深扒香港12家保险公司10年分红真实情况,谁家最水?

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这是「木木说养老」的 第21篇文章  

文字数量：2071 字  |  阅读时间：约 8 分钟


Hi，我是助你无忧养老的木木～

这篇稿子真的是木木整理到头秃。为啥呢？

因为买香港保险，最大的风险并不是价格，而是计划书里画的饼到底能不能落地。预期收益能否真正兑现，关键就看一个指标：分红实现率。

分红实现率=实际分红 ÷ 预期分红。

越接近100%、波动越小，就越靠谱。

今天我把香港12家主流保险公司超过10年的真实数据都排出来（顺序是：本土公司→中资公司→外资公司）。谁稳定，谁可能翻车，看完你就能心里有数。

（由于篇幅有限，文章里放的分红实现率图表并不完整，需要高清Excel表的宝子，可以扫描下方二维码或私信我备注【分红数据】，除了12家主流保司，我还补充了其他公司的数据，免费分享~）



PART 01本土公司：短期强劲

① 周大福：均值不低，但波动要小心



• 核心数据：50款产品中18款超过10年，实现率区间21%-105%，均值75%，波动84个百分点。

• 亮点：6款产品实现率超90%，如储蓄险「盛世传承」10年稳定在95%-105%。

• 不足：存在极端低值（21%），约30%产品低于60%。

• 适合人群：愿意精挑细选、能接受一定波动，但追求高均值的客户。

② 万通：年金险表现出色，储蓄险样本有限



• 核心数据：11款产品，只有2款超10年，实现率80%、89%，均值84.5%，波动小。

• 亮点：派息类年金险几乎接近100%，堪称行业标杆。

• 不足：储蓄险超10年样本仅2款，长期稳定性待验证。但年金险的长期主义姿态让人加分。

• 适合人群：目标明确买年金险、想要稳定现金流的家庭。

③ 富卫：表现中规中矩，适合保守配置



PART 02中资公司：老牌稳健

① 国寿（海外）：波动最小，收益最稳



• 核心数据：65款产品中36款超10年，实现率78%-99%，均值85%，波动区间仅21个百分点。

• 亮点：超九成产品实现率超过80%，「丰盛人生」15年稳定在85%-95%。

• 不足：极端高值少，整体偏稳。

• 适合人群：追求高确定性，适合教育金或养老规划。

② 太平洋（香港）：短期完美，长期待观察



• 核心数据：仅2年数据，全部实现率100%。

• 亮点：短期表现满分。

• 不足：缺少长期样本。

• 适合人群：想小额尝鲜者。

③ 太平（香港）：短期优秀，长跑待验证



• 核心数据：9年数据，1款实现率98%，其余全100%。

• 亮点：短期履约能力强。

• 不足：缺乏10年以上样本。

• 适合人群：小额配置者。

PART 03外资公司：王牌多

① 友邦：综合实力最强，全品类都能打



• 核心数据：63款产品中38款超10年，实现率64%-169%，均值86%。

• 亮点：储蓄险「充裕未来」稳定90%-105%；重疾险「加裕智倍保」长期85%以上。

• 不足：部分产品波动需甄别。

• 适合人群：想“一站式配齐”、看重品牌。

② 安盛：储蓄险稳健，重疾险差异大



• 核心数据：35款产品中14款超10年，实现率28%-102%，均值82%。

• 亮点：剔除极端低值，储蓄险寿险均值达88%，如「安进」系列12年稳定85%-102%。

• 不足：个别重疾险波动大。

• 适合人群：以储蓄险为主，追求“高均值+低波动”。

③ 永明：均值高，但样本有限



• 核心数据：28款产品中12款超10年，实现率62%-105%，均值86%。

• 亮点：一半以上超90%，如「鑫满意」稳定95%-105%。

• 不足：样本不足，长期验证待观察。

• 适合人群：小额尝试，看重高均值。

④ 保诚：分化严重，踩坑风险高



• 核心数据：44款产品中21款超10年，实现率17%-1044%，均值92%。

• 亮点：个别年份出现极高值（400%以上）。

• 不足：多数难以维持80%，波动剧烈。

• 适合人群：非精准客户不建议碰。

⑤ 宏利：旗舰款稳定，整体差异较大



• 核心数据：49款产品中21款超10年，实现率20%-98%。

• 亮点：近年新品表现优异，分红率均超过100%。

• 不足：产品之间差异明显。

• 适合人群：建议优先锁定旗舰款。

⑥ 忠意：短期完美，长期待验证



• 核心数据：8年数据，全部实现率100%以上。

• 亮点：短期表现无可挑剔。

• 不足：缺乏10年以上数据。

• 适合人群：适合小额试水。

PART 04分红实现率避坑大法

• 长期数据更靠谱：10年以上才见真功夫。

• 波动小比均值高更重要：长期稳定让人睡得安心。

• 险种差异大：储蓄险、年金险比重疾险更稳定，买重疾险时更应关注保障功能。

整理这份数据时，我再次印证了一个结论：年金险的分红实现率往往最稳定。

虽然收益看起来没那么“刺激”，但换来的是长期确定的现金流。很多家庭选择年金，就是为了每年稳稳到账，这种安心感远比短期高收益更有价值。

比如：

• 万通年金险，几乎100%，行业标杆。

• 安达年金，派息机制写进合同，不用担心缩水。

• 永明即享年金，投完保下个月就能领，现金流确定性极高。

所以，分红险要看波动、挑公司；

而年金险更像安心现金流工具，不求最高，只要稳定，就是财富基石。

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我是木木，专注于保本理财和养老规划。

希望通过文字和专业，帮助大家打破人生困境，一起掌控自己的未来。



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作者：微信文章