团体意外险,保的是员工的安心

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我的第80篇原创，阅读全文需要3分钟。

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01  什么是团体意外险？

团体意外险就是公司作为投保人，为员工统一购买的一种意外险。当员工因遭受意外伤害导致身故、伤残或产生医疗费用时，保险公司会按合同约定给予经济赔偿。

此前分享过雇主责任险：雇主责任险，保的是老板的钱包

两者的保障责任少部分重叠，理解两者的本质区别：雇主责任险保的是老板的钱包，赔偿款是给公司；团体意外险是给员工的福利，赔偿款给员工本人。

02 团体意外险，具体保什么？

核心保障主要有以下三项，它们构成了员工意外风险的“安全三角”：

1.意外身故保障

保障什么：员工因意外伤害导致身故。

如何赔付：保险公司会按照合同约定的保额，一次性赔付给员工指定的受益人。这笔钱可以帮助家属渡过失去经济支柱后的艰难时期，是至关重要的家庭责任体现。

2.意外伤残保障

保障什么：员工因意外伤害导致伤残。

如何赔付：这是团意险非常有价值的一点。保险公司会依据《人身保险伤残评定标准》，根据伤残的等级（1-10级），按比例赔付。例如，一级伤残最严重，赔付100%保额；十级伤残最轻，赔付10%保额。这种按等级赔付的方式，为不同严重程度的伤残都提供了经济支持。

3.意外医疗保障

保障什么：员工因意外伤害在医院治疗所产生的医疗费用。

如何赔付：这是使用频率最高的保障。通常是在社保报销之后，对剩余未报销的、合理的医疗费用进行赔付。它能有效覆盖自费药、进口器材等社保不报的费用，减轻员工的医疗负担。

4.额外福利：很多团意险产品还提供 “意外住院津贴”“公共交通额外赔付”等责任。

03 为什么要购买团体意外险？这三点至关重要

1. 对企业而言：花小钱，办大事，转移风险

转移经济风险：一旦发生员工意外，尤其是非工伤意外，企业出于人道主义和雇主责任，往往需要支付大额的医疗费、补偿金。团意险可以由保险公司承担这部分费用，大大减轻企业的财务压力。

规避法律纠纷：清晰的保险理赔流程和赔付标准，可以有效减少因意外事故导致的劳资纠纷，维护公司内部稳定和外部声誉。

提升雇主品牌：为员工购买团意险，是一项实实在在的福利。它传递出“公司关心员工安危”的积极信号，能显著提升员工的归属感、忠诚度和工作积极性，有助于吸引和留住优秀人才。

2. 对员工而言：多一份保障，多一份安心

获得全天候保障：无论是上班、下班、出差、旅游，还是周末在家，意外风险无处不在。团意险提供了“7x24小时”的守护，让员工更安心。

获得额外经济补偿：除了社保报销和工伤赔偿，员工还能获得保险公司的一笔赔款。这笔钱可以用于覆盖自费药、康复费用，或弥补因伤导致的收入损失，为家庭生活提供额外支撑。

感受企业关怀：知道公司为自己购买了这样一份贴心的保险，员工会感到自己被重视和关怀，这种精神层面的激励有时比物质更重要。

04 多少钱？该怎么买？

确定预算：根据保障内容，从每人每年几十元到几百元不等。

确定投保人数：通常要求5人以上，部分产品可支持3人起投。

选择保障方案：根据公司预算和风险情况，选择合适的身故/伤残保额（建议50万起）、医疗保额和住院津贴标准。

关注免责条款：了解哪些情况不赔，如醉酒、斗殴、高危运动等。

确认职业类别：不同职业的风险等级不同，保费也会有差异，投保时需如实告知。

05 结语

为员工配置团体意外险，远不止是转移一笔财务风险。它是一份实实在在的担当，让员工在工作中能多一份安心，少一份后顾之忧；它也是一份真正的远见，为企业拴心留人、行稳致远打下最坚实的基础。最好的企业，不仅能为员工描绘宏伟的蓝图，更能为他们脚下的每一步路程，铺上坚实的安全垫。

欢迎与我联系，为您的企业和团队定制一份最优的安心方案！





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作者：微信文章