定期寿险,你了解吗?

落败的青春阳落s

点击蓝字 ·  关注我



相比于重疾险、医疗险、意外险等充满套路的险种来说，寿险就像一杯白开水，简单而实用。

说实话，其实无论终身寿险还是定期寿险都没什么大坑，功能简单而纯粹。而定期寿险，是我入行后最喜欢的一类保险，却在生活中备受冷落。故写下这篇关于定期寿险的科普，希望让大家明白此类保险的意义，去认可、接受它。

——为什么推荐这个产品？

保费便宜，杠杆比极高，从容应对“生命中不能承受之重”。

——我有意外险了，不需要了？

意外险只保意外身故，举个最常见的栗子：猝死，大多数意外险都不包含猝死责任。而定寿除了极少的免责条款，基本所有身故原因都包含。

——重疾险大多也保身故，何必重复购买？

这两个险种功能完全不同。重疾主要是保障患病期间收入不断流，能安心康复，而且重疾险中“重大疾病保险金”跟“身故保险金”只能两者赔其一。寿险能更好地应对最极端的风险，锁定对家庭责任的担当。

——人都死了，要钱有什么用？

死者是最从容的，但生者往往是最难熬的。同样是悲痛欲绝，他们拿着钱哭，应该会好过点吧。。。这就是“死了都要爱”

寿险的分类

‍‍‍‍寿险，顾名思义，为生命设立保障。一旦发生身故或者全残风险，赔偿保额。

听起来就晦气，讲究吉利喜庆的中国人大多会排斥

但却是我第一个冲动想买的保险——毕业没多久，旅游时意外掉海里，事后阵阵后怕，万一我不幸go die了，那我的父母该是多么的不幸，这么多年对我付出的抚养费用，完全是人财两失，双重打击麽


按照保障时间来说，寿险一般分为定期寿险和终身寿险。‍‍‍‍



我当时并不知道有定期寿险这类产品，所以就给自己买了带身故责的重疾险。而入行接触后，立马喜欢上，给自己加保了。毕竟每年拿一顿聚餐钱就能换来100万的保障，还是很划算的。

定期寿险

概念：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

只会保障一段时间，因为在此期间，一个人突然死亡的概率是非常小的；所以，价格会很便宜。但这恰恰也是我们家庭责任最重大的人生阶段，保障相当实用！我们可以用极低的成本，获得对毁灭性打击的防控。
栗子：某款定期寿险产品30岁女性，100万保额，若保障至60周岁，缴费30年，每年仅需653元；30岁男性，100万保额，若保障至60周岁，缴费30年，每年仅需1212元。
终身寿险

终身寿险，就是保障一辈子的。人终有一死，也就是我们可以百分百获得保险公司赔付。

这多好啊，为什么不买这个？

因为贵嘛！同样的保额，终身寿险价格几乎是定寿的十倍之多。

在国内，有钱人一般想用终身寿险解决将财富传承问题。

咱普通工薪阶层，就没必要凑这个热闹了，还是把钱花到刀刃上更合适。

对我们普通人最最最实用的就是定期寿险。

如何挑选一款合适的定期寿险呢？

保多久？

定期寿险的保险期限 有10年/20年/30年，或到60周岁/70周岁等约定年龄等多项选择，对于大多数人，一般建议保障到60周岁，或者考虑到未来推迟退休年龄，也可以选择保障到70周岁，具体看自己的保费预算和需求。

Q: 为何我们建议选择保障到六十岁的定寿？

A：因为我们一生的轨迹不过是：年轻奋斗、年老退休，房贷还完，小孩成人。六十将至，使命和责任也随之转移到下一代了，而定期寿险符合大多数人的人生轨迹。

60岁前未退休现阶段，如果经济支柱离世或全残，对家庭收入影响巨大；

60岁退休后，一般不会有劳动收入，仅有少量退休金，离世或全残，对家庭经济的影响非常小，这时候，定寿补偿的意义就不突出了。这就是建议大家选择定期寿险的理由。

保多少？

关于买多少保额，简单说就是我们如果不幸离开了，要留给家里多少钱？

可以参考以下几个维度：

家庭债务：房贷、车贷还有多少啊？
子女抚养：未来教育等费用，需要多少啊？
赡养父母：父母养老、医疗费用怎么办？

生活开支：日常衣食住行费用，需要多少啊？

一般来说，至少要留3-5年左右的金额，保障这个家庭不因为您的突然离开支离破碎。定寿怎么也要100万起步，反正非常便宜。
健康告知

一般来说，健康告知条款越多，产品对投保人要求标准越高。

怎么选？

当然是健康告知条款越少越好，要求少，投保便捷。

定期寿险的健康告知往往很宽松。

如某款产品为例，只要不是有什么重大疾病或者从事高危活动，基本都可以买：



PS：很多保险都会问到“是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”的类似问题。

如果你身体有异常，建议先买健康要求较低的定寿后，再去买其他保险，就不会被此问题困扰了。

免责条款

免责条款就是保险公司不赔的内容，买任何保险，都应该好好阅读。

怎么选？

自然是免责条款越少越好。

在这方面，定寿同样限制较少，以某款产品为例：



PS：不管什么保险，投保人对被保人的故意杀害、故意伤害都是不赔的。

后语

曾有人说：我死后，哪管它洪水滔天。

但我们显然不行，为人子女，为人父母；就会有自己的责任，这注定是逃不开的。

希望你可以明白此类保险的意义，也希望以上的内容，可以帮你买到一款合适的定寿。

保险一路上，道阻且长


往期 · 推荐

甬惠保？市民保？傻傻分不清楚？

如果人生只能拥有一张保单，您会选什么？

确诊即赔？或许是对重疾险的最大误解

从金庸的伤残江湖看意外险

写在最后：

开此公众号，除了想梳理学习的保险知识，更希望能分享我的学习心得，让您对保险了解得更多，更透彻~

我有钻研的韧性，待人的热诚。只要您需要，我始终在，而且越来越专业。

期待与您的相遇！



               
作者：小朱历险记