别被演示利率误导!开门红年金险投保看保底

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朋友们大家好啊！今天咱们聊聊开门红年金险那点事儿。你们是不是最近总收到各种“演示利率4.5%”“5.2%”的推销短信？先别急着心动，我给你们泼盆冷水——那数字看着诱人，但就像泡面包装上的牛肉，仅供参考！

说个真事，去年我亲戚被业务员用演示利率5%的方案说动了，结果今年一看实际结算才2.3%。为啥？因为合同里藏着一行小字：“演示利率基于精算假设，不代表实际收益”。重点来了：买年金险，就得学买菜大妈挑西瓜，得拍着听声儿。你得直接翻到合同里“保证利率”那栏，白纸黑字写着的数字才是铁板钉钉的！

突然想到个比喻，演示利率就像美颜相机里的你，保底利率才是身份证照片。去年某大公司开门红产品，宣传页用4.5%的演示利率算出来三十年翻三倍，可保底利率只有2%。要是真按保底算，收益直接腰斩。所以下次业务员给你画饼时，记得笑着问一句：“咱按保证利率重新算一遍？”

对了，教你们三招实战技巧：第一，把合同里“保证利益”表格用手机拍下来；第二，重点看现金价值表里第10年、20年的保证金额；第三，如果业务员总强调中高档收益，你就指着保底数字说“咱就按这个保守方案聊”。这样操作，至少能筛掉八成不靠谱的推销。

你们发现没有？现在好多产品把保底利率写在合同附录里，字体小得需要放大镜。这种就得警惕了！去年我帮朋友看过一款产品，主合同里吹得天花乱坠，结果保底利率1.75%藏在附件角落。这就跟买房不看产权证看售楼书一个道理——耍流氓嘛！

最后说个反常识的：演示利率越高的产品，往往保底利率越低。这里头有精算逻辑，保险公司把预期收益做高吸引眼球，实际风险都转嫁到保底条款里了。所以记住啊朋友们，挑年金险就跟找对象，不能光听他说将来多有钱，得看现在兜里能掏出的保证。

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作者：微信文章