百万医疗和苏hui保该怎么选?一篇短文帮你不再纠结.

六月清晨搅

最近，不少朋友问我，“我已经有苏hui保了，还有必要买百万医疗吗？”“几百块的百万医疗和几十块的苏hui保，到底有什么不同？”




今天，我们不罗列晦涩的条款，而是把这两者比作生活中常见的两种选择，帮您一眼看清本质。我把苏hui保理解为“城市共享单车”，把百万医疗险理解为“家庭私家车”。

共享单车（苏hui保）：普惠大众，谁都能骑（低门槛），成本极低（保费便宜），能解决从地铁站到家的“最后一公里”基础通行问题（基础保障）。但它速度不快（报销比例有限），不能遮风挡雨（保障范围窄），而且明年不一定还有同一款（不保证续保）。

家庭私家车（百万医疗险）：需要一定的驾驶资格（健康告知），需要投入稍高的成本（保费更高），但能为您和家人提供全方位、舒适、高效的出行体验（全面保障与优质服务），并且在一定年限内这辆车稳稳属于您（保证续保）。

比“上车资格”（投保门槛）

苏hui保（共享单车）：开门迎客，几乎零门槛不同健康状况：带病（如三高、癌症）也可投保。不限年龄职业：上至老人，下至婴儿，均可。我即使身体已经不好了，也能拥有的最后一道安全网。

百万医疗险（私家车）：需要“驾照”（健康告知）需如实告知身体状况，不符合健康要求会被拒保、除外责任或加费。这是在我健康时，用当下成本锁定未来优质保障的权利。

本层小结：

    这一局没有胜负。身体健康是您选择百万医疗险的“资本”；身体欠佳，苏hui保是温暖的“避风港”。




比“行程范围与花费”（保障与报销）

免赔额（起赔金额）：

    苏hui保：高。通常每年3万左右，且各项责任（医保内、外）是单独计算。百万医疗险：低。通常每年1万元，且社保报销后的自付部分都可计入。

报销比例与范围（能报多少）：

    苏hui保：比例较低（如70%），范围窄。主要报销医保目录内费用+少量特药，多数自费药、进口药不报。百万医疗险：比例高（通常100%），范围广。覆盖医保目录内+外，进口药、自费药、ICU费用等都能覆盖。

续保条件（车明年还能不能开）：

苏hui保：不保证续保。产品可能停售或调整。百万医疗险：部分优秀产品“保证续保多年”。在此期间，即使理赔过或产品停售，也不影响您续保。

本层小结：

    这一局，在保障力度上百万医疗险优势明显。它用更高的保费，换来了更低的自付门槛、更广的报销范围和更安心的长期承诺。




比“乘坐体验”（增值服务）

百万医疗险（私家车的高端配置）：通常附带就医绿通（快速安排专家）、费用垫付（不用自己先掏钱）、术后护理等。

苏hui保（共享单车）：通常不提供或很少提供此类服务。

决策指南

情况一：优先选择【百万医疗险】您年轻、身体健康：能通过健康告知，是性价比最高的选择。您追求更全面的保障和更好的就医体验：希望覆盖自费药，享受绿通等服务。您希望保障长期稳定：看重“保证续保”条款。

情况二：优先选择【苏hui保】

    您年龄较大：购买百万医疗险保费过高或被拒。您健康状况不佳：有既往症，无法通过百万医疗的健康告知。您预算极其有限：苏hui保是“雪中送炭”的基础保障。

情况三（进阶选择）：【组合配置】

    预算充足且已有百万医疗：可以加一份苏hui保。万一发生大病，苏hui保报销的钱，有可能用来抵扣百万医疗险的1万免赔额，从而实现“近乎零免赔”的极致保障。






作者：微信文章