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“三分法”配置ETF基金

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发表于 2025-10-6 00:27:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

“三分法” 是一种简单易执行的资产配置策略,核心逻辑是将资金按风险、用途或资产类型分成三部分,在控制风险的同时,兼顾不同的投资目标(如稳健增值、灵活取用、博取高收益)。它的本质不是固定的 “三等分”,而是根据个人需求灵活划分比例,核心是通过 “安全垫 + 核心仓 + 弹性仓” 的组合,平衡投资中的 “稳” 与 “进”,尤其适合理财新手或追求 “省心配置” 的投资者。瑞达利欧的全天候投资策略(Al Weather Strategy)是为普通投资者设计的资产配置方案其核心是通过风险均衡分配实现不同经济环境下的收益稳定性,无需预测市场周期。
    股票:占比 30%,通常配置全球宽基指数,如标普 500 等,主要目的是捕捉经济增长红利。长期国债:占比 40%,一般为 20-25 年期美国国债,用于对冲经济衰退风险。中期国债:占比 15%,通常是 7-10 年期美国国债,可平衡利率波动影响。黄金:占比 7.5%,用于抵御通胀和货币贬值风险。大宗商品:占比 7.5%,如原油、工业金属等,主要是对冲滞胀风险。
ETF是英文Exchange Traded Fund的英文简写,中文是交易型开放式指数基金,,它可以在证券交易所进行买卖,又是追踪特定指数的基金,从而获得与该指数基本相同的报酬率。
    股票 ETF:跟踪的是股票指数,如沪深 300ETF、创业板 ETF 等。

    债券 ETF:跟踪债券指数,投资于债券市场,为投资者提供较为稳定的固定收益,同时具有较好的流动性。跨境 ETF:投资于海外市场,可让投资者分享全球优质资产收益,但存在汇率波动风险。商品 ETF:以商品为投资标的,如黄金 ETF、白银 ETF 等,其价格与商品价格挂钩。交易型货币基金:以货币市场工具为投资标的,具有安全性高、流动性强、收益稳定等特点,其收益水平与货币基金类似,但交易更加灵活。
2020年10月,国内ETF规模突破1万亿用了16年时间。2023年8 月,国内ETF规模突破2万亿,用了3 年时间。2024年9 月,国内ETF规模突破3万亿,用了1 年时间。2025年4月,国内ETF规模突破4万亿,用了7个月时间。2025年8月,国内ETF规模突破5万亿,用了4个月时间。
股票ETF选择:宽基:沪深300ETF/510300、中证500ETF/510500          标普500ETF/513500、纳指ETF/159941

(定期根据指数估值情况调整)

窄基:恒生科技指数ETF/513180、港股创新药ETF/513120
          人工智能ETF/159819、创新药ETF/159992

(定期根据主线板块估值情况调整)

债券ETF选择:30年国债ETF/511090、10年国债ETF/511260

商品ETF选择:黄金ETF/518880、标普油气ETF/159518


货币基金ETF选择:
银华日利 ETF/511880



配置时间和比例:
    建议方法用“三分法”,资金分三次投入,比如10万资金分成4万、3万、3万分批投入。(跨度半年到一年,每次连续下跌的时候建仓。)30%股票类ETF(宽基和主题各半)、30%债券ETF(中期和长期各半)、30%商品ETF(黄金、油气、化工等按走势配置)、10%货币基金ETF(机动加减仓用,可以T+0交易)。场内基金都能看到走势,长期可以按5月线上建仓和加仓,5月线下减仓和等待,中线波段参考10周线。减仓留存资金,等趋势走好分批逐步加仓,一如既往,循环操作。


做个基金池 ,跌多的加点, 破位的减点,趋势中的持有。

作者:微信文章

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