小孩的意外险怎么选?

计划你大爷计j

上次写过小孩的医疗险怎么选：小孩的医疗险怎么买？这篇来说说小孩的意外险。照例先科普意外险基础知识点：

当出现各种意外（被车撞、被猫抓狗咬、被烫伤摔伤砸伤、食物中毒、溺水等等）时，去医院治疗就有医疗费报销，身故和伤残会有一定额度的赔付。

就医地点：

一般要求是中国大陆内二级及以上公立医院普通部。

乡镇小诊所社区诊所那些是不可以的，那里最多就是医保报销。

部分意外险可以去私立医院就医。

赔付内容：

主要是3个部分：【意外医疗】【意外伤残】【意外身故】

医疗费主要是意外导致的门诊住院费用（比如猫抓狗咬了去打疫苗、摔下来了去医院拍片子），额度一般不会很高，几万就可以了，够用，需要更多的费用可由医疗险报销，与医疗险形成互补关系，两者缺一不可。

意外导致的身故或残疾，会一次性赔付一笔钱，这笔钱比较多，几十万上百万都有的，赔付多少看你买了多少额度，也看被保人的伤残程度。

有的意外险有「第3者责任」，小孩造成别人伤亡财产损失、法律费用可以由意外险来赔付。

其余的责任就有：骨折补贴、救护车责任、意外导致的面部美容医疗、猝死赔付、意外住院津贴等等，但不是最重要的，不会多讲，抓大放小即可。

不承保的费用：

感冒发烧肠胃炎、癌症、阑尾炎、痔疮、脑梗、糖尿病、高血压……这些都不是意外，意外险不能理赔。

一般来说由他人造成的事故是对方的责任，要对方来赔，不过实际理赔操作上，很多情况可能不会这么严谨，说成是意外事故仍然能理赔。

意外险作为一个价格便宜、好购买基本不卡体况、理赔概率高的险种，是非常非常建议大家都买的。再来看怎么选少儿意外险，选少儿意外险的关键点是：1. 【意外医疗】报销意外医疗的理赔量特别大，但额度一般不高，基本上几十、几百、上千，上万的也有但很少。（1）产品要0免赔、100%赔付、涵盖社保外用药！（2）方便理赔方便理赔方便理赔！买保险不就是为了能好用么，意外险的理赔概率很高，所以理赔得全面、理赔友好方便非常非常重要（本该赔不到意外险，结果却赔到了……上半年理赔了11件：摔伤、崴脚、食物中毒、鼻炎、肠胃调理、视疲劳……）。看有的意外险是特别便宜，但是免赔额高额度低，打个针花800，只赔个300，去医院包扎花150，说没达到免赔额不给赔，就尴尬。还有的客户会去对比产品额度，看有的产品赔付额度很高又便宜，就觉得那个产品好，但是理赔不一定好理赔，有的公司走理赔程序挺折腾人的。所以我给客户推荐就会挑理赔服务好的公司，产品额度低一点倒无所谓，选这种产品的高额度计划，也不会贵到哪里去，意外险价格就在几百块这个档位嘛。还有就是要结合客户的需求去给他选产品，比如客户在一线城市，家附近私立医院更近，那半夜孩子出意外就直接去私立医院就可以快速就诊了，去公立医院或儿童医院急诊很可能各种排队人挤人，很着急又容易交叉感染，那就给他推荐带私立医院的意外险。2. 【意外伤残】赔付比如意外摔伤出车祸导致的截肢、煤气爆炸导致面部烧伤。意外伤残理赔的频率比意外医疗低很多，选择的时候看好赔付额度就好了。国家有规定不同等级的伤残，意外伤残赔付多少钱，要根据鉴定的伤残等级来定。。比如买的意外伤残保额100万，鉴定为1级伤残，那就赔付100万（保额*100%）；鉴定为2级伤残，就赔付90万（保额*90%）；鉴定为3级伤残，就赔付80万（保额*80%）；……以此类推，一共有10级。3. 【意外身故】赔付跟意外伤残一样也是赔保额，一般意外险中会说明哪些场景的身故分别赔多少钱：

也是一样，选择自己觉得可以的身故保额就可以了。少儿意外险讲求看一个性价比，医疗和身故伤残的额度够了就可以。比如说这款产品《小玩童7号》，尊贵版就覆盖私立医院了，身故和伤残的赔付额度也不错，把所有附加险加上去，就200多块钱，很划算。我已经处理很多这款产品的理赔了，挺好用的。可以扫下方图片里的二维码了解产品和投保，如有问题要咨询或者投保后需要我做理赔的，加我的微信（daozhutongxue）。



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