最新精选值得买的年金险和增额寿险

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上一篇 最新精选保险清单，很全 帮大家筛选了四大基础保障产品：小孩/大人/老人的 意外、医疗、重疾、定期寿险，有需求的可以照抄作业。这篇给大家介绍最新的值得买的储蓄险。包括：年金险、增额终身寿。
一、年金险先介绍年金险当中要关注的几个关键词的定义。年金/生存年金：是指按保险合同约定开始定期领取的保险金额，一直领取到按约定条件终止，或领取终身。满期保险金：是指按保险合同约定，保障期满时一次性给付的保险金。现金价值：是指退保时能一次性领回的钱。预定利率：是指按保险合同约定的保证利率。保单红利：是指保险合同有效期内，保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营盈利状况，按照保险法/保险监管的相应规定，分配给投保人的现金利益。保单红利是不保证的，是有可能为0的。分红型保单的实际收益=预定利率收益+保单红利。红利的分配方式：在投保的时候投保人可以选择红利的分配方式。一般有以下几种：① 现金领取：即直接以现金的形式分配给投保人。② 累积生息：红利将留存在保险公司，按照红利累积利率以年复利方式累积，在投保人申请领取时或合同终止时给付。③ 交清增额：红利作为一次性交清的保费，购买增加保单的基本保险金额，增加的保额参与后期红利分配。④ 抵交保险费：红利用于抵交保险费。怎么选购分红型年金险？主要看这几个维度：
① 看预定利率和演示利率
② 看保险公司过往分红实现率及实现率的稳定性
③ 看保险公司的经营稳健性
② ③ 点其实是一个事，保险公司经营稳健，它实现率稳定性就不会差。
巴菲特说 “买股票就是买公司”，我觉得这句话用在选购分红险同样适用。
买分红型年金险就是买保险公司。


为什么这么说？
因为年金险保障期是非常长的，几十年或者是终身。
如果一家保险公司它的经营不是足够稳健、不具备强大的抗风险能力。那么在那么漫长的时期，它出现经营风险甚至破产的几率就会很大。
如果保险公司出现经营问题或破产，对你的保单就会产生不利影响。
不是说保单保障责任都写进保险合同，保险公司发生什么情况都不会受影响吗？
没错。写进保险合同的保障责任和预定利率收益是不会受影响的。
但是，保单红利部分是不保证的。
如果保险公司经营出现问题，保单红利大概率是会受影响的。
如果保险公司破产，由新的保险公司接管，保单红利也是有可能受影响。
所以，从保单红利的实现确定性来说，买分红型年金险就是买保险公司。
好了，关于分红型保险的一些关键知识点先介绍到这里。
近期值得买的年金险和增额寿险帮大家筛选了这几款：
1、中英人寿悦活人生分红型年金险
出生满30天~65周岁可投，保至105周岁。
可选缴费年限和领取规则：
一次性趸交，最低10万起缴，第5年开始领取，年领取200%保额。

3年交，最低3万起缴，第5年开始领取，第5-6年年领取100%保额；第7年起年领取200%保额。
5年交，最低2万起缴，第5年开始领取，第5-9年年领取100%保额；第10年起年领取200%保额。
10年交，最低1万起缴，第10年开始领取，第10-11年年领取100%保额；第12年起年领取200%保额。
支持月缴/月领。适合拿不住钱的朋友，每月强制储蓄。
满期给付 100%*（保额*2+累计保费）的满期保险金。
非常可观。长寿能创造财富。


保障期间如果身故，取 已交保费/现金价值 的最大值 给付身故保险金。
这款适合提前存钱给孩子准备大学生活费、或者打算提前退休的朋友。
例如35岁女士，缴5年，40岁开始领取，每年持续现金流可领取到106岁。



2、中英人寿鑫盈家养老年金险
这一款是完全针对养老金的补充。领取年龄女性最早55岁起，男性最早60岁起。
这是一款固收型的养老年金，没有分红的，固定领取，保额和现金价值是完全确定的，百分百完全写进保险合同的。
出生满30天~74周岁都可投保，也是保至105周岁。
缴费方式可选 一次性趸交/3年/5年/10年。
领取方式支持年领/月领，年领按100%*保额，月领按8.5%*保额。
满期按 100%*（保额+已交保费）给付满期保险金。
保障期间如果身故，取 已交保费/现金价值 的最大值 给付身故保险金。
例如30岁女士，缴10年，缴10年，70岁开始领取，每年持续现金流可领取到106岁。

3、中英人寿福满佳终身寿险
增额寿险在存钱方面的作用跟年金险的最主要区别在于：
年金险是提供持续不断的现金流，按约定定期发钱，最适合做养老规划。
增额寿险是一次性给付，要么身故领取身故保险金，要么退保取走现金价值。当然也可以通过减保取钱，但这个有额度和次数的限制。人终有一死嘛，这类产品最适合用作财富传承规划。
中英这款寿险是一款分红型增额终身寿险。
出生满30天~62周岁可投保。保障终身。
身故按约定领取身故保险金。
红利领取方式多元：投保人可直接领取红利，用于补充日常生活支出；也可以留存累积生息，留作以备不时之需；或者抵交保险费，当累积红利超过年缴保费时，可通过红利减轻交费压力，适用缴费期长的保单；又或者作为一次性交清保费，购买增加保额，长远有获取更高收益的可能性。
以0岁女宝为例，每年20万缴6年，分红交清增额方式，待她成年便已累积一笔不小的财富。


给大家选出的以上这三款都是中英家的产品，其中两款是分红型产品。
我前面说过，买分红型保险就是买公司。
中英人寿这家保险公司确实是非常的不错。


另外，中英的增值服务也是非常不错的。中英人寿的增值服务涵盖 法税咨询、子女留学咨询、学校申请协助、机场VIP通道、就医绿色通道、MR肿瘤筛查、体检服务、SOS全球紧急援助等。
4、国民慧选2号养老年金险
非常纯粹的养老年金险，保障责任非常简单，生存按约定年龄给付养老金，身故按约定给付身故保险金。
出生满28天~75周岁可投保，无健告、全国可投。
身体状况不太理想的朋友、异地的朋友都可投保。
互联网产品，性价比高。比对过，同样投保条件下，这款领取金额更高。


最后，聊下香港分红型保险
大家可能会经常看到说香港保险利率有5%/6%，比内地的保险利率要高。
这里大家要清楚的是，香港保险的这个利率也是【保证利率+保单红利】的一个利率。
香港保险是低保证利率，它的保证利率一般0.5%/0.75%，有的甚至是0。
保单红利演示利率比较高，因为香港的险资可以参与全球的资产配置和投资，所以有更高的机率获得比较高的收益率。
香港保险的保单红利也是不保证的。
我个人觉得香港保险更像是一种长期持有的保本基金。
购买香港保险有机会可以获取更高收益，但同时也要接受极低保证收益这一点。
另外，购买香港保险也可能会面临以后钱转回内地时汇率波动带来的收益影响。
所以购买香港保险要考虑更长久的现金使用需求的规划，例如 境外养老、境外投资、孩子境外求学 等境外使用资金的需求，以及个人的风险偏好，建议不宜只看演示利率盲目购买。就分享真多。


作者：微信文章