社保,惠民保,百万医疗,中端医疗,高端医疗到底该选谁?

形腿望舞

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这个问题出现的频率太高太高了，今天就一次性给大家讲清楚，它们之间到底有什么区别？

作为一名“说人话”的保险经纪人，我来把这五种保障讲清楚。

举个最简单的例子，这就像买车，从代步车到豪华超跑，因人而异

核心结论： 这五样东西，不是“选一个”的关系，而是一层层往上搭建的“金字塔”关系。

你站在哪一层，决定了你的医疗保障体验。
一张图看懂它们的“江湖地位”





1. 社保（医保）：是你的底裤，但别指望它遮风挡雨。

好在于： 它永不拒保，带病也能上，持续能续保。

弊在于： 它有严格的报销目录和报销比例。进口药、靶向药、ICU里的很多花费，它基本不报或报得很少。一场大病下来，社保能覆盖一半总花费就算表现优异了。

2. 惠民保：是根“救命稻草”，但别当“顶梁柱”。

好在于： 每年几十块钱，几乎没有健康告知，对生过病的人是最后的希望。

弊在于：


免赔额巨高： 通常社保报销后，自己还要掏2万以上它才启动。

报销比例可能打折： 尤其是社保外的费用，可能只报50%-70%。

稳定性存疑： 它是普惠性质，不赚钱可能就停售。

3. 百万医疗：是普通家庭的“核武器”，但启动门槛高。

好在于： 用几百块钱撬动几百万的保额，真正防范“一病返贫”。核心价值是覆盖社保外的巨额医疗费。

弊坑在于：


1万免赔额： 意思是“1万以下不赔，1万以上全包”。所以小病住院用不上，它是为大事准备的。

健康要求严格： 身体有毛病的，可能买不了。

就医环境依旧： 你还是在公立医院普通部里人挤人。

4. 中端医疗：是“花钱买时间和清净”。

好在于： 它能让你在公立医院的特需部、国际部看病。那里人少、医生好、环境舒适，不用为一张床位求爷爷告奶奶。

弊在于： 价格稍微偏高，但一般能接受。它解决的已经不是“没钱治病”的问题，而是“看病难、体验差”的问题。这是消费升级，是生活质量的选择。

5. 高端医疗：是“医疗领域的钞能力”。

好在于： 它能让你在全球最好的医院（比如国内的和睦家、协和国际，乃至梅奥诊所）获得最佳治疗，且不用考虑钱的问题（直付）。

弊在于：价格昂贵，好一点的基本要过万一年。

高端医疗，你买的不是保险，是一个全球医疗资源的通行证和一张“医疗VIP卡”。生病不再是烦恼，只是一个行程。
怎么选？我建议

1. 基础组合（覆盖风险）：社保 + 百万医疗

适合90%的人。 先把“看不起大病”的底给兜住。百万医疗是每个家庭的标配，一年几百块，少吃两顿火锅就出来了。

2. 升级组合（提升体验）：社保 + 中端医疗

适合预算充足、注重效率的白领/中产。 当你受不了排队三小时、看病三分钟，当你希望生病时能有个安静的病房时，这就是你的答案。最关键的是受DRG的影响，大部分进口药，特效药只能去VIP，特需才能开得出来。

3. 保底组合（无奈之选）：社保 + 惠民保

适合因年龄或健康问题买不了商业医疗险的人。 有，总比没有强。当然现在也有一些免健康告知的医疗险，也值得购买。

4. 顶配组合（医疗自由）：社保 + 高端医疗

适合不差钱，视时间和健康为最宝贵资源的人。 钱对他们来说，就是用来交换顶级服务和效率的。

最后说句大实话：
别拿“惠民保”当个宝，它真的只是你买不到商业保险后的“无奈平替”。只要你的身体和预算允许，一份百万医疗险是你人生中性价比最高的投资之一。

社保是你的米饭，保证你不饿死；商业医疗险是你点的菜，决定你吃得多好。

先保证有饭吃，再考虑要不要加个鸡腿，或者直接来一顿米其林三星



嗨！我是杨帆！

很高兴认识你！

以保险为媒介，以文字交心。

每天进步一点点，努力成为更好的自己！

91年，明亚保险经纪人，定位珠海。

全职奶爸，帮助买好保险，买对保险。做好家庭资产隔离，资产传承！

持续分享保险干货，保险价值和自我成长！

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第一次买养老金怎么选比较合适？你买的增额寿为什么不适合养老！！！？？？增额寿投保人身故了钱给谁？分红险到底是怎么分红的？分红险应该怎么选？

作者：微信文章