买重疾险的时候觉得贵,赔付的时候又会觉得买少了——90后男性年交保费1.4w+,突发胸痛后重疾险赔付129w

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理赔实录

买重疾险的时候觉得贵，赔付的时候又会觉得买少了——90后男性年交保费1.4w+，突发胸痛后重疾险赔付129w

案件回顾

这是来自我们明亚超越团队的理赔案，90后的客户赔付重大疾病的案件：

投保产品1：信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险，55w保额（60岁前重疾1.8倍-99w），年交保费8019元，交费30年

投保产品2：瑞泰乐享安康2022重大疾病保险，20w保额（60岁前重疾赔付1.5倍-30w），年交保费6056元，交费30年

投保时间：分别是2020年6月18日，2023年5月26日

出险时间：2025年5月9日

案件经过：

客户早年间在互联网自己购买了一份信泰的重疾险，后续在认识保险经纪顾问之后，根据保险经纪顾问的分析，34岁的他又额外补充了一张瑞泰的重疾险保单。

两份保单：60岁前，重大疾病保额在129万；60岁后重大疾病保额在75万。

两份保单，年交保费合计1.4w+。

2年后，2025年5月9日，客户在运动时突发胸痛，后前往医院确诊为急性心肌梗塞。

次日（周六），客户告知经纪顾问，经纪顾问立刻梳理情况，周一早上便向保险公司报案。

客户住院7天，在5月16日出院。其间保险经纪顾问还前往医院看望了客户。随后准备出险资料提交保险公司。

5月19日，客户向信泰提交线上理赔申请，5月21日保险公司面访，6月19日，信泰理赔99万到账，并豁免后续20万元保费（总计23个工作日）。



5月21日，客户将纸质理赔资料送到瑞泰保险公司，5月28日保险公司面访，6月6日瑞泰理赔结案，赔付30万元到账+豁免后续17万元保费（总计12个工作日）。



两份保单都由保险经纪顾问协助理赔，客户基本没有怎么操心理赔，中间还问过保险经纪顾问：“理赔服务需要钱吗？”

这也是客户体会到了我们对于理赔的负责和上心，认可我们保险经纪顾问服务价值。

费用汇总：

1、保        费：14075元/年。

2、获赔金额：累计赔付129w+豁免37万元后续保费。

案件解析

90后已经在赔付重疾险了。

本案的客户给自己配置了百万保额的重疾险，没想到2年后，自己就用上了。

本案赔付的是较重急性心肌梗塞，根据条款需要提供如下的相关检测指标作为赔付的依据：



所以客户是在满足了这些理赔的指标，在出院后再申请了理赔。

下图是瑞泰产品的介绍，可以看到，这是一份多次赔付、不分组、保终身、含豁免的重疾险产品。同时附加了恶性肿瘤多次赔付和心脑血管多次赔付。

属于附加了高发重大疾病的多次赔付的情况，是很优秀的责任条款了。

本案理赔的较重急性心肌梗塞，属于心脑血管疾病。如果未来客户在3年后，有心肌梗塞复发的情况，那么只要符合指标，可以再次因为“较重急性心肌梗塞”获赔。这个属于附加的“第二次心脑血管特定疾病保险金”责任。



责任非常好的重疾险产品，是可以在赔付了1次之后，没有交费的负担，但是保单还可以持续再理赔。同时，未来可以理赔的责任也很优秀。

重疾险最常见的情况，就是买的时候觉得保费贵，但是赔付的时候往往会觉得买少了。

一般，我们推荐小孩子的重大疾病保额，尤其是特定少儿高发重疾（比如白血病）保额至少在100w，甚至200w，都是很必要的。一场白血病，花费100-200w，是很常见的。

重疾险的保额，跟家庭责任和疾病花费有关。

比如换肾，40-50w左右；恶性肿瘤，常见在50w左右...

在疾病的过程中，如果还有一定家庭责任，比如房贷车贷、养育子女、赡养老人，疾病之下的饮食改善等等，这些都不会随着疾病而消失，反而会更加沉重。

所以，成年人的重疾险在100w左右保额，也是一个比较合适的额度。

如果预算有限制，也不是需要一次性就配置齐全的。随着收入上涨或者调整，可以再持续补充。

就像是本案的客户，29岁时买了一份重疾险，34岁时买了另一份重疾险保单。

然后，36岁，较重急性心肌梗塞，2份保单一起赔付了129w。

未来，这两份保单还持续有保障，但是这两份保单不用再交费了。

我也是给自己配置了这种多次赔付保终身含豁免的重疾险保单，保额也是过百万了。

想来，每年1w+的保费，很贵，是不是？

我会觉得，人生很多东西都值得投入，我的健康也是其中一种。

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