分红型快返年金测评,陆家嘴国泰泰给利2.0年金保险(分红型)怎么样?

惜颜705

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这是一款现金分红的快返年金，在保障期间内可以更改红利的实用方式，并且还可以更改领年金的方式。总之，在使用的时候非常灵活。接下来，咱们一起看看这款产品究竟怎么样？

陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司于2005年成立，是第一家海峡两岸合资寿险公司，由上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区国 泰人寿股份有限公司共同合资组建，总部设在上海。陆家嘴国泰人寿注册资本30亿元人民币，截至2025年第三季度，总资产大约424.4亿元。



2025年第3季度偿付能力报告摘要如下：



从各个指标来看，都是远超监管要求的。如果对于这些指标不是很明白，可以查看分红险怎么选？ 

产品详情，如下图所示：



1、投保规则

出生7天至70周岁，都可以作为被保险人。有4种缴费年限可以选择，其中趸交保费5万起、3年交和5年交保费1万起、10年交保费5000元起。保障至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日为止。投保后有15天的犹豫期，在犹豫期内退保可拿回已交保费。

2、领钱的方式和金额

（1）年领：基本保险金额

（2）月领：基本保险金额乘以8.4%。

快返年金支持月领的产品比较少，并且该产品还允许更改领钱的方式。

3、开始领的时间

交费期间小于五年的，则本合同生效满5周年的首个合同生效对应日开始领；

交费期间大于五年的，则交费期间届满时的首个合同生效对应日开始领。

4、满期保险金

保险期间届满时，如果被保险人仍生存，则给付已交保费作为满期保险金。

5、身故理赔金

身故理赔金从现金价值和已交保费中，选金额较大的一项当身故保险金。也就意味着打底赔保费。

6、红利

该产品红利来源于利差、死差、上一年度未分配盈余及其投资收益。以现金红利的形式进行分红，我们可以选择现金领取、抵交保费、累积生息的方式取出红利。保障期间内可以更改红利的使用方式。

（1）现金领取：可以直接把每年的红利领出来使用，比较灵活。

（2）累积生息：是指将红利留在保司，按照红利累积利率以年复利方式累积，在您申请领取时或本合同终止时给付。这笔钱可以留给家人，或将来应急使用。

需要注意红利累积利率不是固定不变的，但也不会低于当时中国人民银行公布的一年期定期存款利率。

（3）抵交保险费：交费期间内，可以用红利抵交到期保险费。交费期满后自己安排红利使用方式，默认是累积生息。

案例演示：

为0岁小王子，趸交100万保费，红利选择累积生息，详细数据如下图所示：



1、领的金额

从保单第5年开始，每年领17673元，可以作为小王子的教育金。同年，保证部分现金价值有100.6万，超过已交保费。保单生效后，每年都有机会获得红利，采用现金领取的话，可以作为自己的养老补充。采用累积生息的话，这笔钱将来可以随时拿出大笔现金进行应急或留给家人。

2、18岁时

小王子18岁时，累积领了24.7万，现金价值（退保金）还有100.5万，累积生息账户可能有31.4元。小王子成年后，可以把累积生息账户的钱全部拿出来，给小王子买辆人生中的第一辆车，后期仍然可以每年领17673元当大学时的生活费用。

3、40岁时

小王子40岁时，累积领了63.6万，现金价值（退保金）还有100.3万，累积生息账户可能有86.1万元。此时家长应该已经退休，无论是去畅游祖国大好河山，还是需要大额医疗支出，都可以随时拿出累积生息账户的钱进行使用。

4、100岁时

小王子100岁的时候，累计领了169.7万，现金价值（退保金）还有99.1万，累积生息账户可能有401.3万。如果这一年退保，可以拿回500.4万。当然，红利部分是不保证的，可能低于演示数据，也可能高于演示数据。

在105岁时，如果被保险仍生存则领100万满期保险金。

从公司的角度来看，陆家嘴国泰人寿在2023年能得到监管认可允许突破分红险限高；从产品的角度来看，无论是领的金额，还是累积生息的红利，在市场上都是排名非常靠前的。

如果您准备选择累积生息的话，后期能随时拿出大笔钱进行使用，或留给家人。这款产品时非常有竞争力的，唯一美中不足的是不能选择交清增额。

今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们不隶属于任何一家保司，我们明亚保险经纪与100多家保司有合作关系，可以销售的产品非常丰富。而我们团队目前有将近200位小伙伴，分布在各个城市，我们会定期进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务，可以根据客户的实际需求和家庭情况，筛选更合适的产品，配置个性化保障方案。

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