香港年金险哪个好?2025快返年金测评:2年缴完就领钱,看懂怎么选!

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随着越来越多人开始重视退休后的现金流规划，一种“回本快、领取早”的香港快返年金险，正成为市场的焦点。

这类产品最大的特点就是“2年缴费，交完就能开始领钱”，能快速为投保人建立一条稳定、持续的终身现金流。

但是，市面上产品众多，到底该怎么选？

今天，我们就来深度解析，并为你从几十款产品中，筛选出三款入围产品，并找出真正的“王者”。
一、如何挑选一款优质的香港快返年金险？

在开始对比之前，我们先来看看，一款优秀的快返年金，需要满足哪些要求：

1. 提领规则

目前市场上最优的方案是“225提领”，即缴费2年，最早从第2个保单年度结束后起，每年提取总保费的5%。这个规则是检验产品早期现金流能力的重要标准。

2. 剩余价值

在同样采用“225提领”方案的前提下，持续提领后，保单账户里剩余的现金价值越多越好。这代表了保单的长期增值潜力和财富传承能力。

3. 产品功能

功能不是越多越好，而是要看是否实用。

例如，能否通过调整资产配置来对抗通胀、在投保人发生意外时是否有豁免保障等，这些功能在关键时刻能发挥巨大作用。

4. 保司实力

以上三点，最终都取决于保险公司的实力。一家历史悠久、投资稳健、分红记录优秀的公司，是兑现所有承诺的基石。
二、2025香港快返年金险TOP 3入围名单与深度测评

根据以上四大标准，我们从市场上数十款产品中，筛选出了3款完全符合“225提领且不断单”的稀缺产品。

它们分别是：

• 周大福「匠心传承2」• 万通「富饶千秋Plus」• 以及我们最后要揭晓的“王炸年金”

从上面的真实演算可以看到，虽然「富饶千秋Plus」也满足“225提领”的硬性标准，但在最关键的“剩余价值”表现上，从开始提领到保单期末，它都显著低于另外两款产品。

因此，接下来我们的核心对比就主要集中在表现最强的两款产品上。

「匠心传承2」最大的优势在于保单前25年的表现。在持续提领的情况下，它在前25年剩余的现金价值是市场第一。

这意味着，如果你在25年内的资金使用需求较大（例如，需要频繁提取作为子女的教育金或创业备用金），「匠心传承2」能为你提供最高的流动性支持。

如果你的规划更为长远，那么这款“王炸年金”则是当之无愧的首选。从保单第26年开始，它的收益表现就实现了对「匠心传承2」的全面反超，并且差距越拉越大，呈现出“断层式”的领先。

到保单第40年，在同样领走了39万美元后，“王炸年金”账户里还剩下75.5万美元，比「匠心传承2」高出7万多美元，更是将「富饶千秋Plus」甩开了近35万美元！

这种惊人的长期复利能力，确保了你在晚年的财富储备更为丰厚。
三、核心功能对比：实用性决定最终选择

除了收益，产品功能的实用性也是我们考量的重点。

周大福「匠心传承2」，可以说是养老规划的“多面手”， 它针对养老提供了非常全面的服务。

它独特的“财富跃进选项”，允许你在特定时期调整保单的资产配置，通过提升权益类资产的比例，来追求更高的长期回报，有效对抗通货膨胀。



此外，它还附带“保费豁免保障”，若投保人不幸发生意外，后续保费可以豁免，但保单利益不受影响，保障非常人性化。

“王炸年金”也同样功能强大，在财富传承上更具优势。

同样也有保费豁免，如果投保人或受保人70岁前完全永久伤残，可豁免后续保费。发生意外也不影响晚年保障。

还有意外护理保障，如果因意外导致无法独立生活，能获赔10倍名义金额。为退休后可能需要的长期护理提供一笔应急资金。

后补保单主权人，这个功能能指定最多3位后补保单主权人，确保保单控制权，能按投保人意愿顺利传承给想传承的人，保障养老资产的归属。

那单从养老来看，两款产品已经从老、病、残等方面给予你们全方位守护。

不过，前面也说了，以上几点能同时实现，得看保司自身实是否够硬。
四、保司实力对决：谁的背景更硬核？

收益和功能最终能否兑现，取决于保险公司的实力。这也是我们挑选标准的第四点，也是最重要的一点。

周大福人寿：背靠香港顶级财团

「匠心传承2」的背后，是香港周大福企业/新世界发展集团。

作为植根香港的顶级财团，其业务遍布全球，实力雄厚。选择它，意味着选择了一份由本地巨头提供的、深刻理解亚洲市场需求的稳健保障。



“王炸年金”：来自全球顶级的百年保险巨头

而“王炸年金”的出品方，则是一家全球顶级的“百年老店”。

它拥有极高的国际信用评级（如标普、穆迪的顶级评级），资产管理规模位居世界前列。



而且王炸保司今年一共公布了40款产品的分红实现率，平均总现金价值比率高达98%；最高比率100%，最低86%，波动非常的小，很稳定。


总结：我该怎么选？

测评到这里，选择已经非常清晰：

如果你更看重保单前25年的现金流和灵活性，同时希望有全面的养老功能加持，那么周大福「匠心传承2」是一个非常稳健的选择。

如果你追求的是30年乃至更长期的最高综合回报，希望为自己的晚年生活建立最雄厚的财务基础，并兼顾强大的传承功能，那么这款“王炸年金”无疑是市场的最优解。

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