180元意外险理赔7000多,客户嫌少要全额理赔?

音乐之家1

哈喽，大家好，我是闫老师！

理赔款7000还嫌少？

客户说 “我花了 1.8 万，凭啥只赔这么点”，

这事儿咱们得好好捋捋 —— 毕竟谁买保险都怕 “理赔时掉链子”，今天就把团队伙伴遇到的真实案例讲透，你看完也来评评理！

????事情是这样的：

王先生之前花 180 块买了份意外险，今年 10 月因为双肩受伤住院了，前后花了 6 万多。还好有医保，先报了 4.2 万，剩下 1.8 万（这里面有 1 万多是自费药），他想着 “我买了意外险，这剩下的总得全报吧”，就提交资料找保险公司理赔。结果保司最后协商赔 7000 多。

王先生立马不乐意了：“我自付 1.8 万，你才赔 7000？肯定是少给了！”

换做是你，是不是也会这么想？

“我花出去的医疗费，保险不就该全报吗？”

别急，咱们先听听保司理赔老师怎么说 ——

出院记录上写得明明白白，王先生这次住院是 “伤病掺着治”：主要是治双肩意外受伤，但治疗过程中，也顺便处理了肩部本身就有的老毛病（比如之前的肩袖损伤之类的）。

????关键来了：

意外险只管 “意外导致的费用”，像身故、伤残，或者意外摔了、碰了引发的医疗费才行。老毛病属于 “疾病”，不在意外险的保障范围里，所以理赔时得先把这部分费用去掉。

再说说王先生买的这份 180 元意外险的规则，其实很常见：意外身故 / 伤残能赔 20 万，意外医疗最多报 2 万，但有两个 “小门槛”——100 块免赔额（就是花的钱先扣 100，剩下的再报）、100% 报销，但自费药不赔。

咱们算笔明白账：剩下的 1.8 万里，1 万多是自费药，这部分意外险

直接 “不包”；剩下的几千块里，还得刨掉治老毛病的钱 —— 按道理，最终理赔款应该比 7000 还少。保司最后给了 7000 多，其实已经算宽松了。

有人问 “那客户不满意，去起诉有用吗？”

说实话，难。因为保险理赔不是 “谁觉得该赔就赔”，核心看你买的保险条款里写了啥 —— 条款没说保自费药、没说保老毛病，那再闹也没用。

其实也不能怪王先生委屈，咱们普通人选保险，大多都是 “看价格下单”：

180 块的意外险，觉得便宜划算就买了，哪会仔细看 “自费药报不报”“疾病算不算” 这些细节？但恰恰是这些细节，可能让理赔时差出一两万 —— 王先生这事儿，就是最实在的例子。

所以说，别看意外险才百八十块，选的时候还真得靠专业的代理人帮着把把关，不然省钱一时，理赔时可能要糟心。

你觉得这次保司做得对吗？要是你遇到这情况，会怎么想？
如果遇到相关理赔纠纷问题，不知道如何处理的情况，????联系闫老师V:yanjieshuobao，寻求帮助????


作者：微信文章