众安·众民保百万医疗2025版深度测评:50+带病人群的“兜底神器”,性价比之王!

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还在为“有老毛病买不了医疗险”发愁？众安的“众民保百万医疗2025版”直接打破常规——0-105岁可投、无健康告知、无职业限制，就算有慢性病、结节、甚至既往症，也能稳稳上车。尤其对于50+带病人群，它更是“雪中送炭”的存在。

下面从产品亮点、保障责任、适配人群三个维度，带你看清这款“带病投保天花板”的真面目。



一、产品亮点：6大突破，解决带病投保痛点

- 无年龄限制：从刚出生的婴儿到105岁的老人，全年龄段覆盖，市面上绝无仅有。

- 无健康告知：不管你有糖尿病、高血压，还是结节、肿瘤病史，都能直接买，彻底告别“健康告知不过关”的尴尬。

- 无职业限制：哪怕是高危职业（如建筑工人、消防员）也能投，职业包容性拉满。

- 开放外购药：癌症靶向药、罕见病药都能报，还支持52种/124种癌症的外购药“众安直付”（0免赔，不用自己先掏钱）。

- 共享免赔额：一家人一起投保，共享1万免赔额，理赔门槛更低（比如夫妻二人各花6000元，合计1.2万，超过1万的2000元可报销）。

- 慢病原研药保障：针对慢性病（如糖尿病、高血压）的原研药，0免赔60%报销，还能选“月限额100-500元×12次/年”的方案，慢性病用药负担大减。

二、保障责任：经典版VS臻选版，怎么选更值？

产品分为经典版和臻选版，核心差异在报销比例、重疾转诊、外购药直付范围上，我们逐一拆解：

1. 必选责任：住院、门诊、外购药全覆盖

- 医保内/外费用：

经典版和臻选版都有300万医保内+300万医保外保额，年度1万免赔额。

区别在于报销比例：经典版报80%（未登记医保报50%），臻选版报100%（未登记医保报50%）。

追求“花多少报多少”选臻选版，预算有限选经典版。

- 外购药：

事后报销“开放清单”，规则同住院医疗；直付方面，经典版限52种癌症，臻选版扩展到124种癌症，癌症患者选臻选版更实用。

- 质子重离子：

0免赔，国内9家机构可报，两种版本保障一致，癌症尖端治疗不用愁。

- 重疾异地转诊：

经典版给1万住宿/交通费，臻选版给2万，适合需要跨省找专家的重疾患者。

2. 可选责任：共享免赔额+慢病原研药，家庭和慢性病患者必看

- 共享免赔额：

一家人投保，共用1万免赔额，比如夫妻+孩子三人各花5000元，合计1.5万，超过1万的5000元可报销，家庭投保首选。

- 慢病原研药：

0免赔60%报销，还能选“月限额100/200/500元×12次/年”的方案，对应保费99/199/299元，慢性病患者（如糖尿病、高血压）强烈建议附加。

三、保费：全年龄段定价，老人、小孩都划算

保费按年龄段阶梯式上涨，我们以“单人投保+无附加责任”为例，看看不同年龄段的花费：



如果附加“共享免赔额”，保费仅增加十几到几百元（如0-30岁经典版+共享免赔额，保费168+17=185元），家庭投保性价比极高。

四、既往症保障：除以下范围内以外的都能赔！

众民保对“投保前已有的既往症”进行了“对号入座”式免责，但也有明确的保障范围：

- 意外医疗：投保前的意外导致的医疗费

- 肿瘤类：恶性肿瘤、颅内肿瘤等，能赔！

- 肝肾疾病类：慢性肾病CKD4期及以上、肝硬化等

- 心脑血管及糖代谢疾病类：冠心病、心衰、心梗、脑出血等

- 肺部疾病类：慢阻肺、间质性肺病等，

- 其他疾病类：帕金森、阿尔兹海默症、动脉炎等

简单来说，只要是“对号入座”外的疾病，或者投保后新发的疾病，都能正常赔付，带病投保的“兜底”属性体现得淋漓尽致。

五、适配人群：这几类人闭眼入

（一）50+带病人群：专属“入场券”，有老毛病也能投

- 无健康告知：不管你有糖尿病、高血压，还是结节、甚至肿瘤病史，不用健康告知直接买，彻底告别“因为老毛病被拒保”的尴尬。

- 高龄友好：80岁、90岁甚至105岁都能投，给银发族稳稳的保障。

- 慢病原研药报销：糖尿病、高血压等慢性病的原研药，0免赔60%报销，长期用药负担大减。

- 保费亲民：51-60岁经典版仅788元/年，选“共享免赔额”也才867元，50+人群轻松负担。

（二）全年龄段家庭：一人投保，全家共享保障

- 共享免赔额：一家人一起投，共用1万免赔额，比如夫妻+孩子三人各花5000元，合计1.5万，超过1万的5000元可报销，家庭投保首选。

- 全龄覆盖：0岁婴儿到105岁老人都能投，高危职业也能保，给全家上一份“安心锁”。

（三）慢性病患者：长期用药，报销有着落

- 慢病原研药保障：糖尿病、高血压等慢性病的原研药，0免赔60%报销，还能选“月限额100-500元×12次/年”的方案，用药开销直接打6折。

六、总结：带病投保的“终极解”，选它就对了

众安众民保百万医疗2025版，是带病投保、家庭保障、慢性病管理的“三合一”神器。无年龄、健康、职业限制，保障覆盖住院、门诊、外购药、质子重离子，还能共享免赔额、报销慢病原研药，几乎解决了医疗险所有痛点。

尤其对于50+带病人群，它更是“雪中送炭”——不用健康告知就能投，保障覆盖大病小病，保费还亲民。

最后提醒大家：医疗险理赔服务很关键！选对产品后，不妨来找柒七，给你提供从投保到理赔的一条龙服务，让你买得放心、赔得省心~

写在最后

配置保险，选对人，比产品本身更重要，人对了，就什么都对了。

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作者：微信文章