意外险挑选指南!不多花一分冤枉钱,保障拉满!内附5张意外险思维导图,建议收藏!

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关注上方「墨琛事务所」，买对保险不踩坑！

保子们好哇~我是墨琛。
真的不要觉得，意外离我们很遥远！

走路踩空、雨天摔倒、刀剪创伤、烧伤烫伤、蛇虫叮咬、猫抓狗咬、交通意外……

各种意想不到的“小意外”，分分钟让我们钱包大出血！

意外险，绝对是人人必备的国民级保险！

那怎么选意外险才能不踩坑？

收藏下面这五张思维导图，小白也能秒变保险小达人！











1️⃣ 什么是「意外险」？

简单说，就是保「突发意外」的人身保险，当我们因意外受伤、残疾、身故等，保险公司会赔一笔钱，帮我们转移意外风险~安全感拉满????

2️⃣  什么是「意外」？

简单说，就是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”的事故。

⚠️四个条件，缺一不可！

3️⃣「意外险」有啥特点？

1）门槛低：免健康告知、或健告宽松

2）杠杆高：低保费、高保额，性价比绝绝子

3）生效快：等待期短、生效即赔

4️⃣ 「意外险」到底能保什么？

大到交通事故、台风地震、暴雨洪水、火灾爆炸、溺水触电，小到蛇虫咬伤、猫抓狗咬、刀剪创伤、跌倒坠落、烧伤烫伤，无一不在意外险保障范围。

5️⃣ 「意外险」的保障责任都有啥？

重点关注核心保障三件套：身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴。

1）意外身故/伤残：最严重的风险，保险公司直接赔一笔钱。

➤ 意外身故：给付型，赔100%保额（家庭顶梁柱，建议选带猝死保障）。

➤ 意外伤残：给付型，按伤残等级及对应比例赔付。

伤残程度分为1至10级，1级最重，10级最轻，赔付比例从100%至10%。

赔付总额 = 总保额 X （10 - 伤残等级 + 1） X 10%

PS：伤残1级 ≠ 全残，注意避坑只保全残的坑爹产品。



2）意外医疗：重点看这5点！

这是意外险的灵魂，一定要擦亮眼睛！

磕碰摔伤、猫抓狗咬、骨折伤残……产生的门急诊、住院医疗费用，它统统都能报销。

✅ 保额要高：至少3-5万起步，应对骨折等需要手术的情况。

✅ 免赔额要低：优选门急诊和住院都是0免赔额，真正零负担。

✅ 报销范围要广：优选不限医保范围，进口药、自费器械等也能报销。

✅ 报销比例要高：优选100%报销最好，真正做到“看病不花钱，报销不费心”。

✅ 医院范围要广：优选不限公立、私立医院，支持拓展特需部等，选择更灵活，就医体验更佳。

3）意外住院津贴：加分项！

如果因意外住院，每天能领100-200元，虽然钱不多，但是能cover 营养费、误工费，实用性Max！

优选一般意外和重症（ICU）意外住院津贴都有，0免赔天数，单次和累计限赔天数越多越好。

4）其他特色/附加保障：比如交通意外额外赔、意外救护车、意外骨折脱臼、意外骨折后期医疗、意外伤害美容整形、第三者责任……以及增值服务等，多属锦上添花，能免费自带的更好！

???? 不同人群怎么选？

???? 成人（家庭顶梁柱）：身故/伤残保额高（至少50万+） + 意外医疗（不限医保、0免赔、100%报销） + 猝死责任 + 意外住院津贴（一般意外 / ICU津贴）。

???? 神兽宝宝：身故/伤残 + 意外医疗（不限医保、0免赔、100%报销） + 第三方责任（熊孩子闯祸，保险公司帮买单）。

???? 家中长辈：身故/伤残 + 意外医疗（不限医保）+ 骨折保障 + 住院津贴。

???? 意外身故/伤残：保额买多少？

???? 成人：特别是家庭顶梁柱，建议50万+起步，100万+更安心。

买保险就是买保额，高保额才能应对极端风险。

???? 小孩：国家监管规定，年龄 < 10周岁，身故保额限额20万，10周岁 < 年龄 <18周岁，身故保额限额50万。

???? 老人：保司为降低风险，老年人身故/伤残保额有限额，买不了太高的。

???? 墨琛划重点&避坑指南

1、买一年期的综合意外险就够用！

意外险这几年一直是卷到没边的产品，保费几乎没怎么涨，但是保障责任却越来越好，年年都有好产品问世。

注意避坑长期意外险，尤其是返还型的长期意外险，看似捡了个便宜，实际保障大打折扣。

2、如实选择职业类型

主流意外险多承保1-3类低风险职业，如果是4-6类及以上高危职业，如高空作业、消防员等，需要买专属的高危职业意外险。

如果工作发生变更，一定要查看新工作的职业类型，在不在买的保险保障范围内，如果不在，记得给自己加份新的意外险。

3、健康告知

主流意外险一般有健康告知要求，不要心存侥幸隐瞒，如果健告不过关，可以选择健告宽松或免健告的产品。

4、生效时间

一般是在投保后的第3-7天的零时开始生效，不是投保后立刻就能生效。

墨琛真心话：一份优秀的意外险，就像是我们生活中的“隐身铠甲”，平安无事时感觉不到，但关键时刻是真能顶上事！价格也不贵，省下几杯奶茶、一顿火锅，就能换来一整年的安全保障，杠杆率和性价比绝绝子！

???? ????「专属VIP服务」欢迎随时留言或私信墨琛（VX：mochen2025520），或扫一扫加好友，免费1V1咨询。


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