【2025独家首发】香港市场迎来突破性保险产品:首款“无上限收益”IUL正式亮相!

侬去斯

随着全球经济格局波动加剧，亚洲高净值人群对资产稳健增值与财富传承的需求日益凸显。7月3日，富卫人寿与瑞银银行强强联手，针对这一需求正式推出「非凡Z富(HK)保险计划」——这款创新产品打破了香港市场传统IUL产品的收益限制，成为首款提供“无封顶”增长潜力的指数型万用寿险。


为什么市场高度关注IUL？指数型万用寿险（Indexed Universal Life）是当前国际保险市场中备受青睐的先进寿险形态。它不仅提供终身保障，还通过挂钩特定指数（如标普500），让投保人在享受保本机制的同时，有机会获得与市场增长挂钩的收益。其核心优势在于：既能分享股市成长红利，又无需直接承担市场波动风险，成为高净值人士平衡现金流管理与财富传承的理想工具。
谁适合投保「非凡Z富(HK)」？

产品名称：Imperial Fortune (HK) Insurance Plan

承保机构：富卫人寿保险（百慕达）有限公司

投保年龄：15天至75周岁

最低保额：50万美元（未成年人最高500万美元）

适用对象：专业投资者及符合条件的高净值人士（限香港及指定地区）

⚠️ 投保人须满足香港保监局对“专业投资者”的定义，例如持有不少于800万港币的投资组合（包括证券、基金或存款等），并需提供相关资产证明。




四大核心亮点，重新定义IUL价值1️⃣ 收益无“天花板”，保本机制更安心

传统IUL通常设有9%-12%的收益上限，而「非凡Z富(HK）」彻底取消这一限制。其挂钩的“标普500 Engle 8% VT TCA指数”运用诺贝尔奖级的波动率控制模型，在提供无上限增长潜力的同时，确保最差情形下收益为零，真正做到“跟涨不跟跌”。

假设演示派息率为9%，在牛市中，您的收益不再被‘天花板’限制；在熊市中，您的本金依然安全。2️⃣ 长期奖励叠加复利，时间成就财富为鼓励长期持有，保单从第10周年起，每年额外增加0.35%派息率，直至被保人百岁。此外，固定账户现行派息率为4.5%，最低保证利率2.3%，即使在市场低迷期也能提供稳健收益。投保人还可根据自身目标，在固定与指数账户间灵活调配资金，实现个性化资产配置。

3️⃣ 高杠杆身故保障，优化税务传承该产品以较低保费撬动高额保障，相比同类IUL产品保费低20%-30%。例如一名48岁男性吸烟标准体，一次性缴纳约14.9万美元，即可立即获得100万美元保额，杠杆率达6.7倍。




根据产品计划书测算，

账户价值呈现稳健增长态势：

保单第 2 年现金价值实现回本，

第 5 年退保价值（扣除约定退保费用后）覆盖已交保费，

第 15 年退保价值达到已交保费的 2 倍。
核心价值

1.高杠杆身价保障：以合理保费投入实现高额保障覆盖，践行 “低成本获高保障” 理念，有效抵御未来财富波动风险，确保财富传承的确定性。2.税务规划功能：身故保险金可豁免遗产税，同时能通过巨额赔偿资金覆盖传承过程中的必要税务支出，尤其适配跨境资产配置场景及拥有海外资产的家庭需求。3.保底稳健特性：保费对应的投资权益不受市场波动影响，为家族财富搭建安全传承通道，保障资产稳定传递。产品理念

财富传承，既要追求增值，更要确保稳妥。

FWD 凭借专业保障方案，为您‘锁定’财富价值，护航传承之路。
4️⃣ 资金灵活调度，全面风险防护

自第2个保单年度起可申请部分退保；

第6年起每年可免手续费提取10%账户价值；

最高可贷取现金价值的85%；

更提供严重疾病提前赔付，最高可达100%身故权益。

值得一提的是，该产品所有保单费用（包括行政费、保险成本等）在全程均为保证收取，无后期上调风险。
写在最后：香港IUL破局，开启美元资产配置新窗口以往，顶尖IUL产品多集中于新加坡、美国等离岸市场，令不少投资者因法律与地域差异却步。此次IUL正式登陆香港，不仅为内地高净值客户提供了更便捷、合规的美元资产配置通道，更通过成熟的产品设计与本地化服务，助力投资者踏出全球化财富规划的关键一步。「非凡Z富(HK)」凭借其前瞻性的收益结构与周全的传承功能，无疑将成为寻求“资产保障+成长潜力”人士的优先选择。
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