一次搞懂年金五大类型,助你挑出最合适年金!

忆困血馆闻

点击上方蓝色文字关注我们吧



过去十几年，年金产品有了很大的进展，但大多数人对年金的了解仍然不够深入和全面。借此机会，让我们系统地解读年金的五大类型，帮助您更好地理解各类年金的特点，从而选择最适合自己的产品。

年金是一种可以帮助我们实现长期财务规划的金融工具。根据功能和收益特点，可以分为以下五种类型：

第一类：MYGA (Multi-Year Guaranteed Annuity) 固定利息年金

这类年金类似于长期定存，非常适合希望规避利率波动的人群，以及高税率人士，想通过延税务来优化财务规划。

特点：

•期限灵活：可选择3年、5年、7年、9年或10年等不同期限。

• 利率锁定：一旦购买，利率便被锁定，是稳健的投资选择。

•税收优势：只要不取出，利息收入可以一直延税达到复利成长。

•续期选择：到期后，你可以选择取出本金加利息、延期或转换为其他产品。



第二类：指数储蓄型年金

这类年金与特定的指数挂钩，但提供一定的保底利率。适合想参与指数增长，但同时希望保障本金的人群。

特点：

•指数上涨时，可以获取利息。

•指数下跌时，最低收益为0，不会亏损本金。

•未提取资金时可享受延税待遇。

•灵活性强，到期后可选择结算或继续投资。

第三类：可变年金

这是一种与共同基金挂钩的投资型年金，收益与市场表现直接相关。适合能承受市场波动的投资者，或希望高收益潜力的人群。特点：

•市场表现好时，收益跟着市场表现；市场表现差时可能出现亏损。

•某些产品提供“跌幅保护”或“保证最低增长”，即便市场下跌也有一定保障。

•收费较高，包括管理费、M&E费、Rider费等。



第四类：固定终身收入年金

这类年金专为退休设计，提供一生稳定的收入。适合重视收入稳定性人群。

特点：

•确定性高：一次性投入资金后，可确定未来每年领取的具体金额。

•终生给付：相当于退休金，可确保终生领取养老金。

•提前锁定退休收入。

•受益人保障：如果提前身故，账户余额将支付给受益人。

第五类：增长型终身收入年金

这是一个结合终生给予和市场增长潜力的创新产品，适合希望潜在增长的人群。特点：

•增长潜力：市场指数上涨，收入增长。

•本金保障：即使市场表现不佳，本金不会亏本。

•收入弹性：开始领取后，若市场继续上涨，每年收入可进一步增加。

•受益人保障：如果提前身故，账户余额将支付给受益人。‍

END

注：本文内容源自网络，版权归原作者所有，如有问题请及时联系我们。

图片使用免责声明：本公众号使用图片均来自搜索引擎，所用图片未标注发布者，使用该图片仅为分享使用，网络平台提供者发现后请联系本站，如果情况属实，我们会第一时间给予删除。



作者：微信文章