百万医疗之太平洋人寿乐享百万2019测评

确实是个孩子谥

在上篇测评文章《百万医疗之太平超e保测评》中小编已经讲到，百万医疗自诞生之日起就是保险界的网红，以高杠杆率和保障全面等优势受到了广大用户的青睐，同时也成为了各个保险公司代理人获客的敲门砖之一。随着近几年百万医疗需求的越来越大，各个保险公司争相角逐，年年迭代升级，年年出新，甚至有的公司竟然有好几款产品供用户选择。但我们投保时一般都会货比三家，通过多个维度对保险公司进行测评，从而选择出性价比高的百万医疗险。这也是我最近这段时间推出百万系列文章的原因之一，希望通过对保险公司背景、运营历史、偿付能力、产品优缺点分析以及后续服务方面等方面进行介绍，帮助大家选择到公司品牌知名度高，偿付能力强，后续服务质量优，产品保障全面，符合自己需求的产品。什么样的产品才算好的产品呢？小编认为一款优秀的百万医疗产品应该具备以下几个要素：第一、保障全面百万医疗险的本质就是住院医疗险，无论由于什么原因生病住院，对于住院期间发生的自费药、进口药、诊疗费、检查费、护理费、膳食费、床位费、ICU病房费、手术费、门诊透析费等等，不管在不在社保目录，扣除从公费医疗、基本医疗保险或城乡居民大病保险获得医疗费用补偿和免赔额后100% 报销。看起来都一样，实际上还要有很大的差异的，比如是否包含住院前后门诊费用，是否设单项限额，是否包含人工器官，靶向药在不在列，是否有报销天数限制，免责条款是否多于同类产品等等。第二、免赔额低市面上大部分产品的年度免赔额一般住院为1万元，重疾0免赔（部分产品1万元免赔）。但是市场上还有一部分免赔额优秀的产品，表现为无理赔优惠或者社保可抵扣免赔额，这样的产品就大大降低了理赔的门槛，让我们更容易获得理赔。第三、续保条件好百万医疗险多为一年期的健康保险(目前最长是 6 年期，如微医保长期医疗险)，最大的不确定性在于能否续保。我们在选择产品的时候一定要选择续保条件好的，续保无需年年审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会因为产品停售了不允许投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。另外，续保年龄当然越高越好。第四、产品稳定性好
对于一年期的保险产品来说，稳定性是最重要的。否则一旦我们出险之后，保险停售了，那个时候可能我们也无法再投保其他的保险了。保证稳定性就是保险公司要能够盈利，只有保险公司盈利了，这款产品才能够长期存在，我们才能够长期的续保下去。保险公司能够盈利的前提是产品的销量要足够大，因为只有销量足够大，出险率才会更接近保险公司精算采用的大数法则，盈利的概率才越大。如果某个产品年年大量赔钱，不停售才怪。第五、增值服务是否包含就医绿通、住院费垫付、出院即赔等等。
回到本文主题，乐享百万是太平洋人寿保险股份有限公司的在售的百万医疗产品，目前在售版本为升级后的乐享百万2019版，这款产品性价比如何呢？今天小编来给大家扒一扒里面的亮点和坑

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一、公司背景中国太平洋人寿保险股份有限公司（简称“太平洋寿险”）成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（简称“中国太保”）旗下专业寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。
2019年公司实现保费收入2,125.14亿元，同比增长5.0%；总资产达到12,879.14亿元；净利润205.3亿元，同比增长46.7%；偿付能力充足率257%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。
2018年中国太平洋保险位列《财富》世界500强220位，2019位列199位，2020年位列193位。2016年8月，中国太平洋保险在"2016中国企业500强"中排名第52位。2019中国太平洋保险（集团）股份有限公司位列中国服务业企业500强第26位，2020年3月，入选2020年全球品牌价值500强第132位。中国太保在全国设有2800多家分支机构，拥有4万余名员工和近80万名营销员。
二、投保规则投保年龄：30天-65周岁最高续保年龄：100周岁
保障期间：1年等待期：30天智能核保：无
三、产品保障


四、产品亮点

重症监护津贴

重症监护津贴500元/天，最多给付30天。

自带质子重离子保障

增值服务

含就医绿色通道和住院医疗费垫付服务

重疾0免赔

重疾不设置免赔额

五、产品缺陷

续保条件差

每次续保都需要申请保险公司进行审核，若被保险人在保险期间内健康状况发生变化或发生历史理赔，审核不通过的话，下一年则无法续保了。这样一来就失去了医疗保障，健康异常人群想投保其他百万医疗险几乎是不可能的。保险期间届满后30天未提出申请，按重新投保处理。
续保时可能随时面临停售的可能。如果身体条件好还可以选择别的公司的产品；如果身体条件差或者发生过理赔，停售将意味着与百万医疗拜拜，再也买不了。

质子重离子限制

职业病免责

限制公立医院

只能选择二级及以上公立医院和上海市质子重离子医院。

我是一名从业10多年的资深IT客，同时也是一位保险爱好者，钻研各个险种一直在路上，将不定期对外分享保险干货。如果您有任何疑问，或者本文没能解决您的问题，请留言，我会在第一时间回复。您的关注是我坚持下去的动力和源泉，如果您喜欢我的内容，请点点关注和在看，非常感谢！！！



               
作者：IT客说保