关于年金险的41个真相(上)

慧眼识英雄1

年金险关键要素

01 年金

指每隔一个确定日期（比方年，月）收取或支付的款项。

02 年金保险指保险公司承诺在约定时期以被保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。

03 什么时候开始拿钱？（约定时期）约定时期，可以是退休后（真正的养老年金），也可以是合同约定的其他年龄（现在的年金险普遍都是第五年开始才能给付生存金）

04 拿钱要什么条件？（生存）以被保险人生存为条件，但是，不一定活着就一直拿，生存是拿年金的必要不充分条件。

05 能拿多久？（活着，或约定的期间）前提当然是生存，但是具体能拿多久，要看合同约定，如果是终身年金，那只要活着就一直拿一直爽，如果是定期的，那就到约定期间（比方到80岁/88岁/100岁）。

06 不能拿了怎么办？（身故责任）有对价利益，一是年金保证给付，比方保证20年或到80岁，被保险人身故时，会把保证给付期间内应给没给的钱作为身故保险金给受益人；另外一种设计就是直接给较高的身故赔付。

我们为何需要年金险？

07 人人都会老，老了要花钱根据七普的数据，2020年我国60岁及以上占比和65岁及以上占比分别为14%/19%。我们的父母，你，我，迟早都是这%中一员。

08 我们不仅老得快，还活得更久，越来越久根据中国统计人口年鉴的数据，我国男性/女性平均预期寿命在2020年已经达到了77.19/80.72岁，2040年我国预期人均寿命将达到81.9岁。

09 社保来养老？国家也很难

国际劳工组织《社会保障最低标准公约》规定，养老金的最低替代率为55%，而我国目前的替代率水平大约为44%。且收入越高，替代率越低。

10 养儿来防老？首先，得有儿...生育率断崖式下跌已是不争的事实，2020年中国育龄妇女总和生育率为1.3。同时，结婚率不断下降，2021年仅有763.6万对结婚登记，创下1986年以来新低，离婚率却逐年上升。

11 有儿能养老吗？时代不同了...随着时代的发展，父母与子女的经济支持关系也发生了巨大变化，供养型（子女支持父母）占比下降明显，从2005年的66.49%下降到2017年的41.45%。

12 靠存款？可以，但是不够

利率长线下行趋势不可阻挡，全球范围零利率和负利率也不少见，我国一年定期存款利率徘徊在1.5%左右许多年。



作者：微信文章