赔，且基本上都是意外医疗的理赔，所以意外险至关重要，无论男女老少，都要买！《2018年9月至今，卖保险满7年了，开始第8年，财务自由3年了（非财富自由）》

【意外伤残】相对来说，意外险理赔中，意外医疗的理赔量特别大，但额度一般不高，基本上几十、几百、上千，上万的也有但很少。而意外伤残就是理赔的频率较少，但金额相对高很多。比如这个理赔，同时赔付了意外医疗+意外伤残。客户摔伤导致胸部骨折，意外医疗赔付了10万多，意外伤残赔付了4万，一共赔付14万多。

意外伤残就是因为意外导致的残疾，比如出车祸导致大腿截肢，比如煤气爆炸导致面部烧伤，比如意外导致单目失明或双目失明等等。国家有规定不同等级的伤残。意外伤残，就是根据鉴定的伤残等级来赔付保额*对应的比例。比如买的意外伤残保额100万，鉴定为1级伤残，那就赔付100万（保额*100%）；鉴定为2级伤残，就赔付90万（保额*90%）；鉴定为3级伤残，就赔付80万（保额*80%）；……以此类推。

目前为止我还没有给任何客户赔付过意外伤残——我的客户运气好，都发生的小意外，不严重。但如果有这方面担忧的，务必要配置高额意外险。【意外身故】就是意外导致的死亡，可以赔付给家人一笔钱。之前理赔过一次，40多岁的中年男人从高楼上掉下来摔死了，很惨，赔了48万多——《唉，死了个客户，理赔48万》

建议家庭经济主力，务必要配置高保额的意外身故保障。通常一般人买意外险，可能冲着性价比，买个能覆盖意外医疗的就足够的，甚至保额都不用高，1万的意外医疗就差不多了——毕竟超过1万的基本上就住院了，可以用医疗险赔付。但务必要0免赔、100%报销、涵盖社保内外用药，不然到时候赔付少了很尴尬的。但家庭经济主力，家里的顶梁柱，尽量配置高保额的意外险，万一发生意外伤残失去劳动力、失去工作能力，或者发生意外身故，彻底失去家庭收入来源，那对家庭的影响真的太大了！覆水难收！比如类似案例——《37岁老公爬楼梯猝死，留下老婆照顾4个老人2个孩子》至于意外险中别的责任，不那么重要的，就不多讲了，咱们抓大放小抓重点。跟着沪生老师的思路走。毕竟我理赔过的意外险比你吃的饭还多，怕什么呢。《年度总结：2024年理赔87件》接下来具体产品推荐。【少儿意外险】少儿意外险我在《小孩子保险推荐》里讲过、上次在学平险的文章里也讲了《开学了【学平险】怎么买？》产品升级，小玩童7号，建议尊贵版，附加险都加上，包括第三者责任（对他人造成人身或财产的损失也可赔付）、救护车费用、骨折津贴、意外住院津贴、面部意外美容医疗等等，一年才200多。扫码可投保——《刚开学就打架！两小儿拌嘴、动手、推倒、受伤、报警、查监控、调解、理赔意外险第三者责任》

【成人意外险】成人意外险我之前在这篇文章里讲过《成人四大基础保险推荐：意外/寿险/医疗/重疾》首推这款每年150块起的【安盛天平守护百万综合意外伤害保险】性价比超高，每次1万意外医疗的额度（够用了，超过1万的基本上就住院了，有住院医疗；实在不放心怕不够的，可以选择计划二三），还能报销救护车费用！还有第三者责任！（别的成人意外险都没！）而且0免赔、100%赔付、不分社保内外用药，极致性价比的意外险！关键是，这款意外险我卖很多，理赔很多，理赔超快！特别放心！我还给自己理赔过一次——《FIRE生活：贵阳黔灵山公园被猴子咬出血，打了破伤风》点链接即可给自己和65岁以内的家人投保：【安盛天平守护百万综合意外伤害保险】这款产品唯一的缺陷是主险保额不高，如果发生意外伤残或意外身故，赔付的保额不高。但挡不住人家性价比高啊。一般人买这款足够了。如果是家庭经济主力，可以考虑再搭配个高保额的意外伤残和身故保障。比如这款产品【安盛卓越优选意外伤害保险】没有意外医疗保障，只有意外身故和伤残保障，100万保额起，可选100万、150万、200万、300万保额，保费280-840一年，注意有年收入的要求——

300万的意外身故和伤残保额还嫌少？OK，继续上更高保额的！这款产品【太平洋产险享福保个人意外险】可选400万、500万、600万保额的意外险！给经济主力更高的保障！每年保费1600、2000、2400。对应的年收入要求分别40万、50万、60万。以及，如果是经常出差、尤其经常坐飞机的经济主力，可以配上这份航空意外险【众安综合航空意外险】一年保费15块起就有100万的航空意外保额！性价比超高！真心建议每个已婚女性都要给老公配置一份甚至多份高保额意外险！不需要问老公意见！不用跟老公说！直接给老公投保即可！受益人写自己！《每个女性都要考虑的事：老公肯定死得比你早》《老公不同意买保险，可以离婚或者等老公死了 feat. 熹、敬、欣》【老人意外险】老年人因为年纪大了，很多保险买不了，或者有额度限制，所以无法强求像年轻人那么完美又性价比高的产品，只能退而求其次，可能有点免赔额，报销比例也不是100%，但我尽量给客户优选——《父母老年人怎么买保险》65岁以下的老年人，还可以买上面这款【安盛天平守护百万综合意外伤害保险】65岁以上的老年人，首推这款【美亚“尊长无忧”中老年个人意外伤害保险（2024版）】价格很便宜，保费一年才两三百，但保障范围很全，不光有意外医疗意外伤残意外身故保障，还有骨折津贴、银行卡盗刷、电信诈骗保障，很适合老年人！而且理赔也很快！我做过好几次这款产品的理赔，请放心！

发现没有，我给大家推荐的产品，都是性价比超高、价格便宜、保障又齐全，且售后服务有保障，都是我卖很多、理赔很多的，出任何事都能放心交给我的。我有大量的理赔实战经验。不是纸上谈兵。《年度总结：2024年理赔87件》《什么情况下买保险会理赔不到？》有些产品看似更便宜那么一点，但实则条款有缺陷、不靠谱，理赔有纠纷、赔付拖拖拉拉，售后服务让我不放心的，我就不推荐了。就像病人去看医生，医生只会推荐适合的药品，而不是把后面柜子里的每个药品为什么不适合一个一个讲解，那太浪费时间。作为长期主义者，我卖保险很在乎售后服务，在乎老客户理赔成功后对我专业度信任的巩固和强化，在乎源源不断的加保和转介绍。《工业化流水线卖保险，线上快速签单流程（不见面）》我已经推荐性价比这么高的产品了，如果还有客户挑三拣四，非要再找个看似便宜十块钱的产品，但保障范围有缺陷的、可能赔不到的、售后没保障的，我就不强迫了，不信我就别浪费我时间，到时候出事了欢迎找我付费咨询理赔。《找我咨询保险，又在网上买，出事了找我理赔，我佛慈悲，先付咨询费》《网上平台买保险的缺陷，再强调一下：经纪人售后服务的重要性》《卖保险：多写文章多输出，适当放弃适当删，开开心心最重要》还没给自己和家人配置意外险的，赶紧咨询沪生老师！如果上述产品有适合的，可以直接点击链接投保，有问题随时问我！投保完记得加我微信，由我负责售后服务！要就医及时跟我说，我来指导就医，避免理赔纠纷！比如这个悲伤的案例——《上天不公，不允许普通人犯一点点错》除了意外险，医疗险、重疾险、寿险，其他基础保障也要尽早找沪生老师配置齐全哦！《成人四大基础保险推荐：意外/寿险/医疗/重疾》想买储蓄险的也欢迎咨询！《安全第一！存钱储蓄首选增额寿！》《哪种人适合买快返年金？》保险理财，沪生老师等你咨询！《现在带团队的投入产出不成正比，不如放弃增员全身心做个人业务卖保险（自驾游：遵义会议伟大转折）》《卖保险的吉普赛人：自驾游两个月，不影响工作（已点亮31省111市）》《兼职卖保险：开工号了又不珍惜，那就销工号吧，别难为彼此》《医疗险不用保证续保，“续保性”更重要》《卖保险必懂的四个社会经济理论：口红效应、长尾效应、马太效应、奥卡姆剃刀原理》《防癌险还有必要买吗？out of fashion ！out of style ！》推荐阅读：《沪生卖保险故事系列：生命是苦海泛舟（已完结）》‍‍保险理财咨询、养老储蓄规划，加微信: Adam19900512（备注“保险理财咨询”）先看《沪生老师的个人介绍》注意：至少关注7天以上，看过一系列文章后，对我有信任基础了再加微信，否则不予通过。加好友未备注理由或备注不对的，不予通过。咨询免费，但加微信后7天内未投保，则删微信，后续再加微信咨询请先付咨询费。招募保险经纪人，代理100多家保险公司的产品，不用上班打卡考勤，不受时间地域限制，可线上办公、全国卖保险，全职兼职皆可，需微信面试，要求：大专及以上学历，25-50周岁，勤奋好学，积极热情，认可保险和理财。面试微信：Adam19900512（备注“应聘保险经纪人”）。保险同行仅接受付费咨询，加微信: Adam19900512（备注“同行付费咨询”）

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