10月高领取养老年金排行榜

啤酒瓶空了缓

国庆节回老家，请长辈亲戚们一起聚餐，正好给老妈过生日。

发现现在老人们越来越长寿，80多岁很常见，身体还挺硬朗。

当今生活条件好了，医疗条件也好了，有个什么病及时治疗也能治好，不能完全治好也能带病长期长存。

唯一缺憾就是社保养老金都不多，生活还是很节省，很少去饭馆吃饭，买个菜也要跑很远的菜市场，找更便宜的地儿。

父辈们养老金谁领钱更多些，明显更有优越感，非常令人羡慕。养老金多寡很大程度决定幸福指数。

养老金除了靠社保，其实也可以通过商业保险来补充。

但一定要提前，在40岁、50岁的时候就规划好，如果60岁以后就来不及了。

社保养老金能领多少，主要由国家政策来确定，商业养老金领多少，完全可以自己确定

01.商业养老年金怎么选？

选择养老年金主要看三个维度，分别为领取金额、现金价值、身故金。

领取金额就是每年或每月领多少钱，这是最重要的一个指标，一样交费，领钱越多越好。

现金价值就是退保可以退回多少钱，或保单贷款能贷多少，体现保单的灵活性。

相对领取金额，现金价值是一个次要指标，因为养老年金的现金一般从领取开始就没有了，或者逐年减少，最后变成0.  所以一般都用不上。

身故金指被保险人身故，保险公司赔多少钱，这个钱被保险人一分钱花不上，主要是给子女。

以上三个金额不可兼得，一般领取金额高，退保金和身故金就会少。

给自己选择纯养老年金，建议首选高领取的年金产品，对自己好一点。

02.当前高领取养老年金排行榜

每家寿险公司都有不止一款养老年金产品，每款养老年金又有很多计划，领取金额都不一样，相差巨大，选择不对，少领几十万。

我在明亚经纪，可售市场绝大多数公司的产品，经过认真对比，选出10月在售高领取第一梯队的养老年金。如下表：



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以上测算金额以40岁女，50万趸交，60岁开始领取为例。

No.1: 恒安标准幸福到老2.0计划一，首年领取39308元，每年递增，至80岁累计领1002565元。无保证领取年限，领取后现价归零。

No.2: 恒安标准幸福到老2.0计划二，首年领取38117元，每年递增，至80岁累计领972174元。保证领取20年，领取后现价归零。

No.3: 复星保德信星海赢家火凤版，首年领取37965元，每年递增，至80岁累计领945055元。保证领回保费，现价持续到90岁。99岁返还保费，106岁给付10倍保额。长寿领取更多，天下无敌。

No.4: 中荷人寿金生有约2.0计划二，首年领取36563元，每年递增，至80岁累计领881141元。保证领取到80岁，现价持续到80岁，85岁到期一次性给80个月养老金，85岁累计领取最多。

No.5: 恒安标准幸福到老2.0计划二，首年领取35273元，每年递增，至80岁累计领899644元。保证领取30年，领取后现价归零。

小结一下：

每年领取最多恒安标准幸福到老2.0计划一，80岁累计领取金额达本金两倍。

活到85岁累计领取最多为中荷人寿金生有约2.0计划二，预期领回142万，差一点本金3倍。

活到100岁累计领取最多为复星保德信星海赢家火凤版，预期领回276万，本金5倍多。

03.哪个公司更靠谱？

以上产品都是分红型养老年金，领取金额由固定部分和分红部分组成，分红部分假设分红实现率为100%。实际可能更高，也可能不到预期。

所以，分红险不能只看计划书演示数据，还要看保险公司。

以上三家保险公司哪个更靠谱呢？

恒安标准人寿中方股东天津泰达（国企），外方股东英国标准人寿安本集团。

综合偿付能力230%，风险评级长年AAA（最高级）。

分红实现率表现优异，2008-2023年连续16年分红实现率≥100%

复星保德信人寿中方股东复星集团，外方股东美国保德信金融集团。

综合偿付能力203.35% ，风险评级BB。

2024年28款产品中，超70%分红实现率≥100%，2023年以前产品均大于100%。

中荷人寿中方股东北京银行，外方股东法国巴黎保险集团。

综合偿付能力256.94% ，风险评级AA。

2024年部分养老年金产品实现率在85%-100%区间。

三家公司股东实力都很强，风险评级恒安标准最强，在业内公认第一。其次中荷人寿常年也是A类公司，复星保德信相对弱一些，B类公司。

最后总结：

养老年金越早规划越合算，寿命越长越合算。

看重公司风险评级和高领取，建议选恒安标准幸福到老2.0计划一。

看重高保证领取，平衡养老和传承，建议选幸福到老2.0计划三或中荷人寿金生有约2.0.

对百岁人生有信心，家里有长寿基因，建议选复星德信星海赢家火凤版。

每款年金对客户所在省市有要求，测算投保+changqing_iso咨询。

老年人的幸福指数，是养老现金流决定的，不是现金。

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作者：微信文章