河北医惠保与百万医疗的区别

掌舵的鱼1987

    由河北医保局主导的医惠保（冀惠保的升级版）最近上线了，得到了河北人民的广泛关注，很多朋友来问医惠保和百万医疗的区别，毕竟医惠保的价格很低，而百万医疗险因年龄不同价格不同。不懂的人就开始琢磨，是不是可以把全家的百万医疗换成医惠保呢？一年能省不少钱。如果你真的这么做了，一定会后悔的！

    医惠保像是老年机，而百万医疗就像是智能手机，大家感受一下。由于老年机和智能手机本就适合不同的人群，其实也不太好比较，何况百万医疗险有很多种类，我试着分析一下这两者的区别。

    一、河北医惠保一定不是所有人的首选。甚至它适合的人群是比较窄的，可能更多的倾向于老年人和有过重大疾病病史的人群。

    二、选择医疗险首先要看身体状况，不是所有人都有资格去买百万医疗/中端医疗险的，毕竟现在大家都年年体检，多项异常指标可能就让我们与优质的带健康告知的百万医疗险无缘了。不过好在有众安的引领开发出了众民保中高端免健康告知的医疗险，让很多身体指标异常的人群也能有机会获得更全面的保障。

    三、河北医惠保与普通的百万医疗险没有可比性，因为首先适应人群都不同，对身体健康状况的要求也大不同。已经有百万医疗在保的就不用考虑医惠保了，之前因为年龄、特殊职业或疾病史没有买到百万医疗保障的，可以考虑医惠保。为了能够更好的给大家进行对比，我选择了一款同样免健康告知的众民保百万医疗2025（臻选版），尽量拉到同一维度，更具有可比性。



这是我整理详细的对比表格。重点说几个主要的区别：

    1、DRG医改后院外药械责任变得更有分量了，众民保有，医惠保没有

    2、众民保，免赔额社保内外各1万，报销比例100%；而医惠保是社保内外各1.5万免赔额，报销比例分别是80%和60%

    3、关于五大类严重既往症，如果在投保前已经确诊的，众民保除外，而医惠保可赔，社保内外各2.5万免赔，15%的报销比例。基于这一点，已经确诊重大疾病在治疗的，可以补充医惠保来报销一部分大病的治疗费用。

    4、关于报销规则，河北医惠保必须经过社保报销，超过免赔额的才能理赔，否则无法理赔；众民保是如果未经社保报销，也能60%报销，这个差距还是挺大的。

    5、关于续保：医惠保是惠民性质的保障，无法保证持续性，而且如果第一年理赔了重大疾病，那第二年续保就会被当作严重既往症处理；而众民保不会，续保稳定性和保障责任都优于医惠保。如果条件允许，更建议优选众民保。当然如果保费预算充足，我会更建议选择0元起赔的众民保中高端，重疾还能去国际部和特需部，上上之选。

    6、其他责任：比如住院前后30天的门急诊、特殊门诊、门诊手术等等，百万医疗是有的，而医惠保没有。

    7、医惠保除了价格优势明显，对已有重大疾病病史有略显单薄的保障之外，其他责任是无法与众民保相比的，所以不同的险种适合不同的人群，不可一概而论。像我奶奶80多岁了，就只有医惠保可选了，而其他人都有更好的选择。

总结一句话，保险的选择强调适配性，不同的人群选不同的方案，才能价值最大化。

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作者：微信文章