百万医疗VS穗岁康|广州人必看的保障选择指南

忆困血馆闻

百万医疗VS穗岁康















在广州，选医疗保障绕不开两个热门选项——百万医疗险和广州专属穗岁康。一个是商业保险里的“保障王者”，一个是政府指导的“普惠兜底”，不少人纠结：到底该选哪个？两者有啥核心差别？今天就用通俗的语言拆解清楚，再按人群给你精准配置建议，看完不用再迷茫～





核心差别大比拼



7个维度看清本质不同

很多人觉得“都是报医疗费用”，但两者的门槛、保障力度、性价比差距悬殊，用表格一看就懂：





穗岁康：普惠兜底的“民生保障”

✅ 优点：

•门槛极低：带病、高龄、高危职业都能投，既往症可赔，是“非标体”的救命保障；

•价格亲民：180元/年覆盖245万保额，每个家庭都能承受，还支持用医保卡余额缴费；

•2026升级福利：老用户领200-400元津贴，新用户最高领180元，连续参保降免赔、提比例。

❌ 缺点：

•理赔门槛高：分项免赔额导致小额医疗费用难以报销；

•保障有缺口：不含天价特药、CAR-T等高端治疗，医保外治疗费用覆盖有限；

•无增值服务：就医需自行排队、垫付费用，流程较繁琐。



百万医疗险：全面守护的“商业王牌”

✅ 优点：

•保障无死角：覆盖高端治疗、院外购药，重疾0免赔，小到肺炎住院、大到癌症治疗都能报；

•理赔更省心：支持广州定点医院“一站式结算”，部分产品提供费用垫付，不用自己扛现金流；

•续保有保障：保证续保20年产品可锁定长期权益，避免生病后无法续保。

❌ 缺点：

•投保限制多：健康告知严格，非标体、高龄人群难投保或免责；

•价格随龄涨：年龄越大保费越高，老年群体投保成本较高；

•重大既往症免责：大部分产品对投保前的大病不赔付，兜底能力弱于穗岁康。



不同人群的配置方案

01

必选穗岁康的3类人群



•有重大既往症者（如癌症、尿毒症、肝硬化等）：百万医疗大多免责，穗岁康能报销后续治疗费用，是唯一兜底选择；

•高龄老人（60岁以上）：百万医疗保费昂贵，穗岁康180元就能获得基础保障，性价比远超商业保险；

•预算极低/非标体（高危职业、慢性病患者）：刚工作或经济紧张，先靠穗岁康“上车”，避免裸奔风险。

02

优先选百万医疗的3类人群



•健康年轻人（20-50岁）：能通过健康告知，选“保证续保20年+0免赔”款，花几百块锁定长期全面保障，覆盖高端治疗需求；

•亚健康人群（结节、三高、乙肝等无并发症）：免健告百万医疗可保一般既往症，报销范围比穗岁康广，保障更充足；

•追求高品质医疗者：重视重疾绿通、费用垫付等服务，希望生病时能快速获得优质医疗资源，减少家庭负担。

03

建议两者搭配的2类人群



•有一般既往症者：穗岁康覆盖既往症治疗，百万医疗保障新发疾病，双重防护无死角；

•家庭经济支柱：穗岁康兜底基础风险，百万医疗应对高端治疗、大额费用，既省钱又全面。



真实案例测算

30岁广州职工医保参保人，连续3年参穗岁康+投保保证续保20年百万医疗（附加0免赔），因急性淋巴细胞白血病住院总花费19.2万，医保报销12万，剩余7.2万自费（医保内2.1万+医保外5.1万）：

•穗岁康报销：（2.1万-1.4万）×80% +（5.1万-1.4万）×70% = 3.15万，个人自付4.05万；

•百万医疗报销：重疾0免赔+100%报销，7.2万全额报，后续10万院外靶向药也能报，个人自付0元。





最后提醒：2026穗岁康投保倒计时！

2026年穗岁康参保窗口期为2025年11月1日-12月31日，起保日统一为2026年1月1日。



保险的核心是“适配”，不是“贵的就好”：非标体、高龄人群先锁穗岁康，健康人群优先选百万医疗，想全面保障就两者搭配。

如果不知道自己的健康状况、年龄该选哪款，或者想了解高性价比百万医疗产品清单，随时私信我，免费帮你定制专属方案～





End







微信号丨InsZheng



作者：微信文章