香港保险系列十三:保险经营组织

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国际上的保险经营组织主要划分为三类：个人独资（劳伊茲保险人）、合作性组织和公司组织

个人独资：劳伊茲保险人(Lloyd's Underwriter)1680年劳伊茲组织开始运作，迄今345年历史，劳伊茲是现今全世界最强大的保险组织，其优异之核保技术，对于未知危险之果敢钻研探索态度，在整个世界保险市场独领风骚，其秉持“无论任何危险均可承保”之积极经营态度，亦是各国保险组织所望尘莫及，其所标榜“赔到衬衫最后一颗钮扣”之经营哲学，更博得世人尊敬与信赖1680年爱德华.劳伊茲（Edward Llyod）在伦敦开咖啡厅，提供给从事海上业务者在此洽谈保险事宜，而劳伊茲本人并不受理保险业务承保，其仅提供保险交易场所合作性组织主要分为保险合作社、交互保险社和相互保险社保险合作社
依经营主体可区分为生产型合作社与消费型合作社；依社员所承负责任可分为有限责任、无限责任和保证责任三种合作社组织型态：非营利性组织社员人数：人合组织，至少要500人资金来源：股金及基金社员关系：社团法人，社员与保险合作社之间除具有社员关系外，尚可能存有保险关系分红保单税赋豁免赋课式保费保险合作社之优点：危险共同体，危险同质性高；兼具社员与保险关系，利害一致；可分配红利；保险费降低；道德危险降低；免税
交互保险社
属于消费型之合作性组织，是美国特有保险非营利性组织成立时间：1881年首创于美国纽约州组织：非营利及非公司组织主要内容：加入者公局限于社员；社员负有限责任；与伦敦劳伊兹相似，本身不签发保险单，其仅是提供社员间彼此交互保险之机构
相互保险社
为保险业组织较原始型态，在欧美各国较为常见，非营利性组织资金来源：社员入社时事先缴纳之入社费用赋课式收费不对外承保具有地域性或行业类别保险额度近似业务规模不大
公司组织
主要分为股份有限公司和相互保险公司
股份有限公司营利保险组织中最主要型态组织型态：现今最常见之公司组织型态，营利法人，以追求最大利润为目的股东与保单持有人分离资金来源：主要来自于股东认股之资本保险费缴纳：定额保费制追求最大利润保险股份有限公司之优点：资本募集较易；组织规模易于扩张；易于吸收专业人才；保险费确定；权能区分行政经营效率高；追求最大利润；危险易于分散
相互保险公司
主要内容：组织型态：中性之社团法人社员关系资金来源保险费缴纳保险单签发
型态：纯赋课式相互保险；预收保费式相互保险和永续相互保险
保险股份有限公司与相互保险公司比较经营主体构成、权力机关、经营资金、保险费、契约性质和利益处分

作者：微信文章