年金险是什么?年金险都是骗人的吗?交10万只能退3万多.......

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年金险都是骗人的吗？

灵活性差、增值需要时间、复利增长率也并不高。

年金险是什么？

安全稳定增值，省心，省力，尤其是经济下行，利率下行背景下，可能比绝大多数理财产品还靠谱。

为什么？

重点：做好前期规划，看完全文自然就会明白这是为什么。

年金险都是怎样运作的？



一.年金险的分类

1.养老型年金险：领取金额比较固定，保障期间一般为终身，活多久领多久。

适合做养老规划，用来补充退休后的社保养老金。

2.少儿年金（教育金）：一般保期最长到21岁或30岁，在固定的年龄领取，作为补充孩子的教育金。

3.理财型年金+万能账户（可选）：一般在投保5年后就开始返还，保障期限一般为终身或者定期，主打回本快，返还的资金可以选择是否转入万能账户，进行二次增值。

万能账户领取和追加都很灵活，而且首年开始计算收益，复利增长，目前很多产品实际利率在5%上下。

4.分红型年金：每年低固定返还+不确定分红，除了定期返还保险金，每年还会有保险公司的分红，但分红是不确定的，会因为保险公司的盈利情况而浮动。

二.养老型年金险

根据目前的养老金计算公式，哪怕老老实实交满30年，退休之后领的钱也只相当于在职工资的30～50%。更何况，一般的养老金都是按照最低基数交的，意味着退休领到手的钱就更少了，如果辛苦一辈子，老了手中没钱，乐不乐意？

养老型年金险，把现在的收入归置到未来，以便在自己垂暮之时，还能有持续稳定的资金来源。

以下举例说明，养老型年金险具体是怎样运作的：





现金价值:指本合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。

不做好长期规划很可能面临这样一个局面：交10万只能退3万多，17年之后才能回本……

三. 理财型年金+万能账户（可选）

目前各大保险公司开门红产品大多都是这类产品，为什么？

他们到底是怎样运作的？







实际结算利率：虽然现在结算利率大都是5%~6%，不过现在并不代表未来。

凭以往来看，万能账户利率一直追随银行利率走势。但在近两年，全球利率下行，国内经济形势不稳定，万能账户却没有降，保险公司的投资收益真这样好？

四.谁适合买年金险

1.闲钱多：该买的都买了，该有了也都有了，存银行收益又太低，投资又有风险，年金险这时就是一个不错的选择，保本安全无风险，兼有一定收益。



备注：2013年放开了保险业的竞争，不仅仅是年金险，其他险种也是。

2.安全感不够：虽然现在过得很好，但总担心万一有个闪失，将一无所有。

3.强制储蓄：建立理财习惯，不乱花钱或者因为各种应酬，各种帮忙和人情，最后却没有存下多少钱。

五.怎样买年金险

1.基本保障已经做好

意外和疾病无法预测，一场大病来临，没有基础保障的，只能把年金险亏本取出用来治病，到头来两头血亏。

2.数年都用不着的闲置资金

年金险的回本和增值，都需要时间。

但如果因为买年金，而影响了眼下的生活质量，也没必要。

思考几个问题：

为什么决定买年金险的都是女性呢？

更缺少安全感+更长久的安排

可能她们本身并不缺资金或者理财手段，但是她的不安定感在于并没有那么一笔确定的钱始终属于自己。

留下一套房产给子女，还是留有一份养老保险更好？

有闲置资金为什么要买年金险？而且年金险的收益率也并不太高。

也有其他的选择比如：股票、基金、投资、房产…….等等

保险的特点，确定、安全、可预期可规划，不仅仅只有投资收益。

适合的才是最好的……

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作者：次维空间