重疾险和寿险有什么区别?

永远爱你冰塘

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       家庭最基础的保障来源于四个险种，寿险、重疾险、医疗险和意外险。但很多人无法区别寿险和重疾的区别，用一句话概括就是：一个为己，一个为人。本篇文章将详细讲解寿险和重疾的功能和作用。

       投保重疾险时大家总会发现在可选责任里总有身故责任，有些重疾险自带身故责任，那到底重疾险该不该附加身故责任呢？将带大家从以下几方面分析：

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终身寿险和重疾险的区别



      

（1）保障内容不同

       重大疾病险主要保障的是在保险合同约定范围内的重大疾病，也是我们俗称的保大病的险种，例如，脑溢血、恶心肿瘤、心肌梗死等。除此之外，随着保险行业的发展，重大疾病险的保障内容也越来越丰富。常见的保障除了重疾外还有：轻症、中症等，部分产品也可以保障身故或全残。

      而寿险一般只能保障身故或者全残，指的是保险人在保险责任期内身故时，保险公司根据合同规定给付保险金的一种保险，为了保障被保人身故之后，还能履行对家庭的责任。所以二者在保障内容上区别蛮大的。

（2）受益人不同

        终身寿险的受益人是保险合同中指定的受益人。重大疾病险的受益人一般情况下是被保人本人，如果是身故保险金，则可以指定受益人。

（3）保费计算依据不同

       重大疾病险的保费计算是由重大疾病发生的概率、疾病的持续时间、核赔原则等因素决定。终身寿险的保费是依据人的寿命和死亡率来决定的。

（4）适用人群不同

      终身寿险的适用人群有：稳定的高收入人群、有遗产规划需求的人群、有避税避债需求的人群等。

      重大疾病险的适用人群有：作为家庭经济支柱的人群、未购买商业医疗险的人群、需要规避疾病风险的人群等。

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终身寿险和重疾险适合谁？



重大疾病险分类可根据保障期限和给付形式划分。

1、保障期限划分

     按照保障期限划分的话，可以分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险。

（1）定期重大疾病保险

     定期重大疾病保险是在固定的时期内为被保人提供保障的保险。固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保人年龄确定（如保障至70岁）。

（2）终身重大疾病保险

       终身保障有两种形式，一是为被保人提供重大疾病保障，直到被保人身故。另一种是被保险人生存直到合同约定的最大年龄，比如，100周岁的时候，保险公司会赔付和发生重大疾险一样的保险金额。

2、给付形态划分

（1）额外给付型

      只要发生约定的重大疾病保险公司就会赔付保额，保单继续有效。如果后面被保人身故，保险公司还会赔付一次身故保险金。

（2）提前给付型

      此类险种一般都是作为附加险，必须搭在相对应的分红型主险上购买。用户获得理赔之后，合同就终止了，没有返本功能，但有分红。也就是利用分红来弥补没有返本功能的不足。这类险种就是市场上主流的第二代重疾险。

终身寿险主要分为以下几种：

1、普通型

      普通型又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

      定额终身寿险：保额在合同签署时确定，以后不会变化了。增额终身寿险：保额会随着时间增长，具体的增长幅度写在保险合同中。

      说到增额终身寿险，它居然还能理财？想知道增额终身寿险如何理财的，请看：增额终身寿险爆红背后，是无数人的理财焦虑

2、分红型

     这种类型的终身寿险结合了理财和保障功能，未来分配水平不确定，分红也是不能保证的。

3、投资连结型

     在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。

4、万能险

     万能险，简单点说就是兼具了保障功能和投资功能的一款保险产品。万能险只是对个人账户的增长提供一个最低保证，实际利率是不确定的。

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终身寿险和重大疾病险适合谁？

      寿险怎么配置，该怎么选择，请看：成年人的担当——定期寿险

      寿险保障的是死亡/全残，重疾险保障的是保险合同规定的大病，含有身故责任的重疾险也能对死亡进行赔偿（不过一般情况下重疾和身故责任是2选1，赔了重疾就没有了身故）。如果你上有老下有小，还背着车贷房贷，是家里的经济支柱，一旦倒下会给家里的经济带来毁灭性的打击，这种情况下，寿险的配置就非常有必要。

      重疾险适用于任何人（如果年纪太大，保费太贵，就不建议配置重疾险了）因为无论是哪一位家庭成员不幸患重疾，都会需要庞大的治疗费用，重疾险就能很好的解决这类问题。

      寿险和重疾险我们都需要配置 ，不是非彼即此的，重要的是通过这两种产品给我们带来足够的大病保障和死亡保障。

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总结



终身寿险和重大疾病险的区别就先介绍到这里。

但这并不意味着我们就可以很容易买到适合自己的保险产品。

建议购买这两款保险产品时要根据自己经济收入和家庭实际情况进行合理配置。

               
作者：轻松财富规划团队