百万医疗首选:众安尊享e生中高端2025,没短板?5000字保姆级产品讲解

Jacqueline季

上回说了下众安：众安的尊享e生中高端2025、尊享e生中高端2025PLUS的3年既往症豁免规则甲状腺癌，结节都能赔？众安尊享e生中高端2025医疗险3年既往症豁免超详讲解（7000字）

现在正式聊聊，众安的产品

今天先聊【众安尊享e生中高端2025】，下回再聊PLUS

文章开始之前，先简单说下这2个产品的定位

众安成人医疗险领域有2条核心产品线，尊享e生系列（常规医疗险），众民保系类（带病投保医疗险）

众民保系列，我已经写了3篇文章了，感兴趣的小伙伴可以看看

众安众民保中高端，作为保险经纪人，我为什么给妈妈换掉平安e惠保，而买它（7500字详评优缺点）【自购产品】

众安众民保到底稳不稳？我趴了5年财报告诉你答案【8000字拆解】

众安众民保百万2025，购买攻略！6000字深度产品解析

这次介绍的是中端医疗：在尊享e生中高端2024的基础上迭代升级



尊享e生中高端2024其实是有4个计划，普通部计划1和普通部计划2，说人话就是一个百万医疗plus，可以实现0免赔或5000免赔的百万医疗，特需部计划1和2则是真中端医疗

（科普：免赔额就是超过这个额度，才会发生理赔，0免赔就是发生责任直接理赔，体验会好很多）

这次尊享e生中高端2025，就是在原版的普通部计划2基础上做迭代【计划1】，并且做出一个重疾能去特需的【计划2】（更高级的计划），所以本质上来说【尊享e生中高端2025】还是一个百万医疗plus/或者叫0免赔百万医疗

而尊享e生中高端2025plus，则是特需部计划2做迭代【做出2025plus版的计划1】，并且做出一个重疾能去香港，就医范围扩展至不少私立医院的【2025plus版的计划2】，所以本质上来说【尊享e生中高端2025plus】是真中端医疗



我用这个图，画一下大家会更加清晰（2025版/2025版PLUS的计划2是在这个等级的医疗险做了一定程度突破，所以位置放高1点点）



所以千万别问为啥，原来2024版的能不限疾病，直付，去特需，现在2025版计划2只有重疾才能去特需，

因为2025版是在原来普通部的计划上做升级，而非特需部计划上做升级(PLUS版才是在特需部计划上做升级）

那既然众安尊享e生中高端2025是0免赔百万医疗，好像也没什么好说的吧？

不就是在众安的尊享e生百万医疗里面，把那固定的1万免赔额，变成是0免赔/5000免赔额2个选项，就仅此而已是吧？

非也，非也，既然是百万医疗的升级版，肯定是有一些额外的责任

那在聊2025版的尊享e生中高端之前，我想聊聊他的旧版，2024版

因为2024版虽然已经公告11月1日就要停售，但正如我之前的文章所说，2024版已经是比较成熟的责任，保费很低，性价比很高，也能累计3年既往症豁免年份，非常值得入手

甲状腺癌，结节都能赔？众安尊享e生中高端2025医疗险3年既往症豁免超详讲解（7000字

01

2024版已经不错



我们来看2024版的责任，  篇幅有限我就只说重点

1.1孩子能单独投保

一般来说到了百万医疗plus版本，或中端医疗，由于免赔额能选择0免赔，对于0-7岁的孩子理赔的概率会大大增加，而保费一般来说没多少钱，

所以保险公司一般会要求，小孩子不能单独买，必须大人带上小孩一起买

当然，也有一些公司，会限时开放，比如一个季度内允许孩子单独投保（冲一下保费）。但下一个季度又关闭这个口子

所以能让孩子单独投保，本身来说就比较好

（当然这个对众安来说，算是常规基本操作，毕竟在2023版尊享e生中高端就已经有）

1.2外购药全扩展【仅限计划2】

这个放在2025年这个年份好像算是基本操作了，外购药全扩展，哪怕是众安的百万医疗：尊享e生2025百万医疗都有，那更高档次的中高端2024有这个责任也很正常，不过2024版普通部计划2是保额100万，而计划1则只有1万保额

但至少众安的外购药全扩展，是真全扩展，

某些公司，比如安某馨选无忧和太某洋蓝医保，是并非全扩展：虽然说全扩外购药，但免责所有癌症药和靶向药，最后补充一个200多个药品的癌症药清单

1.3 能加满血门诊责任



上到入门中端医疗这位等级，就开始可以➕门诊责任

一般来说只有含不限疾病去特需部的中端医疗才可以加，但众安在0免赔额的百万医疗险PLUS版本就能➕门诊责任，确实给力

（不过这也算是常规基本操作，毕竟2023版的众安尊享e生中高端已经有）



注意：加门诊责任保费一般来说至少贵1倍（毕竟感冒发烧都能赔），而且哪怕加门诊责任，会有次数限制，不可能无限次赔（不然保险公司早就破产）

我一般建议住院和门诊比例比较高的人群：0-7岁的孩子

或者没买医保，期望用商业保险门诊责任一定程度代替医保的灵活从业者

说人话，这个门诊责任一定程度上我觉得是医保的平替，门诊用门诊责任（注意1年是10次门诊上限），大病住院用住院责任



我的同事就是听到我的建议给孩子买了这个众安百万医疗PLUS，当时还是2023版，

没想到，孩子一年又是住院又是感冒发烧看医生，去门诊的赔付早就超过了住院

PS：为什么我会强调满血呢？

嗯，因为现在卷王的百万医疗也卷到能加门诊责任

但责任有大幅度阉割，一般都有疾病，赔付比例，或免赔额门槛等等的限制， 加了钱，却几乎赔不到多少

1.4其余特色责任

既然是更高阶的百万医疗，当然也是有几个常规百万医疗不具备，只有中端和高端医疗才有的保障责任

医院的范围也不再是普通的公立医院普通部，而是扩展一定的民营医院

众安从2023版就已经有精神和心理障碍治疗费，出院后特别关怀费用（虽然我觉得使用的概率不算很大）

重大疾病异地转诊公共交通及住宿费（这个责任在2025年开始，全产品线目前都有



所以这样看下来，基本上尊享e生2024版其实已经做到不错的责任

一个百万医疗险做到这个地步，与自己家的尊享e生百万2025版比，多一些责任，重点是免赔额也降低了，医院范围也扩展了

每一年还只是贵几百块就有不错的免赔额，你是不是有点心动？

说实话，虽然我这篇文章是介绍2025版

在今年11月1日停售2024版之前，我觉得，确实入手2024版普通部计划2（续保买够3年，再上2025版，依旧是可以享受既往症豁免）

（前提是能买到哈，2024版健康告知没2025版那么宽松）

详细可以看我之前的文章分析甲状腺癌，结节都能赔？众安尊享e生中高端2025医疗险3年既往症豁免超详讲解（7000字）

那既然2024版已经那么好了，2025版，还能做出什么绝活？

02

2025版基本责任

我们来看这次尊享e生中高端2025版的产品保障责任







这样一看好像没看出什么区别（甚至可能这样看2025版计划1和计划2也有点类似）

我们来看官方做的产品升级对比图【2024版计划2】VS【2025版计划1】





03

产品升级点




3.1更容易投保，既往症豁免

首先无论产品责任升级怎么样，2025版尊享e生中高端，最明显的优势就是，消费者更容易投保，

因为他的投保的健康问询变简单了，尤其是对结节，检查异常可以说超级大幅度放宽



最关键是，理赔，理赔也放宽了，只要正常投保，过了健康告知（强调是过了健康告知），买满3年，无论是否理赔，均可豁免既往症及原有除外责任，把之前除外的疾病保回来



这个亮点，我在上一篇文章花了整整8000字来分析，可以说这次产品更新的灵魂，比下面的责任升级更重要，很建议去看看：甲状腺癌，结节都能赔？众安尊享e生中高端2025医疗险3年既往症豁免超详讲解（7000字）

3.2扩展民营医院范围

之前2024版是扩展了一些小部分民营医院，有一个民营医院清单

这次2025版直接完全扩展，只要这个民营医院支持医保定点，就可以报销（极个别医保定点医院会除外）



那这些支持刷医保的民营医院到底有什么优势，为什么保险公司这几年不遗余力的在近几年都想扩展呢？



首先是，就医需求，这几年民营医院就医需求在不断上涨

什么是民营医院，我们说的私立医院有什么区别？

简单来说，我觉得民营医院可以说私立医院的分支，这类医院一般是有公立医院的前身，然后变成民营医院，一般来说，比较大，很像大型三甲医院，而且环境也比较好，最关键是，能支持医保定点，





上图是我自己探店广东佛山著名的民营医院禅城中心医院（总院）

整个医院就像一个大型三甲医院

除了就医环境好，最关键是药品

有不少药品公立三甲医院是没有，因此保险公司这几年会不断扩展外购药责任

另外一方面就是扩展民营医院，因为确实有一部分药品公立医院是没有，而民营医院是有

所以越来越多保险公司会不断拓展民营医院，这次众安可以说一步到位了

3.3 特定疾病保障升级

这次特定疾病保障也发生了一些大的改变，除了住院津贴向市场竞品靠齐以外，



最大的改变就是这次的特定疾病（重大疾病）异地转诊公共交通及住宿费

不再限制医院转院证明

不再限制医院转院证明

不再限制医院转院证明

真的是普天同庆，终于终于把这个鸡肋的东西砍掉了，其实重疾转诊报销大交通和住宿在 众安的众民保和以前的2024版都是有的，

但这个责任一直很难落地，因为如果客户从A地治疗然后去B地治疗，想要报销陪同人员的这个费用，是需要开医院转院证明的

BUT，这个证明非常非常难开，导致很多人诟病这个就是一个美丽而不实用的花瓶责任。这回众安也算是听劝把报销票据优化了

我个人估计下一代的众民保百万和众民保中高端也会同步优化该责任

以上3点是计划1和计划2都有升级责任

下面看看尊享e生中高端2025版，的计划2比计划1多了哪些责任

3.4特定疾病能去特需【仅限计划2】

当确诊特定疾病的时候，可以去特需部，国际部，VIP部（这个特定疾病可以简单了理解为重疾）



看一眼，是不是很熟悉？没错，这就是把众安自己把，自己的带病投保医疗险：众民保中高端，在那边搬运过来的责任

让百万医疗险，在确诊特定疾病（其实重疾）享受中端医疗的保障

不过正如我之前写众安众民保中高端的文章所说：众安众民保中高端，作为保险经纪人，我为什么给妈妈换掉平安e惠保，而买它（7500字详评优缺点）【自购产品】

特定疾病确诊去特需，这个责任之所以鸡肋，就是因为这个责任需要确诊才能理赔

而大部分重疾或特疾，确诊的那一刻，基本上手术或治疗过半



众安这次也是听劝，确诊后，确诊之前的费用也是保回来（其实也是同业内卷导致），而且针对28种重疾，也做了优化，癌症里面轻症也算

一些重疾也取消180天的观察期，比如脑中风后遗症这些取消180天观察



与此同时，计划2也自带众民保百万臻选版/众民保中高端，送的4选1服务

4个服务，其中最吸引的就是体检机构的常规体检服务，大概也是值几百块

下图是体检服务内容



04

保费







4.1和过往产品保费对比

那再来说下价格，官方这次宣传说，平均涨幅5%（也算是医疗险常规通胀的涨幅）



我们来看尊享e生中高端2024版普通计划2 VS 2025版计划1的涨幅



确实，所言不虚。不过40岁之前，涨幅也是有8%，只是后面年龄涨幅不大，因此平均下来只有5%涨幅

（因为当前产品平均年龄都还是在30岁或18岁以下）

当然前面保费本身不高，哪怕0-4岁涨价9.5%，换算成绝对值也就涨100元，还是很合理，大家都能接受

此外，大家会发现，过了60岁之后涨幅就非常少，甚至到了80岁就没涨过，原因也很简单尊享e生中高端也就出了3年，自然没有80岁以上的客户（目前投保年龄最高也就是70岁）



而计划2,则是在计划1的基础上，整体涨14%左右，尤其是30岁之前涨20%，不过换算成绝对值也也就贵200元左右

还是值得的，因为贵100-200元，又送300元左右的体检，可以说血赚。保障也更到位



我们再来看下0免赔和5000免赔额价格 （PS：这里我们只要看有社保身份就好）毕竟是买百万医疗，选无社保价格就太贵，没必要

4.2和竞争品牌对比





我们再来看看和其他竞争品牌的产品责任和费率对比

可以看到众安的尊享e生中高端2025版计划1，是比较实惠，0-70岁都是比安盛和平安健康便宜的

什么叫便宜且大碗，这就叫便宜且大碗

而计划2则是和安盛和平安差不多的价格，基本上都是来来回回，3家费率相差几十元

不过从保障责任来看，尊享e生中高端2025版计划2，是有明显的优势.至少重疾能去特需部，也有体检服务



这里我就做了个简单的对比（只写差异化和核心责任）

无论是：投保端的核保，后端的既往症理赔，产品的保证责任（重疾，院外药械），保障医院范围，都是比平安健康和安盛馨选好

所以一小部分年龄，众安比其他两家保费贵几十块，完全是合理，且具有优势

如果这个家庭还给家里老人买了 众安的带病投保医疗险：众民保系列，就会形成跨产品折扣，这时候众安的保费就会更加便宜

05

缺点

那这个产品有没什么缺点，看上去好像已经到顶了吧？

目前来看我觉得有2个

5.1少了低配版

最开始众安的尊享e生中高端2023版，第一版本出来的时候，他是有（低配的20万保额，中配的80万保额，和标配的300万保额）

到了2024版，就剩下中配的计划1: 100万保额，和标配的计划2:300万保额

到了2025版：直接2个计划都是300万保额，说人话就是没低配保额了，计划2可以说是超大杯

这样做最直观的点，就是想省预算，降低保额是不可能，只能降低免赔额

所以，这方面，对比竞争对手，是少了点选择项



比如安盛卓越馨选，还是可以选低配的50万保额（普通版A计划），因此在某些年龄选安盛馨选可以省去一丢丢保费

真的是一丢丢，仔细看也就相差几十块

不过安盛馨选低配版责任也阉割不少，最明显的就是外购药赔付比例只有70%

所以整体我觉得还好

5.2少了点灵活性

如果吹毛求疵地说

灵活性方面还是不支持逆选择

比如如果，当前选了尊享e生中高端2025版，计划1，如果未来想升级到2025版计划2，大概率是需要重疾无理赔



这个可以从2024版升级到2025版的规则上看出一二



而如果选了5000免赔额，后面想换成0免赔额，那是需要1或2条简单的健康告知（1年内检查异常2年内住院手术这些）

（注意，哪怕选择了5000免赔额，重疾依旧是0免赔额）

详细健康告知内容官方还没明说，但大概率是这样。就是说还是有防止逆选择保护，低保障到高保障仍需满足少量条件，但问题不大，毕竟难度也不是很大

06

总结和购买

说实话，我个人认为，2025版这个责任可以百万医疗plus类医疗险的天花板了

这个众安这个百万医疗plus产品：尊享e生中高端2025产品责任，2年不变，依旧可以打市场上很多产品

此次众安最‘卷’的亮点，我觉得仍是满3年后豁免既往症，有无理赔都可以豁免除外责任和既往症



我们来看看，众安在百万医疗险，和百万医疗PLUS产品和责任对比（只对比核心不同点）



至于购买哪个版本，就看具体的预算，和年龄

除非是预算超级有限，那这个情况我会建议买百万医疗2025版

其余情况我都建议买尊享e生中高端2024或2025版



我个人觉得，预算哪怕低，也可以赶在11月1日下架之前，买了2024版

（注意：下架的只是首次投保，续保仍然是可以购买的）【反正过了3年，续保也不给续2024版，这时候升舱2025版，就可以豁免既往症】

如果过了11月1日，或者，你的体况比较多！！！希望尽快获得既往症豁免，我觉得是完全可以买2025版，

如果你买尊享e生中高端2025版，我是直接建议买计划2，因为计划2只要50岁或以下，对比计划1都是差价＜300

尊享e生中高端2025版送的体检就已经值这个价格了，这样看选计划2相当于白送更多保障责任

下一篇我会继续说剩下的PLUS和他的转保版规则

ok，断断续续写了一个国庆，终于写好了，看到这里都是真爱了

如果没看懂，可以转发，收藏起来，多看几次，或找我也可以

也欢迎把这篇文章【推荐】给更多有需要的小伙伴。

END
个人微信：ziyang139748

作者：爱钻研条款的保险经纪-队友 业绩：分公司和全国业绩前5%保费：连读多年达成MDRT | 行业前3/1000从业者，年交保费100万+ 件数：明亚TOP1营业部件数前10专业：明亚广东分公司专家委员会委员理赔：处理理赔金额累计达100万+
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