第一次赴港购买香港保险?这份全流程指南请收好!

侬去斯

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随着生活水平的提升，将香港保险纳入家庭资产配置已成为一种趋势。凭借其高收益率、灵活的投资策略、全球化布局、专业团队管理、高度透明及财富传承功能等独特优势，香港保险已成为内地居民寻求全面保障与高回报的重要选择。

那么，首次赴港投保应如何操作？下文将为您提供一份详尽的指南。


一、前期准备：选择与预约





首先，投保人需明确自身的保险需求。香港保险市场产品类型丰富，涵盖重疾险、寿险及储蓄险等，但其规则相对复杂，初次接触者可能感到困惑。因此，建议寻求专业持牌香港保险顾问的协助。专业顾问能依据投保人的预算、家庭状况及具体需求，量身打造适配方案，并能提供理赔、保单拆分、货币转换及变更受保人等后续保单管理服务。

一旦确定投保产品，即可联系顾问确认赴港行程。建议至少提前一周进行预约，并提交投保人与受保人的个人信息及期望签单时间等。


二、必备材料：证件要带全





赴港投保所需材料主要包括：

成人投保：

1）内地身份证原件

2）如果您已经有香港身份证，那么必须同时提供香港身份证原件，而且只能用香港身份投保。

3）港澳通行证（有效期内）

4）入境小白条（过关时获得的小纸条，务必保管好！）



5）住址证明（如身份证地址与现居住地不一致，需近三个月的水电煤气或银行账单）

6）如果为配偶投保，需带结婚证或户口本

为未成年人投保：

1）出生证明或户口本

2）身份证（如有）

3）入境小白条

4）0-7岁儿童需携带接种疫苗表，7-17岁需学生手册或在读证明

其他特殊情况：

1）孕妇需提供产检记录

2）有病史者需提供体检报告或病历

3）大额保单可能需提供财务证明

其他准备工作：

1）香港的机场、高铁站和商场通常提供免费WiFi服务，为便于沟通和上网，您可以选择开通国际语音和流量漫游功能。此外，购买一张临时香港电话卡也是不错的选择。



2）确保手机电量充足，并建议携带一个充电宝以备不时之需。

3）香港天气多变，建议您提前关注当地的天气预报，以便做好相应准备。

4）如果您在香港有旅游计划，建议提前进行详细规划，以确保行程顺利。



5）在香港商场购物时，您可以直接使用支付宝或微信支付，无需提前兑换港币。当然，兑换少量港币更为妥当，这样既可用于支付部分小额费用，也可用于缴纳部分首期保费。




三、赴港签单：流程与步骤





抵达保险公司后，专业保险顾问将迎接并指导您完成保单填写等手续，整个投保签约流程预计耗时约1小时。



完成保单签署后，保险公司将对您的身份证、入境证明等文件进行核对、复印并留存备案，旨在核实您在投保当日确在香港境内，以此确立保单的法律效力。

接下来是验证流程，各家保险公司的验证手段不尽相同：部分机构会通过iPad完成验证，而另一些则要求客户前往指定的验证中心办理。


四、缴纳首期保费：多种方式可选





首期保费的支付渠道灵活多样：

现金支付：采用现金缴费时，各保险公司普遍设有个人年度限额，以友邦保险公司为例，其年度现金缴费上限为60,000美元或等值港元。

信用卡支付：可使用境内发行的Visa或MasterCard信用卡进行支付。

香港银行账户：通过香港本地银行账户进行转账或支票支付。

电汇：从境外银行账户直接电汇至保险公司指定账户。

强烈建议首次赴港投保的客户在香港本地开设个人银行账户，以便绑定自动扣款服务，从而简化后续的保费缴纳流程。


五、核保与收取合同





保险公司收到投保资料及首期保费后，核保程序随即启动，此过程通常耗时1至3周，若逢节假日高峰，周期或会相应延长。

核保可能出现以下几种情况：

核保通过：保险公司将予以承保。

需要补充文件：保险顾问将主动与您联络，无需亲赴香港，通过拍照、扫描或快递方式补交文件即可。

要求体检：或被要求提交近六个月内的体检报告。

加费承保：鉴于健康状况，需在标准保费基础上额外缴费。

拒绝承保：因健康状况未达承保标准。

核保一经通过，保险公司便会将保险合同以快递方式寄送至您预先留存的通讯地址，通常在一周左右，您即可收到保单合同正本。



六、后续保单服务





1.投保成功后，保单管理的大部分操作均可通过手机App便捷完成，基本无需再次赴港。

2.若您选择分期缴费，后续可通过香港银行App自助进行转账缴费。



3.在保险公司App上，您可实时查看保单收益情况，并执行一些简单的保单操作，如提取款项或变更受益人等。

4.此外，您可以随时联系您的保险顾问，他们将及时为您提供解决方案。



七、重要注意事项

必须亲自赴港：内地居民购买香港保险，必须本人亲自赴港签署保单，否则属于"地下保单"，不受香港法律保护。

保费缴纳对象：请确保直接将保费支付给保险公司，切勿将款项交给任何个人代理人。

售后服务：大多数香港保险公司提供手机APP，支持在线操作保单变更、缴费、理赔等。最方便的是联系你的保险顾问，他们可以协助解决各种售后问题。

冷静期权益：在香港，收到保单后的21天内为冷静期，在这段冷静期内，投保人可以无条件退保。

八、开设香港银行账户的建议





强烈建议在首次赴港投保时，开设香港银行账户。账户功能多样，不仅便于续期保费的缴纳与理赔款的接收，还支持多种金融投资操作。

开户所需基本材料涵盖身份证、港澳通行证、入境许可证明及住址证明（若身份证地址与通讯地址相符，则住址证明可省略）。

鉴于各银行开户要求存在差异，建议提前联系您的保险顾问，并详细咨询相关规定。

赴港购买保险虽然流程看似复杂，但在专业顾问的指导下，其实可以非常顺利地完成。希望这份指南能帮助你在第一次赴港购买保险时更加从容自信！

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