重疾险怎么买最划算

风来时狂放

买重疾险确实是个技术活，关键在于花最少的钱，买到最实在的保障。记住一个核心原则：先保人，后保钱，先解决基础保障，再考虑其他。
先算清保额，这是重疾险的灵魂

买重疾险不是为了“安心感”，而是为了在大病来临时，能有一笔钱解决治疗费、康复费和3-5年无法工作的收入损失。
• 保额怎么算

一个简单的方法是，算出你每月的固定支出（房贷、车货、生活费、孩子学费等），然后乘以12个月再乘以3年康复期。 比如每月支出9000元，保额就需要 9000x12x3=32.4万，建议凑整买35-40万。
•保额建议：

普通家庭至少50万起步，有房贷车贷等负担的，建议80万-100万，保额不够就像雨天打一把破伞，挡不住风雨。
选对保障，避开这些“坑”

• 基础保障要全：

除了国家规定的28种高发重疾，一定要包含轻症和中症保障。轻症和中症更容易发生，能按比例提前赔付，防止小病拖成大病。
•附加责任要精挑：

不要为了“噱头”买一堆用不上的责任。 优先考虑以下三个：
•轻/中症豁免：

得了轻症或中症，后续保费全免，保障还在，非常实用。
•癌症二次赔付：

癌症复发率高，术后3-5年是高发期，加这个责任能多一层保障。
•心脑血管二次赔付：

如果家族有相关病史或自己压力大，可以考虑加这个。
•身故责任要谨慎：

如果预算有限，直接选择 “不带身故”的消费型重疾险，保费能省下30%-40%。如果预算充足，可以单独买一份定寿来覆盖家庭责任，更灵活。选对方案，性价比翻倍
•预算有限：

选择消费型重疾险+单次赔付+保至70岁。这样可以把30-60岁这个收入高峰期的保障拉满，性价比最高。
•预算充足：

可以选择含身故、重疾多次赔、癌症二次赔的顶配方案，保障更全面。
•均衡配置：

可以采用“30万保终身+30万保到70岁”的组合，这样70岁前有60万高额保障，退休后也有兜底，平衡了预算和风险。
抓住关键点，买得更放心抓住关键点，买得更放心

•趁早买：

越年轻健康，保费越便宜。比如3岁男孩买30万保终身，一年可能只要1700多元，而28岁女生买30万保到70岁，一年就要2790元。
• 健康告知要诚实：

投保时一定要如实填写健康告知，问什么答什么，没问的别主动说。 隐瞒病史是理赔纠纷的主要原因。
• 关注理赔服务：

理赔快慢和公司大小关系不大，重点看是否支持线上理赔、理赔时效（3-5天到账）以及是否有住院绿通等增值服务。

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作者：微信文章