重疾险的配置思路

芊芊551

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重疾险是什么？重疾险就是一旦确诊保险合同里面列出的疾病并且达到约定的状态或者进行了保险合同里约定的手术，保险公司就向客户一次性赔付一笔钱。

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重疾险保额如何确定呢？（保额就是一旦发生理赔，保险公司赔付出来的钱）

因为很多重疾需要3-5年来进行治疗修养。这段时间无法工作，需要专心养病，如果重疾险能赔付3-5年的年收入，那么就不用担心收入的问题，能专心治疗修养，对疾病的治疗有积极作用。

要知道，如果患上重大疾病，银行的房贷需要继续还，家庭生活需要继续开支，还需要支出一些看病过程中的费用（住宿费，路费，和医生搞好关系的费用）。如果没有收入，那么不得不出来继续工作，可能造成疾病恶化。

所以，重疾险的保额一定要做充足！重疾险的保额需要配置为3-5倍的年收入。比如小明如果年收入10万，重疾险配置30万都不算多，50万会比较合适。

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重疾险的保障期如何确定？（当然咱们讨论的是长期重疾险）

重疾险的保障期通常有两个选择，可以保到终身，可以保到70岁。该如何选择呢？

保障期越长，保险费会越高。在预算充足的情况下当然是买到保终身的最好。

比如小明的年收入10万，可以购买50万保额的重疾险，保至终身。

但是如果预算紧张，怎么办呢？

可以考虑将重疾险拆成两份来实现。

第一份重疾险购买50万保额，保至70岁。第二份保险购买30万保额，保至终身。这样会比买50万保额保至终身便宜。

70岁前存在收入损失的风险，所以要将保额买足。70岁后已经领取了退休金，不存在收入损失风险，保额可以适当降低，有30万作为自己治疗疾病的费用补充。

如果这种方案经济上还是承受不了。可以退而求其次，只保到70岁。配置重疾险要明确一个思路，保额是关键。不要为了保障期而牺牲保额。

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重疾险的缴费期可以选择1年/5年/10年/20年/30年交，如何选择呢？

虽然期数越少，总费用越低，每年压力就越大，期数越长，总费用越高，每年资金支出压力就越小。

根据自己的承受能力来决定就行了。

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作者：野百合有春天