意外险避坑指北

luly靓

有人说，“脆皮人生”的信条是——买对不买贵，省大也省小。

如果你正想买意外险，却不想花大把时间翻资料，这篇保姆级攻略能帮你一次搞定！



一、什么是意外险？

意外险，保的就是“意外”：非本意、非疾病、突发的、外来的事件导致的人身伤害。

保障主要分三类：

· ????️ 意外身故

· ????️ 意外伤残

· ????️ 意外医疗

它的作用是转移因意外造成的经济损失。比如交通事故、摔倒骨折、猫抓狗咬等，导致的身故、残疾、门诊或住院，意外险都能提供赔偿或报销医疗费。

说人话就是：

· 意外去世了 → 赔钱

· 意外残疾了 → 赔钱

· 意外去看病 → 报销医疗费

✅ 哪些算“意外”？

车祸、高空坠物、溺水、触电、摔伤骨折、动物咬伤、烫伤、烧伤等来自身体外部的伤害，都算。

而身体内部出问题，比如生病，就不算。

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二、这些情况，意外险不赔！

❌ 中暑、高原反应、猝死、酒驾事故等，不属于意外险保障范围。

⚠️ 特别提醒：

如果你经常加班、熬夜、工作强度大，建议重点关注猝死责任。

猝死大多由健康问题或过度疲劳引发，不属于一般意外险的保障范围，记得选择含猝死保障的产品。

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三、哪些能赔？怎么赔？

✅ 能赔的情况：

· 交通事故（开车、火车、飞机等）

· 日常摔伤、扭伤

· 猫抓狗咬等

???? 具体赔付方式：

1. 意外身故/伤残：按比例赔付

     例如：买了100万保额

· 身故 → 直接赔100万

· 伤残按等级：10级赔10万，9级赔20万……1级赔100万

1. 意外医疗：

     磕碰、擦伤等导致的门诊/住院费用，都可以报销。

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四、意外险怎么挑？记住这两点！

1. 选含“意外医疗”的

最好选0免赔额、报销比例高的产品。

意外医疗保额建议不低于1万，这样平时猫抓狗咬、跌打损伤，哪怕几十块钱也能报。

2. 选“不限社保用药”的

医疗费用分社保内和社保外，很多没进医保的药品更贵。

如果意外险不报社保外费用，就得自掏腰包。

记得看病时：先用社保报销，再用意外险报剩余部分。



????️ 意外险是保险中门槛最低的一种，也是咱们普通人最基础的风险保障。

建议大家尽早配置，给生活加一道“安全网”！

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作者：微信文章