定期寿险有必要买吗?不是这类人没有必要买!

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在小檬身边，有部分年纪大一点的人对死亡比较忌讳，谈到生死就害怕。

但是也有更多的人，成家立业之后更加懂得为家人考虑，为自己买了几百万的的定期寿险。

生死确实很可怕，但是更可怕的是如果我们离开了，家人无依无靠的未来。

所以对于需要承担家庭责任的青壮年，特别是家庭经济支柱来说，定期寿险其实是很有必要配置的险种。

今天，小檬就来跟大家详细说说，哪些人需要买定期寿险以及应该怎么买？

为什么要买定期寿险？

定期寿险怎么买？

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哪些人需要买寿险？

定期寿险是指在保险合同约定的保险期间内，如果被保险人发生死亡或全残，保险公司按照保险合同约定的保险金额给付保险金的保险。

定期寿险有项非常大的作用就是：偿债和未来家庭责任的履行。

我们购买寿险的最主要目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机。

所以，定期寿险当然是给家中“青壮年”买。

下面这三类人，小檬觉得是最需要购买定期寿险的：



此外，家中的老人和小孩的家庭责任较小，所以购买定期寿险的意义不大。



定期寿险怎么买？

1、定期寿险要买多少保额？

定期寿险的保额有两种确定方法：

1）未尽责任法

就是根据被保人对家庭的责任来评估所需保额：

保额=（家庭贷款余额+预期10-20年的生活费、教育金、赡养费 - 积累的流动资产）*投保人在家庭收入中的占比

家庭的未尽责任一般包括：

1、家庭的负债，比如说房贷、车贷；

2、孩子的养育，孩子是行走的“碎钞机”，相信大家都懂养娃有多费钱，特别是教育；

3、父母的赡养，比孩子教育更让中国人害怕的必然是老人生病。每个家庭都要准备一笔老人医疗的应急资金；

4、家庭的生活费支出，如果家庭只有一个人的经济收入，生活支出也是一个大压力。

2）收入身价法

就是以未来至少10年的预期收入作为保额。

比如某些公司给员工的身故赔偿就是100个月工资，采用的就是收入身价法。

2、定期寿险要保多少年？

定期寿险保障期限的选择也有两种方式：

1）保障期涵盖主要负债的期限

比如对一般家庭来说，最大的负债是房贷，那么可以根据房贷的期限来选保20年或30年。

2）保障期要涵盖个人责任期限

比如对于大多数家庭来说，定期寿险最长保到 60 岁，就够了。一般这个时候孩子已经成年，房贷车贷也都差不多还完。

3、定期寿险需要注意哪些问题？

定期寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。

所以会导致定期寿险的产品差异很小，每个产品都是差不多的，因此定期寿险的定价尤为重要。

一般来说，我们选择定期寿险需要注意以下几点：



保监会规定的三条基本免责条款如下：



接下来我们来看看市面上有哪些热门的定期寿险产品。



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如果追求性价比：

华贵大麦2020、瑞泰瑞和2020、国富定海柱1号价格都比较有优势。

其中瑞泰瑞和2020女性保费最低，50万保额，保30年，交30年只需305元/年，还可附加特别身故/全残、额外身故/全残、投保人豁免等责任。

如果追求高保额：

瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020、华贵大麦正青春2020都对既往保额没有限制。

并且一线城市的投保人，大麦2020最高可投保350万，非常适合用来加保。

如果追求灵活保障：

华贵大麦2020和国富定海柱1号都含有年金转化权益。

如果预算有限：

横琴擎天柱2020、国富定海柱1号和华贵大麦正青春2020保费预算较低。

而且女性投保国富定海柱1号，费率比同类产品要便宜10%以上。

华贵大麦正青春2020采取的是保费每年递增3%的形式，前期保费价格会比同类产品便宜不少，但后期保费会比一般产品要高。

如果从事高危职业：

瑞泰瑞和2020和瑞泰瑞和升级版，投保职业都没有限制，高危职业也能投保。

如果健康有异常：

重点关注国富定海柱1号、瑞泰瑞和2020等只有最基础的3条免责条款的寿险产品，乙肝、大三阳、肺结节等人群都能买，投保条件友好。

有常见的结节、子宫肌瘤、胆囊息肉等疾病的人群，可以关注华贵大麦2020。



小檬暖心分享

定期寿险能用较低的保费获得较高的保额，对于家庭经济支柱来说，是必备的保险产品之一。

定期寿险不是为自己，是为家人而买。

在极端风险来临时，可以给家人一笔可靠的资金，保障他们日后的生活。

从上面列举到的产品来说，目前华贵大麦2020、国富定海柱1号以及阳光i保麦满分Pro性价比都表现不错。

然而每个人、每个家庭的情况都不一样，最终适合配置的产品也会有所差异。

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作者：柠檬保