当初拼死买房的那批人,现在都在偷偷看香港保险.

愿为素心人

过去二十年，最牛的投资是买房。但现在不同了，“房住不炒”的政策，再加上经济和人口因素，房产已不是优质项目。很多家庭的资产配置，正逐渐从房地产转向金融资产。

据彭博社报道，中信里昂证券预测，未来九年，将有高达127万亿人民币的家庭资金从房地产市场流出，转向金融产品。时代转折点来了。

一、你的钱还待在房产里吗，该迁移了。

中金公司的研究也印证了这一趋势：未来五年，不动产在居民总资产中的占比预计将下降约10个百分点。这并非空穴来风，而是发达国家走过的老路。

放眼全球，人均GDP越高的国家，居民对不动产的配置比例往往越低，而对股票、基金、保险等金融资产的配置比例则越高。

我们看看对比，各国家庭资产配置结构：





目前我国居民的资产配置依然“恋房情结”严重，金融资产中近半是现金存款，对风险资产“心存畏惧”。

而美国家庭则将超过三分之二的资产投入到股票、保险和养老金中。这种“均衡配置”的模式，不仅分散了风险，更抓住了不同市场的增长机遇，这正是我们未来财富管理的重要方向。

二、用保险，让财富更稳。

现在低利率时代、而股市又像过山车，其实大多数人还是求稳。您想要投入安全，又想有较好的收益，那答案就是保险了。

财经作家吴晓波曾说：“如果一个家庭没有人寿保险，几乎不是一个现代家庭。” 这句话其实就是强调保险的【确定性】价值。

①确定财富安全：

保单有保证收益的部分，法律契约保障了你的资金安全。

②确定财富增值：

前面几篇文章我们聊到香港保险长期6.5%复利的投资回报逻辑，以及各公司分红实现率都挺不错，前景也很好。再加上保底利率。这两个能让你的保单能够穿越经济周期，让你的财富稳定增长。

③确定财富分配：

通过指定受益人、保单拆分等等，来实现你的财富精准且秘密地给到家人和后代。

这种确定性和诸多功能，正是高净值人士选择的原因。【守富】＋确定性的功能，是非常强大的。

三、实体房产 VS 金融资产。

为何很多有钱人，都把房产换成香港保单？

因为房价下跌20%已不罕见。租金也是回不了血。以上海外环一套300万的房子为例，年租金5万，若开征房产税（假设3万/年），净收益仅2万，回报率远低于银行存款。

还有就是变现困难，交易周期长、税费繁琐。现在卖房越来越难，甚至需要承担全部中介费，就更缩水了。

关键还操心费力。房屋维护、租客纠纷、空置期损失……哪一项不用花时间精力？

更重要是传承麻烦。法定继承程序复杂，而且家人之间就容易产生纠纷。就无法按个人意愿实现财富的定向、私密传承。

还有，几十年后，房子能卖多少钱？



看这个数据对比图，挺直观的。

如果你用香港保险的话，那么你可以每年提取一些钱出来用，当做租金。包租公，可以躺平收租了。因为都不用打理它，不会有租客喊你去修水管、换热水器。

你每年查看保单报告就行，就对财富状况一目了然了。有专业团队给你打理。

而且，你可以设置保单架构和分配方案，以后穿给后代。达到精准、私密、高效的效果，特别省事。悄悄地，想给谁就给谁。

而且你可以在市场高点，就锁定收益。需要时就提取出来用。熬过前面几年，等它回血，那么流动性就很高了。

总之，打理家产是个动态活儿，需要专业规划。老经验“只有房子最靠谱”的想法该变变了。




只有把投资分散开，配置得更合理，才能经受住各种风浪。然后安全、快速增长、顺利给后代。

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