重要信息!香港保险转介人费用上限50%正式落地!

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2025年9月1日，香港保监局发文称，转介人费用的基准水准(视为上限)为50%，超过后需要需向监管解释原因，10月1日起正式实施。



对于超越基准水准的情况，监管也给予明确：若合作机构为持牌金融机构，如证券公司等，可突破该水准。

政策核心内容


1.适用范围：本次监管要求主要针对分红保单。但保监局也明确表示，会持续观察市场发展，未来可能将类似措施扩展至其他保险产品或分销渠道。



2.转介人界定：指未获持牌保险经纪公司委任为业务代表(经纪）、无法代表公司开展受规管活动的人士。

同时，保监局明确：现转介过程中，所有相关方必须严格遵守《保险业条例》及保监局发布的规则、守则、指引，严禁规避或削弱监管原意。

3.基准水平：保监局将50%设定为持牌保险经纪公司可向转介人支付转介费的基准水准。即转介费不得超过经纪从保险公司处收取的分红保单总酬劳的50%。



4.例外情形：并非所有转介合作都受50%基准线限制。

若持牌保险经纪与香港其他金融监管机构发牌的机构(包括香港金融管理局、证券及期货事务监察委员会、强制性公积金计划管理局监管的机构)合作，借助其客户群与网路拓展客源，可不受50%基准线约束。

5.监管行动：为确保政策落地，保监局明确了多项监管措施，强化问责力度。

• 针对持牌保险经纪：对转介费超基准线的公司，保监局将开展实地查察和非实地审查，重点检查公司管治与内部管控；在处理牌照续期申请时，也会将转介费合规情况纳入评估。

• 针对获授权保险人：保监局将评估保险人中介管理监督机制的有效性，核查其在与经纪公司合作的尽职审查中，是否充分考虑了50%转介费基准线。



一旦发现机构存在违规行为或纵容不当操作，保监局将依法采取监管及纪律行动，具体包括但不限于罚款、限制业务、牌照处罚等。

这该怎么办？


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9月的时候提醒过大家，预计随着美联储降息的到来，香港保险优惠力可能会逐步收紧，现在，预测成真了：

多家保险公司已经正式下调“预缴利率”，整体市场优惠幅度普遍收缩，我们作为投资者，在评估美元资产配置需求的同时，也更需要及时锁定高息优惠，避免错过优惠截止日期。

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作者：微信文章