《重疾险是什么?到底该不该买?》

胡胡胡美丽_ss

我家两岁的娃前几天换季有点感冒，我请假在家陪了两天。就这么点小事，我都忍不住盘算：请假扣的工资、买的药、炖的汤……一场小病尚且如此，万一顶梁柱我倒下了，得了大病呢？今天，我要为一个经常被误解的金融工具正名——重疾险。请你记住一个核心结论：它最重要的作用，不是报销医疗费，而是补偿你生病期间的家庭收入损失。>>>一个比喻，秒懂重疾险想象一下：医疗险（百万医疗）：像你请的一个会计。你住院花了多少钱（扣除免赔额后），他拿着发票帮你去找公司报销。解决的是“医院里”的账单问题。重疾险：像你的一個土豪朋友。你一旦确诊了合同里约定的大病（比如癌症、心梗），他二话不说，直接拎着一箱子现金（比如50万）拍在你面前，说：“兄弟，拿着花！” 解决的是“医院外”的生活问题。这下明白了吗？医疗险负责“看病”，重疾险负责“养病”和“活下去”。>>>为什么“活下去”需要这么多钱？得了重疾，意味着你可能：3-5年无法正常工作，收入大幅减少甚至中断。需要一大笔钱进行康复治疗（营养品、理疗、靶向药）。家里的房贷、车贷、孩子学费、日常开支，一分都不会少。这“三座大山”压下来，医保和医疗险是无能为力的。 它们覆盖不了你的工资，也覆盖不了你的家庭责任。这时候，重疾险赔的那笔钱，就是你的 “生命续航燃料” 。它让你可以安心地放下工作，好好修养两三年，而不必担心下个月的贷款从哪里来。

>>>重疾险保什么？怎么赔？1. 核心保障范围：癌症（恶性肿瘤）： 最高发的重疾，占了理赔案的70%以上。心脑血管疾病： 如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症等。重大器官移植/衰竭等合同约定的其他重大疾病。2. 赔付方式（关键！）：确诊即赔： 比如癌症，一旦病理报告确诊，保险公司就直接赔付保额。实施了约定手术： 比如重大器官移植、冠状动脉搭桥术等，手术后赔付。达到约定状态： 比如脑中风后遗症，需要等待180天后，看是否达到某种残疾状态才赔付。重点： 重疾险的赔付是 “给付型” 的。你买50万保额，就赔你50万现金。这笔钱怎么花，完全由你决定——可以用于康复，可以还房贷，也可以作为家庭生活费。>>>你需要多少“续航燃料”？保额是重疾险的灵魂。买少了，杯水车薪。我给自己的规划公式是：重疾险保额 ≈ 3-5年的家庭必要开支 + 康复调理费用比如，你家庭每月必要开支（房贷+生活+教育）是1.5万，一年就是18万。3年的开支就是54万，再加上20万的康复费用。那么，你的重疾险保额至少应该设置在70万以上。>>>六爸的总结与忠告

误区	正解
“有医保和医疗险就够了”	“它们管看病，重疾险管生活”
“重疾险是老年才需要”	“年轻、健康时买，最便宜也最容易通过”
“先给孩子买足”	“先给家里赚钱最多的顶梁柱买足”

重疾险，买的不是一纸合同，而是一份 “生病时的选择权”：

选择最好的康复方式，而不选最便宜的。

选择安心休养，而不选带病上班。

选择维持家庭生活品质不变，而不选卖房卖车。

它不是一次消费，而是对家庭责任的一次性现金备份。???? 互动话题看完这篇文章，你是否对重疾险有了新的认识？算一算，你觉得你的“生命续航燃料”需要多少保额？在评论区分享你的想法吧！----我是六爸Leo，一个的学习型90后奶爸关注我，一起拆解家庭财务的底层逻辑如果觉得有启发请帮我点个赞你的支持让我动力满满欢迎转发给另一半，或许这正是他/她最需要了解的知识

作者：微信文章