王牌年金 | 恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险(分红型)

杨柳657

831后哪个分红型年金值得规划？恒安标准的养老年金没有下架。

今天再给大家介绍的年金产品是：恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型），作为分红型年金产品，是可以去详细的研究下，看看是否值得规划。

这个产品核心的特色是：

1、恒安标准保司强大的背景，过往稳定的分红优势；

2、产品设计这块，真正为你养老现金流保障（领取后现金价值为0，身故保险金0，有保证领取20年、30年的计划）；

3、分红年金递增的趋势，养老年金会逐年递增的设计；

4、女性最快可以50岁开始领取；

5、免健康告知

如果你考虑规划养老，不知道怎么选产品，半夏汇总了养老年金值得规划的产品榜单，可以留言养老两个字领取，加微信，一对一交流。

核心优势



1、女性最快50岁开始领取养老金

针对女性用户，恒安标准幸福到老长寿2.0特别设计了“女性最快50岁开始领取”的功能。这意味着女性用户可以更早享受养老金，为退休生活提供更早的经济支持。

2、灵活的领取期限选择



产品提供三种领取期限选择：

无保证领取：养老金持续领取，直至身故。

保证领取20年：若未领满20年身故，剩余养老金由指定受益人继续领取。

保证领取30年：若未领满30年身故，剩余养老金由指定受益人继续领取。

一般建议大家选择保证领取期20/30年的选项，这个设置很特殊，开始领取养老金后，无论被保人是否生存，依然执行合同约定的领取方式继续发放分红后养老金，不会一次性支付完，因此有类信托的功能。

3、新增领取方式：年领或月领

年领：每年领取有效保额的100%。

月领：每月领取有效保额的8.5%。

用户可以根据自身需求选择领取方式，确保养老金的使用更加灵活。

4、类信托功能：零领取现价的创新设计



产品设计了一个类似信托的功能，领取现价为零。这意味着养老金完全归属于被保险人，确保资金专款专用，避免被挪用或分配给其他家庭成员。这一设计特别适合希望为子女或配偶留下稳定收入的用户。

5、承保赠送院后康复护理服务钻石版

除了养老金保障，恒安标准还为投保人提供院后康复护理服务钻石版。这项服务涵盖出院后的康复护理、心理咨询等，为您的健康保驾护航。



6、终了红利领取养老金前一次性转换为年度红利保额，相当于提前锁定未来领取养老金的领取起步底线，都会高于保证利益部分的养老金。



7、恒安标准人寿这家保司，是中英合资保司，强强联合，风险评级常年是A及以上，过往公开了多年的分红实现率数据，超高实现率，行业内数一数二。恒安标准的英式分红稳定性是足够，一般来说，如果过往投资收益很不错，给到客户当年分红，如果有盈余，会设定分红特别储备账户，把剩余的分红放起来，等后面来年投资收益不佳的时候，在给客户释放出来。

为什么这么多人对恒安标准的分红很有信心，一个就是过往的数据，尤其去年限高下恒安很多分红产品数据都是100%实现。得益于，恒安标准它的分红特储账户，盈余充足（截止2024年Q4还有33亿），相较于其他保司，恒安标准的分红实力，账户的盈余充足，是未来分红稳定的前提。



产品收益

在当前的养老年金保险市场中，分红型年金产品是首选，其中恒安标准幸福到老2.0、复星保德信星海家火凤版、陆家嘴国泰享年年这三个分红型养老年金产品值得大家选择，后面会详细给大家对比细节。

恒安标准幸福到老2.0：采用“低保证、高分红”的模式，保证部分定价利率为1.5%，分红演示利率为4.25%。长期领取恒安标准的优势会更大。

举个例子，40岁女性，每年交20万，交3年，60岁领取



按合同条款，有保证领取特殊约定，和其他年金不一样。每年领取3.0434万，保底+分红，领取年金是递增的。这款产品领取很不错，是目前数一数二的年金。

对比下其他两个产品，领取情况：



保底这块，复保更有优势，而恒安标准对比其他保司的分红年金，它的保底也是不错的。保底+分红的年金，很明显，恒安标准高于其他产品，很有优势，如果你很看重领取，也看重保司分红实力，那么这个产品是不二的选择。

公司背景

恒安标准人寿保险公司一家中英混血的合资公司。2003年成立，总部在天津，注册资本为40.46亿元，泰达和安本各持50%。



中英血统，强强联合，目前在全国分支机构有：北京、天津、山东、江苏、辽宁、四川、河南、广东、大连等。



一、股东介绍：

中方血统：是天津市泰达国际控股（集团）有限公司（简称“泰达”）。泰达成立于2007年，是天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元人民币。旗下所投资的金融机构有渤海财产保险股份有限公司、渤海证券股份有限公司、天津信托有限责任公司等。



英方血统：英国安本集团，总部位于苏格兰，在伦敦证券交易所上市，是英国富时100指数企业。集团主要业务涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域，不仅致力于创造财务价值，更关注通过可持续投资构建美好的未来。截至2022年底，旗下管理全球资产达5000亿英镑。



二、分红实现率：

从恒安标准官网披露的2024年度红利实现率数据中，不难发现，恒安标准大部分分红险的年度红利实现率都达到了100%，公司经营投资实力强，广受客户好评。



长期稳定：自2008年以来，所有产品在2023年以前的分红实现率均超过100%，部分甚至达到200%；

特殊年份：2024年仍有半数以上产品实现率超过100%，终了红利综合实现率达到120%。



2023年由于监管“限高令”的影响，各家公司的分红实现率被限高，平安、国寿等保司普遍在30-50%。而包括恒安标准等少有的几家保险公司，向监管机构提交了包括产品精算定价报告、资产投向说明以及公司运营情况等多维度的材料，并经过监管机构的特殊审批，分红水平超过了监管设定的上限。其中恒安标准申请突破的数据是最亮眼的。

三、红利怎么给：

三差分红，采用保额红利，有终了红利。英式保额分红：年度红利直接加到保额继续复利；终了红利，单独的“红利账号”，在满期/退保/身故时一次性给。

终了红利的优点：再投资的收益100%归咱们消费者，滚动时间越长，给咱们的部分越多。



四、风险评级：

AAA（2025年Q1）连续13个季度，保持行业最高评级AAA：



公司偿付能力充足率始终维持在监管要求的200%以上，为投保人提供了坚实的安全保障。



这种稳健的经营风格，使其成为分红险领域值得信赖的长期合作伙伴。

五、投资收益率：

恒安标准的经营能力和投资能力也非常强：



2024年累计综合投资收益率高达15.57%，在行业里也是非常厉害的。

写到最后

恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）这个产品有它独有的优势，如果你看好保司的实力和分红机制，倾向于选择分红型年金，这个产品确实非常不错。

当然它的设置，也是比较反人性的，让我们养老保障，有终身现金流，不会因为资金太灵活，使得老无所依，真正的让这个成为我们的养老现金流保障。对比目前市面上主推的现金价值回本快，有终身现金价值的产品来说，半夏很认可它的功能，一个很好的保障设置。

如果你对规划养老感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，如果有养老保障规划需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），一对一详细交流，加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，可能不会通过。

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作者：微信文章