年金是什么?为什么有年金的都是好单位

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年金是什么？为什么有年金的都是好单位

咱们先搞明白年金到底是啥 —— 它就是咱们国家养老体系里的 “第二支柱”，是基本养老保险之外的补充养老计划，得单位和个人一起交钱，等退休了能多领一笔钱，让老年生活更稳当。有年金意味着更高的养老金，年金还能一次性取出（较高的税），可以问问身边体制内退休的朋友，他买房的首付是不是爸妈年金付的，他爸妈的每个月领的年金是不是比他的工资还多。

年金主要分两种：一种是企业年金，企业自愿建的，比如华为、腾讯这些公司就有；另一种是职业年金，机关事业单位（像公务员、学校老师、医院医生这些在编人员）必须交的，跑不了。

从这里就可以看出，年金是锦上添花的事情，是一份补充的保障，发达国家的年金覆盖水平普遍高于发展中国家，未来，我们国家的年金覆盖水平也将会越来越高，我们国家老百姓的退休生活水平也将会越来越高。

核心规则也简单：不管哪种年金，都是单位和个人一起掏钱。企业年金里，企业每年缴费不超过工资总额的 8%，个人加企业一起最多 12%；职业年金更固定，单位交 8%，个人交 4%，钱都会进你自己的个人账户，清清楚楚。而且这钱还会交给专业机构去投资，比如买股票、创新药相关的产品，争取让钱生钱；退休后你想按月领、分次领，甚至一次性领都成，换工作了也能转走，很灵活。

二、年金的实用性规则

1、退休后年金领取规则


2、离职后年金如何在单位之间调整？


3、出国或身故，年金如何处理？


三、2025 年年金市场啥情况？

截至 2025 年一季度，咱们国家年金规模已经超 6.7 万亿了，比 2020 年翻了一倍还多，挺能打的！

具体看：企业年金有 3.7 万亿，覆盖了 16 万多家企业、3290 多万职工，近三年总共赚了 7.46% 的收益；职业年金有 2.1 万亿，6000 多万机关事业单位的人都在交，每年平均收益 5.29%，虽然比企业年金低点儿，但稳得很。

投资方面，年金不瞎搞，主要求稳但也能赚点：比如企业年金会买 A 股，像中石油的年金爱买机械、化工股，移动的年金盯着科技股；最近还扎堆买创新药的基金，工农中建这些银行的年金都买了好几千万份。

不过分布不太均匀：企业年金大多在东部（上海、北京这些地方占了近 70%），西部省份还不到 0.5%；行业上也集中在金融、能源、通信这些 “有钱行业”，比如金融行业 85% 的企业都有年金，比其他行业强多了。

政策上也有好消息：企业交年金，5% 以内的钱能抵税；中小企业可以一起抱团建年金，省钱又省事；雄安新区还搞了 “自动加入”，企业建年金更方便了，以后可能全国推广。
四、为什么说 “交年金的单位 = 好单位”？

不是我吹，能建年金的单位，真的大多是 “香饽饽”，原因很实在：

经济实力够硬：建年金得一直掏钱，要是企业利润薄、不稳定，根本扛不住。比如国有银行、中石油这些大公司，还有华为、腾讯这种民企龙头，才能轻松承担。像有个保险公司的分公司，单位每月交 1374，个人也交 1374，光年金每月就 2748，没实力根本做不到。

员工福利超全：能建年金的单位，一般不只有五险一金，还会有补充医疗、免费体检、带薪年假（连探亲假、陪护假都有）。比如中建五局招人时就明说，福利里有企业年金、继续教育补贴，比那些只给高工资但社保按最低交的公司靠谱多了。

管理靠谱、想得远：建年金得有规范的流程，还得考虑长期投资，这说明单位不是 “赚快钱” 的短视类型。比如华为 2000 年就搞年金了，比国家出正式办法还早，看得多远！而且他们的年金还和股权激励绑一起，员工更愿意长久干。

有政策加持：企业交年金能抵税，机关事业单位的职业年金还有财政支持，这些优势普通小公司没有。比如山东把 “人才年金” 推广到全省，优质单位能拿到更多资源。

留得住人、员工满意：有年金的单位，招人才更容易，员工也不想走 —— 毕竟退休后多一笔保障，谁不喜欢？华为、金融行业的员工满意度都很高，就是因为福利到位。

五、哪些单位会交年金？举几个例子

机关事业单位：比如各级政府、法院、检察院，还有学校、医院、科研院所这些，只要是在编人员，都得交职业年金。

企业类：

国企是主力：中石油、中国移动、中国建筑这些央企，还有上汽、海尔这些大型国企，基本都有年金；优质民企：华为、腾讯、大疆这些，不仅有年金，员工还能自己选缴费比例，公司还会额外补钱；还有社会团体、有雇工的个体户，只要想建，也能搞。

按行业看：

金融行业：工农中建银行、中国人寿这些，几乎都有；能源行业：国家能源集团、中石油、华能集团；交通通信：中国移动、中国电信、中国铁路；科技行业：华为、腾讯、大疆。

按地区看东部多，比如北京（央企多）、上海（上汽、宝钢）、广东（华为、腾讯）；中西部少点儿，但像四川、陕西也有电力公司这类企业在搞。

还有些特殊群体，比如劳务派遣人员、机关编外人员，现在有些地方也鼓励给他们建年金，但得看单位愿不愿意出钱。
六、年金以后会咋发展？个人咋参与？

以后年金肯定会越来越普及：预计到 2027 年，总规模能破 10 万亿，中小企业、民营企业参与的会更多，比如赣州就计划 2029 年让国企全覆盖，民企能建就建，覆盖率超 10%。

政策也会更给力：可能会提高企业缴税优惠（比如从 5% 提到 8%），简化建年金的流程，比如山东在搞网上备案，不用跑线下。

个人想参与也简单：

找工作时优先选有年金的单位，面试时可以问一句，单位也得公示年金方案；要是单位有年金，记得了解清楚自己交多少、钱怎么投资、退休后怎么领，每年都能查个人账户；多关注政策，比如雄安那种 “自动加入” 的好事，说不定以后你所在的地方也会有；退休前规划好，是按月领还是一次性领，也可以用年金买商业养老保险，多一层保障。

七、总结：年金到底好在哪？

对国家来说，年金能减轻基本养老保险的压力，还能帮资本市场稳定发展；对企业来说，能招到好员工、留住人；对咱们个人来说，退休后多一笔钱，老年生活更有底。

给不同单位提个醒：国企要带头建，民企有条件就建，没条件可以先覆盖部分员工，中小企业可以抱团搞集合计划；机关事业单位别落下编外人员。

咱们个人呢，找工作别只看工资，有年金的单位更靠谱，记得维护自己的年金权益，搭配基本养老保险和个人养老金，养老就更稳啦！

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作者：微信文章