8月医疗险值得买,(百万医疗和小额医疗)

luly靓

    百万医疗险：主要用于解决因疾病或意外导致的医疗费用问题，患者在完成治疗后，以产生的医疗费用为依据，向保险公司提出申请，根据约定报销相关的费用。

    它的作用：通过费用清单可以看到医保只报销公费部分，而自付、自费部分都需要自己支付，若想治疗期间无后顾之忧，除社保外还需配置可以报销自付、自费部分的一般医疗和百万医疗，报销额度达几百万，通过较少的保费把不确定的巨额医疗费，转嫁给保险公司，治疗费由保险公司买单。



今天我们就来分析一下：
▲    百万医疗险榜单▲    小额医疗险榜单

一、百万医疗险推荐榜单

百万医疗也可称为大额医疗，优选的百万医疗主要解决大额医疗费用问题，

●保费低保障高：一般免赔额为1万左右，有社保100%比例报销，无社保60%报销

●报销范围十分广泛：报销不限社保，社保目录内外都可以报销，包括药品费、检查费、治疗费，手术费、住院费，以及放化疗，透析费用等等统统都能报，最重要是昂贵的自费药，进口药、靶向药都能报销，可以说报销范围100%

我们先来看看详细榜单：



1、京东安联臻爱无限医疗保险2020版（卓越计划）

特点1：保费比（基础计划）高一些，但是最高可报销1200万，个人版投保年龄可到65岁，家庭版最高可到70岁.

特点2、健康告知仅2条，高发疾病问询宽松，有既往症也可承保

投保健康险，尤其是中老年人投保，健康告知是一道不小的坎。而【京东安联臻爱无限2020】的健康告知仅2条，对于疾病的问询也相当宽松，是非标体的福音！



●常见的2级高血压，没有问询；

●高发的甲状腺结节，仅问询边界不清或者不规则，即如果边界清晰或规则，是不需要担心的；

●既往病症，只要在投保前2年（含）内，不存在“已被诊断且住院治疗的疾病”或“因任何疾病已持续或间断进行药物治疗30天（含）以上”，就不影响投保。

可以说【京东安联臻爱无限2020】的投保门槛是相当低的

不存在以下情况可以投保带病投保。



（京东安联臻爱无限医疗保险2020版条款截图）

     ●主要责任：意外身故及伤残1万、一般医疗保险金600万（包括6种重疾特殊门诊）、100种重大疾病医疗保险金最高1200万、质子重离子医疗保险金600万、特定既往病症医疗保险金600万、公立医院特需医疗600万。

●可选加油包责任：意外身故及伤残保额升级增加60万（可选）、住院前后门急诊医疗（可选）、门急诊医疗保险金（可选）

●增值服务：提医疗垫付服务、重疾绿通、特定既往病症可增加100%报销

●报销条件：免赔额1万元，有社保100%报销，无社保60%报销（特定既 往病症医疗保险金报销比例是20%--100%、特需治疗50%）

●续保条件：条款中并没有写不会因为被保险人健康变化或者历史理赔拒绝被保险人续保，但是我打电话明确的问过客服续保政策，虽然合同中没有写明，但是在没有停售情况下，目前实际的续保操作不会因为健康或者理赔过而拒绝续保。



（京东安联臻爱无限医疗保险2020版条款截图）

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2、国寿“百万安心疗”保障升级计划（2020版）

他的特点是：公司足够大，续保条件有保障。家庭版的家庭成员累计使用1万元免赔额。

     ●主要责任：一般医疗保险金报销330万、40种重大疾病医疗保险金最高报销660万、40种重大疾病确诊给付1万元，质子重离子医疗保险金报销100万、住院前后七天普通门诊、门诊手术、特殊门诊。

●可选加油包责任：扩展恶性肿瘤赴日治疗200万。

●增值服务：无垫付 ，无绿通服务

●报销条件：免赔额1万元，有社保100%报销，无社保60%报销

●续保条件：除了停售，如果健康发生变化或者发生理赔，条款中没有明确写明会继续统一续保，这个我也跟京东安联的客服明确确认过，现在实际操作中发生理赔或者健康发生变化还是可以继续统一续保的。



（国寿百万安心疗2020版保险条款截图）

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3、医保无忧2020：

它的特点是：保障续保条件有保障，投保年龄可到65岁，60岁左右同类产品种保费最低。

●主要责任：一般医疗保险金300万、重大疾病医疗保险金最高600万、恶性肿瘤医疗住院津贴100元/天、重症监护住院津贴150元/天恶性肿瘤特定药品费用保险金重疾300万限额内、质子重离子医疗保险金300万限额内

  ●可选加油包责任：重大疾病一次性给付5万/10万、恶性肿瘤拓展特需医疗100万

  ●增值服务：提供医疗垫付服务、重疾绿通、就医陪同服务、康复追踪等

  ●报销条件：免赔额1万元，有社保100%报销，无社保60%报销。

  ●续保条件：除了停售，条款中明确写不会因为被保险人的健康变化或者使用保险的情况而拒绝投保人继续投保本产品（诚意满满）



（太平医保无忧2020条款截图）

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4、众安尊享 e 生 2020：

●主要责任：除一般住院医疗300万、重大疾病（重疾100种+121种罕见 病）住院医疗600万，质子重离子600万、恶性肿瘤院外特定药品费用最高600万等。质子重离子、重大疾病医疗、癌 症特效药等保额共用，共最高赔付600万保额。

  ●可选加油包责任：重大疾病保险金和重大疾病住院津贴

  ●增值服务：免费提供医疗垫付服务、肿瘤特效药、重疾绿通、术后家庭护理等增值服务

  ●优选体保费有优惠：无吸烟习惯/续保时无理赔记录，保费更低。

  ●报销条件：免赔额1万元，有社保100%报销，无社保60%报销。

  ●续保条件：先看条款



（众安尊享e生保险条款截图）

上面是尊享e生的续保条款，条款中并没有写明续保时无需审核，但是我打电话明确的问过客服续保政策，虽然合同中没有写明，但是在没有停售情况下，目前实际的续保操作不会因为健康或者理赔过而拒绝续保。但是可附加的加油包责任需要如实告知审核的。

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5、复星联合超越保长期医疗险（2020）

它的特点是：6年保证续保，未发生理赔还能降低免赔额，可选特需版但是价格会贵一些。

     ●主要责任：一般医疗保险金200万、108种重大疾病医疗保险金最高400万（责任扩展新冠肺炎治疗）、新冠肺炎和108种重大疾病确诊给付1万元。

●可选加油包责任：可选特需版医疗保障。

●增值服务：提供医疗垫付服务、重疾绿通、重疾陪诊、重疾线下会诊、术后康复慰问、精准就医咨询。

●报销条件：免赔额1万元，有社保100%报销，无社保60%报销。

●续保条件：续保有保障，首先保障续保6年写进条款，如过了6年也无需重新健康告知，也就意味着不会因为被保险人健康状况变化或者历史理赔而拒绝被保险人续保。

最重要的是产品停售续保新产品的时候，也无需填写健康告知，在这个角度看来与它的名字长期医疗很匹配（太有诚意）



（复星联合超越保长期医疗险专家版保险条款截图）

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（上图为可报销普通部住院医疗费用）



（上图为可报销特需部住院医疗费用）

6、平安e生保续保版

他的特点是：公司也够大，保证续保6年写进条款，但是有个缺点有失大公司风范，药品费中不包含中草药。



  

（平安e生保保险条款截图）

具体详情还是自己打开看吧!



二、小额医疗险推荐榜单

因为百万医疗一般都会有一万元左右的免赔额，如果住院有社保和百万医疗报销，还会需要自己支付免赔额，所以很多人也会考虑小额医疗，而小额医疗的报销责任通常要包括意外导致和疾病导致的费用才更全面，一般保额1万即可。

不过配置保险首先是配置大额医疗费用保险，其次是小额费用保险，所以提醒大家如果二选一，一定要优先配置百万医疗保险。



1、京东安联住院宝

最高可到65岁，保费并不贵，对于成年人和中老年人来说性价比较高。

包含意外医疗和疾病住院医疗，还包括自付和自费等社保目录外的报销，有社保可以报销80%，免赔是0元。

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2、华泰保险住院保

   保障期限是0-50岁，对于儿童和成年人都有一定的优势，同样保障意外医疗和疾病住院产生的费用，性价比是比较高的，自费部分都可以报销50%，这个价格还是比较给力的，意外门诊免赔额是100元，但是住院免赔额500元，相对来说要高一些,其优点是可以报销自费药。

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3、易安住院无忧

  针对50-60岁年龄比较大一些的人，这款小额医疗费用并不贵，只要328元/年，报销范围限制社保目录内的。

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作者：投保规划