买百万医疗不要再盯着【保证续保】这几个字了!

落败的青春阳落s

从业以来遇到过很多人一上来就问：“有没有保证续保20年的百万医疗？我就要这个。”

尤其是给父母买保险的时候，总觉得“保证续保”才叫稳。

我以前也这么想，在我工作后给自己和家人买的第一份医疗险就是保证续保的百万医疗。



但到今天，我的观念、思路也变了——尤其对父母来说，真不一定非要死磕“保证续保”。

为啥？

第一，保费较高且可能上涨。

保险公司不傻，说保你20年，就会把未来医疗通胀、各种不确定风险全算进保费里。， 且可能因赔付率上升触发费率调整机制，后期保费可能大幅上涨。

年轻人可能还好，中老年阶段续保压力会比较大。

很多人续着续着，就被高保费劝退了。

第二，保障会被锁死。

你签的合同，20年不变。

但医疗技术、医保政策、特效药更新得多快？

现在的新疗法、新特药，老合同里没有，未来想用？报不了。

想转保升级？要重新健康告知。这时候身体健康状态已经发生了变化，那只能守着老条款。

第三，客户池越老越危险。

身体好的人慢慢转去新的、好的产品，留下来的多是理赔过、身体变差的。

赔付率一高，保费只能年年涨，恶性循环。

一年期的产品就怕不稳怎么办？

选背后公司强、客户体量大的

稳不稳，不在合同，而在产品能不能迭代、公司有没有实力持续运营。

比如众安、平安的一些经典款，买了十来年，几千万的用户。

这种产品不会轻易停售，第二年通常都能无缝转保到新版，不用重新健康告知，不用等等待期。

公司为了维护口碑和保费规模，也不会轻易放弃老用户。

尤其是父母年纪大、健康告知难通过，与其勉强买贵的、未来可能过时的“保证续保”，不如选一个能跟着时代走、每年更新的好产品。



作者：微信文章