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重疾险+终身寿,一对好搭档

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发表于 4 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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本文所说的重疾险,指的是没有身故责任的重疾险;而终身寿险,指的是杠杆型终身寿险。

为什么说是一对好搭档呢?

有身故责任的重疾险,如果在预算充裕的情况下,我们都会建议选择。它让重疾险变成"储蓄型重疾险",如果重疾不出险,未来这笔钱可以拿出来作为养老金的补充,也可以传承给下一代。

但有两个情况,也是我们常常无法绕开的:

1.重疾险带身故责任与????不带身故责任,保费差距明显;

2.重疾险带身故责任,在重疾赔付之后,身故责任终止。

在重疾年轻化的当下,多交的保费有可能并不是"储蓄"。

正所谓没有完美的产品,虽然带身故责任的重疾险存在这些问题,但也在一些常见的情形下减少很多争议。比如急性病身故,急性病本身不属于重大疾病,如果重疾险不带身故责任,最多只能拿回现金价值,而现金价值往往很少;另外,针对一些特定的重疾,比如心梗,还没确诊人可能就走了,而重疾的赔付,往往需要达到一定的条件才可以赔付,如果人已经身故,想要按照重疾赔付,往往比较难。还有就是,意外身故,也只能拿回现金价值等等。

之前,我们会比较建议加上一份"定期寿险",至少在特定的时期,万一不幸身故的时候,可以获得赔付。在动不动就听到谁谁谁猝死、英年早逝的时代,定期寿险会给我们加上一把锁,确保家人不因我们的提前缺席生活受到影响。

趋势如此,不代表人人如此。我们国家的人均预期寿命已经接近80岁,北上广深等一线城市人均预期寿命更长。

另一个特点是,晚婚晚育导致家庭经济责任时期更长了。虽然定期寿险可以保障至70周岁甚至80周岁,但保障时间越长,保费也越高。保障期结束,也会有人介意保费被"消费"掉了。

所以,杠杆型终身寿险,成为一个更加实际的选择。

从保单生效的那一刻开始,就确保了赔付的确定性。

它不会因为被保人罹患重疾而导致责任的失效。相反,有些杠杆型终身寿险可以附加"豁免险",被保人罹患轻症、中症、重疾,后续的保费都可以不需要再交。

不带身故的重疾险,理赔金可以让我们即使收入减少,也能好好生活;

而杠杆型终身寿险,确保身故责任不因重疾的赔付而消失。

满足我们既要又要的心理。

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