香港保险公司的十大安全机制

123456911

这是艾霖的第65篇原创

     艾霖的自我介绍（咨询持续）：

  宝藏女子图鉴｜认识我，你拥有了......!!

//



最近香港保险异常火爆，连一向不放假的香港保司都开始全月无休，投保人数环比去年上升24%。

最近有非常多的客户来找我们咨询保险，但因为很多人是第一次投保，想了解香港保险的安全性问题，今天一篇文章讲清楚。

最近很多内地的从业者会在那里造谣：内地保司的安全性是吊打香港保司的，那这篇文章我们来看看我们看看这个情况是否属实

安全的定义

我觉得很多人对于安全这个理解是不够透彻，什么叫安全？真正的安全应该怎么样定义？

大的公司就一定安全吗？恒大也很大，但是恒大最后还是破产了呀。

银行我们看似很安全，但是有些村镇银行的钱也拿不出来。

那到底是什么决定这个东西的安全性，我觉得是法律和整个组织框架的机制。那我们怎么看待安全性，我觉得一就是要从依旧从四个维度去进行一个考量

设立

规章制度

监管

评判机制

Part

1

设立

我们先来看它的设立，其实它的设立跟内地其实是一样的。

并不是说，想开家保险公司就能开家保险公司。



他是必须要经过劳合社和保险业监督管理局的特批之后他才能去进行相关的一个成立的。

第二个是它的一个整体的实缴资本。



像现在目前经营的所有保险业务它最低的实缴资本都是1000万港元。

经营综合业务的保险公司最低的实缴股本是2000万港币。

而且包括像是一些偿付金准备制度在偿付准备金的规定当中，整体保司的资产必须要多于负债的一个数额。

因为保险公司给我们的一个保单，其实我们相当于说是多了一份资产，但是我们的保单对于保险公司来讲是一个负债，所以在偿付准备金这里，他要求保险公司的资产必须要大于负债。

Part

2

规章制度

保险公司在整个破产当中，它的一个规章制度它是怎么样制定的。

我们可以看一下整个第46条。



如果人寿保险公司濒临倒闭，香港保监局会出面让更具有实力的保险公司去进行接管、兼并并做好清算工作。

就相当于说破产的保险公司必须要把这个业务转让给另一个保险公司。

这条我们可以看到它跟内地是一样的，所以你的权益是不会有任何的改变的。

Part

3

监管制度

我们常说内地会说香港整体的保司它是更市场化、是弱监管。

但是我觉得香港保司在整个监管方面，他其实是做的比较好的。

01

管理人员及股东



香港保险公司内部的成立人员以及他的股东必须得到保监会的一个批准才能去进行一个委任。

02

精算师的委派



这里可以看到香港政府会在每家合法经营的保险公司的核心精算部门都会指派一个政府任命的精算师去看你有没有去搞一些小动作。

03

偿付充足率



偿付充足率其实跟内地保司是一样的，实际资本除以最低监管资本。

香港这边的偿付充足率每家保司不一样，是因为香港保司有非常多国家的在一个保司。

他们每个监管的一个标准核算的方式不一样，后面会出现一点点不一样的情况。

如果偿付充足率低于了一定的水平，那香港保监局他就会让整个保司去暂停他的业务。

04

足够资本要求



保险公司须确保其资本基础在任何时候都不得少于2000万港元。

05

再保险安排



再保险的安排其实比较有意思。

比方说这个人买了保险，他是由一家保司给他去进行一个理赔的或兑付。

如果这个理赔非常大这个保险公司它自己还会再买一个保单。

就相当于说有两个保司它其实是在对付同一个人的理赔情况的。

Part

4

评判机制

国际上的评判机制有三大的评级机构去判断它这个东西是安全与否。

分别三个就是标准普尔、穆迪、惠誉国际。

那他会把所有的评级从三个A到一个C去做了一个排列。



我们可以来看看大陆的中国建设银行。



在整个排列当中长期的一些资产是 A ，短期的资产它是 A-。

我们再来看一下香港的保险公司。



其实你可以看到保险公司都是AA或者都是 A。

所以相当于说比方说像大一点的保司，比方说像友邦、宏利、安盛、永明这些保险公司，它们其实都是AA级，相当于说比中国建设银行多了一个A。

他的安全系数其实是多升了一级的。

Part

5

总结

我们从这上面的一些法律条款以及这些案例，我们可以知道，香港保险业它其实就是已经非常成熟的，非常完善的一个法律的一个监管体系。

所以其实我们去判断一个资产是否安全的时候，我们应该去参照这些体系和监管，而不是说凭借感觉。

因为很多人凭借感觉像觉得理财安全或者说觉得 P2P安全，但是这种他是没有监管机制，它就会非常容易发生暴雷的事件。

以上，如果想做家庭资产配置，买合适的产品，欢迎找团队小助理约时间咨询~

微信号：xgzx19（助理amy）

了解我更多，请服用艾霖的使用说明书：

宝藏女子图鉴｜认识我，你拥有了......!!

欢迎找我咨询



往期推荐阅读：

这家公司居然用救命的生意帮你赚钱...

震惊！香港保险巨头秘密撤回红利，百万客户资产受影响！

香港保险：

港险｜香港分红险，6%至7%的收益真的可靠吗？（上）投资篇

香港分红险，6%-7%的收益真的可靠吗？（下）精算篇

港险｜港险爆“火”，香港保险究竟安不安全？（上）

港险｜港险爆“火”，香港保险究竟安不安全？（下）

储蓄险：

终身被动收入计划——增额终身寿险

法商｜从保险合同明白保险三大法律功能

健康险：

科普｜一文讲清楚健康险有什么种类

给宝宝买保险每年净亏1万多......

宝宝科普｜宝妈看过来，一文讲清楚宝宝疫苗

科普｜到底有多少渠道可以买到保险产品

理财：

初 识 | 手把手教你，构建全备家庭资产配置

在银行买产品，亏了300万，竟然是因为......

为什么你的家庭要用标准普尔资产四象限做配置

基金：

基金｜流动配置的最优选择——债券（一）

基金 | 流动配置的最优选择——债券（二）

随笔：

璩静好惨，一觉醒来，不仅全网黑，工作还被“说没了”

随笔｜公众号起号太难了，撑不下去了，生路唯有......

随笔｜关于销售，我的感悟和思考

作者：微信文章