香港保险,真的破产过!

侬去斯

香港保险公司，其实真的破产过！

很多人都说，香港保险有着近200年的历史，历经一战、二战、金融危机，依然屹立不倒。听上去是不是特别“坚不可摧”？

可事实呢？

翻开香港廉政公署的官网，你会发现——他们专门有一个专题，记录过香港保险的破产案件！



没错，香港保险，并不是绝对不会倒。

所以今天，我们就直面大家心里的三个疑问：


· 内地人买香港保险，合法吗？


· 香港保险，真的安全吗？

· 如果破产了，我的保单怎么办？



一、内地人买香港保险，合不合法？

答案很简单：合法！

只要你是人在香港、当场签署的保单，不管你是大陆人、外国人，还是本地居民，合同全部合法有效，受香港法律保护。

但是！如果有人告诉你在内地也能直接签，那就是“地下保单”。

这种保单，既不受香港保监局承认，也没有任何法律效力。

真出事了，谁也救不了你！

看看数据就知道了：

2024年，香港个人新单保费总额超过 2000亿港元，其中内地客户就贡献了 628亿港元，足足占了三成！







而且注意，这是香港保监局官方公布的数据。

而且关于内地客户赴港投保的保费统计，已经持续了很多年。

这说明什么？

说明买香港保险，早就不是小众选择，而是越来越多人的共识。

更说明其实内地客户赴港投保，官方一直都是知道的，如果不合法不合规，怎么可能持续这么多年，规模还越来越高。



二、香港保险，真的安全吗？

别光听“百年历史”的噱头，安全感不是靠嘴巴说出来的，而是靠制度！

在香港，保险公司要卖长期储蓄分红型产品，最低实收资本必须超过2000万港元。



而且，股东、高管、董事会，全部要接受香港保监局的严格审查，不合格，会直接下台！





更重要的，是偿付能力监管。

香港规定：保险公司的偿付能力充足率不得低150%。

一旦低于，轻则限制分红、冻结高管薪水，重则禁止新业务，甚至直接冻结公司资产，直到恢复。

除此之外，保险公司所有投资细节——资产类型、持仓比例、信用评级、地域分布——必须层层报备。

风险过高？立刻叫停！

所以香港保险不是靠“信仰”，而是靠一整套硬核监管+国际评级体系在护航。



三、如果香港保险真的破产了怎么办？

重点来了！很多人最担心的就是这一点。

先告诉你一个常识：

香港保险公司不允许自己申请破产！





就算真的出现资不抵债，也必须经过保监局审核，由监管主导清算和接管。

说得更直白：

保险公司倒了，你的保单不会没人管，保监局会直接安排其他公司接手。



来看两个真实的案例：

第一个，就是开头提到的佳宁诈骗案。

1981年，佳宁集团收购了其昌人寿保险，结果却把其昌保险的资本拿去做了很多高风险的投资。

一年后，也就是1982年，佳宁诈骗案暴发。



佳宁集团宣告倒闭，其昌保险也因此陷入了资不抵债的困境。

面对这种情况，监管很快出手：

1、其昌保险的非人寿业务，在清偿完应付的责任后，被清盘。

2、至于人寿业务，则由香港政府破产管理处接管。

经过一年的托管，所有保单被完整地转交给了先卫保险。

后续的发展也很有意思：国卫集团后来收购了先卫保险，成立了“国卫保险亚洲”，并在1992年成功在联交所上市。

到了1999年，法国安盛集团又收购了国卫保险，也就成了我们今天熟知的安盛保险。





直到今天，安盛仍然在管理部分当年的其昌保险保单，合同条款丝毫没有改变，客户权益也得到了完整保护。



第二个案例，是2024年被监管接管的泰禾人寿。

其实，早在2019年，监管就已经发现泰禾人寿的业务存在问题。

此后几年，监管部门陆续采取了多项措施来保护保单持有人的利益，比如：

资产隔离，防止公司资产被挪用；

监控关联交易，避免风险扩散；

限制高风险投资，确保资金安全。

但遗憾的是，直到2024年7月，泰禾人寿依然没有有效整改。

于是，香港保监局直接介入，委任了一批专业人士，全面接管泰禾人寿的业务与资产。



接管之后，泰禾人寿的9.2万份保单依旧正常运作，包括客户服务、收取保费、理赔等业务一切照常。

今年9月2日，香港保监局还对泰禾人寿作出了公开谴责，并处以1000万港元的罚款。



最重要的是，保监局特别强调：所有保单持有人的权益不会受到影响。



总结一下：

香港保险公司并不是不会倒，但就算真的倒了，客户的保单权益依然有制度兜底，不会被轻易损害。

所以，真正需要担心的，并不是“香港保险会不会破产”，而是你自己能不能挑对一家偿付能力充足率高、信用评级好、市场份额大的稳健保险公司。

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