给孩子买少儿意外险,买基础版够吗?

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客户朋友咨询：“给小朋友买少儿意外险，是不是买基础版就够了？”我的建议是，如果预算充足，建议尽量买高配版。怎么定义意外险是不是高配？看有没有把意外伤残保险金额买到100万。那怎样定义预算充足呢？小朋友的意外险，意外伤残保险金额买到100万，意外险的预算大概在230~250元之间，有这个预算就足够。如果平时给自己或小朋友买护肤品都是一两百、两三百元，出去外面吃一顿饭也是两三百这样的，我觉得这就可以算预算充足。因为我们完全可以用一顿在外面吃饭的钱，给小朋友换一年全面的意外伤害保障。有家长朋友提问，为什么意外伤残基本保险金额这么重要？这里涉及到一个保险专业知识，意外伤残保险金，它的赔偿金额，是有一个行业通用的计算公式的。意外伤残保险金的基本保险金额，乘以一个比例，会得出最终赔偿多少钱。这个比例会根据伤残等级进行划分。举个例子，比如意外导致的6级伤残，合同约定的赔付比例是50%。如果赔付比例已经确定了，就是50%，是不是基本保险金额买得越高，赔到手钱就越多？如果买的基本保险金额是100万，赔偿50%，就可以拿到50万；如果买的基本保险金额只有20万，赔偿50%，就只能拿到10万；中间有40万的差距，而这40万现金赔偿的差距，一年只相差100多块钱的保险费。这就是为什么建议大家如果预算充足，要把意外伤残保险金额买到100万。大家可以在微信里搜一下“小朋友意外导致伤残的案例”。我们会发现，这种意外导致伤残虽然是小概率事件，但是发生的场景可能很日常，比如就发生在学校教室、操场或者商场等等。而且意外伤残事件一旦发生就没有后悔药，对孩子伤害很大，严重的还会导致终身残疾。不管是治疗费用、康复训练的费用，家长的误工费，还有可能需要买轮椅、拐杖、假肢辅助设备等等，都是大笔的开支。而最长期的影响，还是对孩子终身生活和事业上的影响。这个小概率事件一旦发生，花费都是十几万，甚至几十万地去往外掏的。所以预算充足的情况下，不差这200块钱，非常建议给小朋友的意外险买到意外伤残保险金额100万。这样万一真的有事情发生，我们确实尽力给孩子保障了，我们也不会去后悔当初怎么就省这么一顿饭钱。如果预算确实比较紧张，那就根据自己的情况，降一级，买个150~170多元的，或者再降一级，买个70元~100元的，都是完全是可以的。有保障，买对保障，永远是第一位的，后面有能力了，我们再逐步提高就好。意外险怎么买？核心逻辑是，重点要关注意外伤残保险金。咱们小朋友也好，大人也好，意外险的意外伤残保险金额，在预算范围内，都建议尽量买高一点，最好能买到100万保险金额。@嘉欣Luna
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作者：微信文章